În ciuda faptului că au găsit locuri de muncă bine plătite în Los Angeles, au fost nevoiți să facă economii lunare pentru a-și achita ratele substanțiale la împrumuturile studențești și la cardul de credit.
„Nu ne-am gândit cu adevărat că ne putem permite o casă sau să avem copii, pentru că pur și simplu nu știam ce ar însemna asta din punct de vedere financiar pentru noi”, spune Matson, care a studiat afacerile la Universitatea din Michigan, în timp ce Nicolle a studiat arte plastice și design multimedia la Universitatea Northeastern din Boston.
Familia Matson s-a trezit în companie bună. În ciuda măsurilor administrației Biden de a ierta o parte din datoria federală restantă de 1,7 trilioane de dolari pentru studenți, 43 de milioane de americani au acum o datorie medie de 38.000 de dolari pentru împrumuturile lor. Aceasta include multe persoane de peste 60 de ani care au contractat împrumuturi pentru a-și ajuta copiii la facultate. Criza amenință, de asemenea, să adâncească inegalitatea rasială, deoarece studenții de culoare se îndatorează, în medie, mai mult decât studenții albi.
„Este o problemă pentru practic orice american”, spune Matson. „Afectează aproape fiecare generație.”
Hotărât să le facă rambursările mai acceptabile, Matson a început să folosească abilitățile pe care le perfecționase ca inginer software pentru a codifica regulile complexe ale împrumuturilor federale pentru studenți și pentru a vedea cum ar putea cuplul să treacă la planuri mai accesibile, legate de venit și care vin cu subvenții federale pentru dobânzi.
Auzind de la mai mulți prieteni cu probleme legate de datorii — în special medici care se luptau cu împrumuturi de până la 600.000 de dolari — a văzut o oportunitate de a construi o afacere pentru a-i ajuta pe alții ca el.
„Când ai mii de dolari pe lună care merg pe datorii studențești și private, e ușor să-ți bagi capul în nisip, dar trebuie să faci alegeri dificile ca și consumator”, spune Matson, care are acum 36 de ani.
În 2017, a lansat Payitoff, o soluție white-label care oferă băncilor și companiilor fintech, inclusiv Earnest, LendKey și US Bank, tehnologia necesară pentru a ajuta oamenii să gestioneze împrumuturile studențești și alte datorii.
Construit pe tehnologia de online banking, Payitoff poate fi integrat în platforme fintech și bancare pentru a oferi clienților o imagine completă a profilului lor financiar. Funcționează prin solicitarea de a introduce numărul de telefon și de a conecta împrumuturile studențești federale și private la aplicație, împreună cu orice alte datorii, prin intermediul sistemului bancar deschis, care permite consumatorilor să își partajeze în siguranță datele financiare cu terțe părți.
Tehnicianul de la Payitoff poate apoi analiza situația financiară a acestora și eligibilitatea lor pentru diverse planuri. Majoritatea utilizatorilor pot economisi aproximativ 300 de dolari pe lună trecând la un nou plan federal de împrumuturi studențești, explică Matson.
Iar beneficiile pot schimba viața. Reducerea plăților lunare ale datoriilor poate îmbunătăți scorurile de credit și poate oferi oamenilor o șansă mai mare de a obține credite ipotecare pentru a cumpăra locuințe sau împrumuturi pentru a lansa afaceri.
„Sosul nostru special pre-simulează toate aceste scenarii și îl personalizează în funcție de consumator și de nevoile acestuia”, spune el.
De la lansare, Payitoff a crescut până la o echipă de 20 de persoane care ajută mii de oameni să își restructureze datoriile. În iunie, compania s-a alăturat programului de implicare a startup-urilor Start Path Open Banking and Embedded Finance al Mastercard, conceput pentru a sprijini și colabora cu companiile fintech pentru a democratiza serviciile financiare, menținând în același timp consumatorii în controlul asupra datelor lor.
Având în vedere că doar un procent mic de startup-uri tehnologice supraviețuiesc primilor ani de existență, Matson le recomandă colegilor antreprenori să stabilească rapid dacă conceptele lor pot genera venituri, precum și să rămână suficient de flexibili pentru a se adapta provocărilor inevitabile.
De exemplu, când plățile împrumuturilor federale pentru studenți au fost suspendate în timpul pandemiei, Matson a reușit să transforme criza într-o oportunitate, oferind clienților săi îndrumări suplimentare pentru a gestiona situația.
„A încetinit operațiunile comerciale pe termen scurt, dar apoi am știut că oportunitatea pe termen lung era uriașă, deoarece realitatea este că problema gestionării datoriilor nu avea să dispară”, spune el.
Între timp, familia Matson s-a descurcat suficient de bine cu sistemul de credite studențești pentru a-și realiza propriile vise de a se stabili.
„Economisim mii de dolari pe an.” „Și acum avem doi copii în casa pe care o deținem”, spune Matson. „Suntem mărturia ambulantă a modului în care funcționează toată această tehnologie.”
