Iako su pronašli dobro plaćene poslove u Los Anđelesu, bili su primorani da štede svakog mjeseca kako bi isplatili velike iznose studentskih kredita i kredita na kreditnim karticama.

“Nismo stvarno mislili da možemo priuštiti dom ili imati djecu, jer jednostavno nismo znali što bi to značilo financijski za nas,” kaže Matson, koji je studirao poslovanje na Univerzitetu u Michiganu, dok je Nicolle imala smjer u likovnim umjetnostima i multimedijskom dizajnu na Univerzitetu Northeastern u Bostonu.

Matsonovi su se našli u dobrom društvu. Uprkos potezima Bidenove administracije da se oprosti dio višedržavnog $1,7 triliona federalnog studentskog duga, 43 miliona Amerikanaca sada duguje prosječno $38,000 na svojim zajmovima. Ovo uključuje mnoge ljude starije od 60 godina koji su uzeli kredite kako bi pomogli svojoj djeci da završe fakultet. Kriza također prijeti da produbi rasnu nejednakost jer prosječno crni studenti preuzmu više duga od bijelih studenata.

„To je problem za praktično svakog Amerikanca,“ kaže Matson. „To pogađa skoro svaku generaciju.“

Odlučan da učini njihova vraćanja duga podnošljivijim, Matson je počeo da koristi veštine koje je usavršio kao softverski inženjer kako bi kodifikovao komplikovana federalna pravila o studentskim kreditima i video kako par može preći na pristupačnije planove koji su vezani za prihode i dolaze sa federalnim subvencijama kamata.

Kako je sve više prijatelja izražavalo zabrinutost zbog duga—posebno medicinski doktori koji se muče sa kreditima do 600.000 dolara—vidio je priliku da izgradi biznis koji će pomoći drugima poput njega.

„Kada imate hiljade dolara mjesečno koje idu na studentske dugove i privatne dugove, lako je staviti glavu u pijesak, ali morate donositi teške odluke kao potrošač”, kaže Matson, koji sada ima 36 godina.

Godine 2017. pokrenuo je Payitoff, white-label rješenje koje bankama i fintech kompanijama, uključujući Earnest, LendKey i U.S. Bank, pruža tehnologiju za pomoć ljudima u upravljanju studentskim kreditima i drugim dugovima.

Gradivo na tehnologiji online bankarstva, Payitoff se može integrisati u fintech i bankarske platforme kako bi klijentima pružio cjelovit pregled njihovog finansijskog profila. Funkcionira tako što traži od korisnika da unese broj telefona i poveže svoje federalne i privatne studentske kredite sa aplikacijom, zajedno sa bilo kojim drugim dugom, putem otvorenog bankarstva, što omogućava potrošačima da sigurno dijele svoje financijske podatke s trećim stranama.

Tehnologija Payitoff-a može analizirati njihove finansijske pozicije i njihovu podobnost za različite planove. Većina korisnika može uštedeti oko 300 dolara mjesečno prelaskom na novi savezni plan studentskog kredita, objašnjava Matson.

I benefiti mogu biti životno promjena. Smanjenje mjesečnih otplata dugova može poboljšati kreditni rejting i dati ljudima bolju šansu za dobijanje hipoteka za kupovinu kuća ili kredita za pokretanje biznisa.

„Naša posebna formula je unaprijed simuliranje svih ovih scenarija i personaliziranje za potrošača i ono što mu treba,“ kaže on.

Od svog lansiranja, Payitoff je porastao na tim od 20 članova koji pomažu hiljadama ljudi da preoblikuju svoje dugove. U junu, kompanija se pridružila Mastercardovom programu Start Path Open Banking and Embedded Finance programa angažovanja sa startapima, osmišljenog za podršku i saradnju sa fintechovima kako bi se demokratizovale finansijske usluge dok potrošači zadržavaju kontrolu nad svojim podacima.

S obzirom na činjenicu da samo mali procenat tehnoloških startapa preživi svoje prve godine, Matson savetuje kolege preduzetnike da brzo ustanove da li njihovi koncepti mogu da donesu prihod, kao i da ostanu fleksibilni kako bi se prilagodili neizbežnim izazovima.

Na primjer, kada su federalne isplate studentskih kredita bile pauzirane tokom pandemije, Matson je uspeo da krizu pretvori u priliku pružajući svojim klijentima dodatne smernice za upravljanje situacijom.

„To je usporilo komercijalnu operaciju kratkoročno, ali smo znali da je dugoročna prilika ogromna, jer je stvarnost ta da problem upravljanja dugom nije nestajao,” kaže on.

U međuvremenu, Matsonovi su se dovoljno dobro snašli u sistemu studentskih kredita da ostvare svoje snove o puštanju korijena.

“Uštedjeli smo hiljade dolara godišnje. A sada imamo dvoje djece u kući koju posjedujemo," kaže Matson. "Mi smo hodajući dokaz kako ova tehnologija funkcioniše."