Ghidul tău în timp real pentru plăți în timp real

Însă viteza este doar o parte din motivul pentru care țările investesc în plăți în timp real. Iată celelalte beneficii (și o preocupare) și ce înseamnă acest lucru pentru modul în care ne vom cheltui banii în viitor:

Beneficiile plăților în timp real în ceea ce privește viteza au fost subliniate de implementarea lentă a cecurilor de stimulare economică în SUA în primele zile ale pandemiei de COVID-19. Viteza este esențială și în cazul ajutorului în caz de dezastru, atunci când băncile fizice sunt închise, iar oamenii depind de carduri și portofele mobile pentru a primi ajutor.

Însă experții în plăți vă vor spune că viteza este aproape irelevantă. Plățile imediate cu compensare și decontare instantanee reduc suma de bani blocată în procesare, îmbunătățind optimizarea numerarului și a lichidității pentru companii și oferind consumatorilor o imagine mult mai clară asupra finanțelor lor.

Plățile în timp real sunt, de asemenea, transmise în tandem cu mai multe date formatate conform unui standard global de mesagerie. Acest lucru oferă companiilor posibilitatea de a reconcilia automat plățile, îmbunătățind eficiența în back office și facilitând rezolvarea erorilor și reducând întârzierile în procesare. (Fiecare tranzacție care nu se înregistrează sau necesită intervenție manuală pentru rezolvare poate costa o companie între 50 și 60 de dolari, conform estimărilor din industrie.)

Plățile în timp real sunt, de asemenea, transmise în tandem cu mai multe date formatate conform unui standard global de mesagerie. Acest lucru oferă companiilor posibilitatea de a reconcilia automat plățile, îmbunătățind eficiența în back office și facilitând rezolvarea erorilor și reducând întârzierile în procesare. (Fiecare tranzacție care nu se înregistrează sau necesită intervenție manuală pentru rezolvare poate costa o companie între 50 și 60 de dolari, conform estimărilor din industrie.) Accesul la aceste date îmbunătățite poate contribui, de asemenea, la atenuarea fraudei.

Și aceste plăți în timp real sunt irevocabile, ceea ce îngreunează renunțarea la contracte și încurajează alte inovații pentru îmbunătățirea eficienței, cum ar fi plata la livrare. În orice moment, plățile întârziate pot totaliza până la 3 trilioane de dolari la nivel global, afectând în mod disproporționat întreprinderile mici.

Unele țări consideră, de asemenea, modernizarea plăților ca fiind calea către o incluziune financiară mai largă. Pe lângă plățile în timp real, serviciul PromptPay din Thailanda oferă tuturor cetățenilor posibilitatea de a efectua și primi plăți folosind numărul lor de telefon, actul de identitate sau un cod QR, contribuind la conectarea mai multor persoane nebancarizate la lumea financiară. În plus, guvernul thailandez este, de asemenea, capabil să ofere rapid cetățenilor beneficii și reduceri de taxe.

Escrocii încearcă mereu să găsească modalități de a exploata noile tehnologii. Odată cu introducerea sistemelor de plată în timp real, apar noi tipuri de fraudă, cum ar fi frauda prin plăți push autorizate. Acesta este momentul în care un escroc își păcălește victima să transfere fonduri în contul său, pretinzând că este un beneficiar legitim, cum ar fi o companie.

Progresele în software-ul de detectare a fraudelor, inclusiv învățarea automată și analiza comportamentală, fac ca solicitările urgente neobișnuite și facturile false să fie mai ușor de detectat - în timp real. Pentru a combate frauda prin plăți autorizate prin push – atunci când o victimă a unei escrocherii este manipulată să autorizeze o tranzacție, Mastercard a dezvoltat Consumer Fraud Risk, implementat în Regatul Unit și extins pe alte piețe. Folosește inteligența artificială pentru a scana mai multe puncte de date asociate cu o tranzacție, pentru a alerta banca expeditorului cu privire la riscul de fraudă prin aplicație în timp real, oprind escrocheria înainte ca banii să părăsească contul expeditorului.

Unele guverne au în vedere adoptarea unor legi pentru a asigura mai mult sprijin victimelor. De exemplu, în Regatul Unit, au fost implementate sisteme precum Confirmarea Beneficiarului pentru a verifica instantaneu detaliile contului în raport cu numele titularului contului și pentru a ajuta la prevenirea cazurilor de fraudă prin plăți push autorizate. 

Sfârșitul verificărilor a fost prevăzut de mult timp. SUA este una dintre puținele țări care rămân oarecum dependente de cecuri, dar chiar și acolo, acestea sunt în declin de zeci de ani, scăzând cu 80% ca număr de cecuri procesate prin Rezerva Federală între 1991 și 2021. Utilizarea cecurilor rămâne relativ ridicată în tranzacțiile între companii, reprezentând peste 50% din valoarea totală a tranzacțiilor B2B, potrivit unei analize Mastercard. Cu toate acestea, acestea pot fi atât costisitoare, cât și lente de procesat. Plățile bancare electronice și cardurile fac progrese, iar restricțiile cauzate de pandemie, care au dus la stagnarea a milioane de cecuri timp de săptămâni sau luni în camerele poștale, au subliniat necesitatea de a renunța la metodele de plată pe hârtie.plăți.