O parte a problemei constă în faptul că potențialii creditori nu înțeleg în mod adecvat bonitatea acestor companii — evaluările se bazează adesea pe informații financiare învechite, deoarece nu au acces la date în timp real — și capacitatea lor de a rambursa împrumuturile. Creditorii își adaptează rareori produsele, cum ar fi cardurile comerciale, finanțarea lanțului de aprovizionare sau împrumuturile tradiționale, pentru companiile de talie medie. În schimb, se concentrează pe cele mai mari companii sau pe întreprinderile mici — nimic între acestea.
O a doua problemă cheie este gestionarea fluxului de numerar. Multe dintre aceste companii mențin de obicei relații cu mai mulți furnizori financiari, punând laolaltă produsele și instrumentele necesare, astfel încât le lipsește o perspectivă holistică, transbancară, asupra activității și sănătății lor financiare. Majoritatea soluțiilor de gestionare a fluxului de numerar la care au acces astăzi oferă vizibilitate doar în cadrul unei singure bănci.
Pentru a satisface nevoile tot mai mari de creditare ale companiilor de talie medie, există o cerere mai mare de instrumente noi și mai bune de inteligență creditară și decizionale.
De exemplu, consumatorii și întreprinderile mici beneficiază de ani de zile de soluții bazate pe open banking, ceea ce le permite să își partajeze proactiv datele conturilor financiare pentru experiențe mai inovatoare, cum ar fi posibilitatea de a-și consolida conturile pentru a obține o imagine de ansamblu asupra finanțelor lor. Construirea acestui tip de soluții pentru companiile de talie medie le-ar putea ajuta să integreze raportarea în toate conturile. Iar o soluție de gestionare a fluxului de numerar bazată pe sisteme bancare deschise ar putea liniști creditorii cu privire la bonitatea firmelor și ar putea accelera procesul de creditare.
În ceea ce privește gestionarea fluxului de numerar, companiile de talie medie ar beneficia, de asemenea, foarte mult de procese automatizate de facturare și colectare. Asta pentru că, pe măsură ce firmele cresc, ele se luptă să mențină aceleași procese manuale pe care le foloseau când erau mai mici. Trebuie să fie plătiți mai repede, deoarece întârzierile la plăți amenință să reducă capitalul de lucru.
Automatizarea facturilor este un prim pas solid. Însă, pentru a eficientiza și procesul de gestionare a creanțelor, firmele de talie medie vor avea nevoie de instrumente mai bune de comunicare cu cumpărătorii, cum ar fi reconcilierea automată și potrivirea în trei direcții - capacitatea de a potrivi comanda de achiziție, factura furnizorului și chitanța de livrare înainte de efectuarea plății.
Firmele de talie medie ar putea beneficia de soluții precum cardurile virtuale, care sunt numere de card temporare legate de un cont de finanțare cu o linie de credit stabilită și care poate fi integrată în sistemele de contabilitate și gestionare a cheltuielilor. Acestea vin cu posibilitatea de a stabili controale asupra cheltuielilor - de exemplu, în funcție de categoria comerciantului, perioada de timp sau preț - și au ca rezultat plăți mai rapide, relaxând fluxul de numerar.
În cele din urmă, într-o lume plină de criminalitate cibernetică și o proliferare a infractorilor care doresc să exploateze lacunele de securitate, o securitate cibernetică robustă este crucială, deoarece digitalizarea operațiunilor este considerată acum o practică obișnuită. Multe firme de talie medie nu și-au modernizat încă sistemele pe măsură ce s-au extins, ceea ce le-a făcut vulnerabile la perturbări masive ale operațiunilor lor comerciale.
Oricât de presante sunt aceste nevoi astăzi, ele vor continua să devină și mai urgente pe măsură ce tot mai multe întreprinderi mici câștigă o cotă de piață și venituri mai mari pentru a se califica drept piață medie; și pe măsură ce tot mai multe companii sunt lansate în spațiul pieței medii cu sprijin de capital de risc și capital privat.
Din ce în ce mai mult, aceste firme se vor orienta către băncile și companiile fintech pentru a le sprijini în mod proactiv, parțial prin furnizarea instrumentelor inovatoare necesare pentru a prospera. Într-adevăr, sondajul Mastercard arată că firmele din segmentul mediu-inferior sunt atât de dornice de aceste resurse încât patru din zece și-ar schimba emitenții dacă li s-ar oferi produse mai potrivite.
Aproape 72% dintre întreprinderile de dimensiuni medii sunt considerate firme de talie medie inferioară. Acestea sunt companii care au crescut dincolo de nevoile micilor afaceri și caută în mod activ să își modernizeze soluțiile mai rudimentare pentru întreprinderi mici.
Toate acestea reprezintă o oportunitate majoră pentru instituțiile financiare. Prin oferirea unei game de soluții care răspund numeroaselor nevoi neacoperite ale firmelor de dimensiuni medii - și atingând echilibrul Goldilocks, nici prea mari și sofisticate, nici prea mici și excesiv de simpliste - băncile și companiile fintech se pot impune ca adevărați parteneri pentru piața medie. Și apoi pot urmări cum crește acest sector promițător.
