Partajarea datelor contului bancar cu un alt furnizor deblochează servicii financiare noi sau îmbunătățite — cel mai adesea prin intermediul aplicațiilor — inclusiv cele care facilitează accesul la credit și gestionarea banilor într-o singură interacțiune fără probleme. Este cam similar cu permisiunile de confidențialitate de pe telefonul tău care permit unei aplicații să utilizeze camera sau datele de locație, dar semnificativ mai robust.

Probabil că deja folosești open banking astăzi, deoarece este mecanismul care alimentează multe instrumente financiare populare, cum ar fi Experian Boost, soluția de construire a creditului, și Bunq, aplicația neobancară europeană.

Serviciile bancare deschise pot crește incluziunea financiară: În anumite cazuri, serviciile bancare deschise aduc instrumente financiare digitale la mai mulți oameni, oferind împrumuturi mici și credite pentru persoane și companii care anterior nu aveau acces la aceste servicii.

Persoanele cu un istoric de credit slab sau inexistent, cum ar fi pensionarii fără datorii sau noii imigranți, se confruntă cu un risc mai mare de a fi respinse pentru noi împrumuturi. Asta pentru că, de obicei, creditorii solicită rapoarte de credit cu informații actualizate. Sistemul bancar deschis poate rezolva această problemă permițând oamenilor să își dovedească solvabilitatea în diferite moduri - de exemplu, oferind creditorilor acces la datele salariale, istoricul plăților regulate de chirie sau fluxul de numerar general.

Serviciile bancare deschise pot crește incluziunea financiară: În anumite cazuri, serviciile bancare deschise aduc instrumente financiare digitale la mai mulți oameni, oferind împrumuturi mici și credite pentru persoane și companii care anterior nu aveau acces la aceste servicii.

Persoanele cu un istoric de credit slab sau inexistent, cum ar fi pensionarii fără datorii sau noii imigranți, se confruntă cu un risc mai mare de a fi respinse pentru noi împrumuturi. Asta pentru că, de obicei, creditorii solicită rapoarte de credit cu informații actualizate. Sistemul bancar deschis poate rezolva această problemă permițând oamenilor să își dovedească solvabilitatea în diferite moduri - de exemplu, oferind creditorilor acces la datele salariale, istoricul plăților regulate de chirie sau fluxul de numerar general.

Sistemul bancar deschis există, într-o formă sau alta, de ceva vreme. Însă, în ultimii ani, tipul de servicii pe care le permite - de la agregarea conturilor la plăți - este adoptat de consumatori și companii, pe măsură ce companii precum Mastercard își extind capacitatea de a facilita acest schimb rapid, simplu și securizat de date prin intermediul serviciilor sale bancare deschise.

În unele părți ale lumii, cum ar fi SUA, sistemul bancar deschis a crescut din preferința consumatorilor pentru experiențele digitale. Companiile fintech inovatoare au căutat să acceseze în siguranță datele oamenilor ca mijloc de a le oferi servicii financiare îmbunătățite și personalizate, în timp ce băncile — recunoscând ele însele oportunitatea comercială — au luat inițiativa de a dezvolta servicii care să le permită clienților lor să își partajeze datele.

În alte părți, sistemul bancar deschis este adesea determinat de reglementări, în mare parte cu scopul de a stimula concurența și inovația. Cel mai cunoscut exemplu în acest sens este în Europa. Acolo, UE a revizuit Directiva privind serviciile de plată (PSD2), care a impus ca toate băncile, începând cu 2019, să permită clienților lor să își partajeze în siguranță informațiile contului cu alți furnizori de servicii financiare.

În Australia, reglementarea merge mai departe - conturile de economii, conturile de investiții și conturile de pensii sunt toate incluse în domeniul de aplicare, existând planuri de a include în viitor conexiunile de utilități, telecomunicații și date de călătorie. Aceasta înseamnă că un furnizor de servicii financiare poate oferi unei persoane o perspectivă mai holistică asupra finanțelor sale și o gamă mai largă de produse financiare.

Da. Tu controlezi accesul la datele tale financiare și aspectele specifice ale datelor pe care dorești să le partajezi, împreună cu, bineînțeles, cu cine dorești să le partajezi. Dacă vă răzgândiți după ce ați acordat unui furnizor permisiunea de a accesa datele dvs., vă puteți revoca consimțământul în orice moment.

Platformele de agregare a datelor financiare de încredere facilitează accesul securizat la datele dvs. prin conexiuni tradiționale (îmbogățite cu securitate de nivel bancar) și API-uri, prescurtare de la interfața de programare a aplicațiilor (application programmating interface). API-urile permit ca software-ul unei companii să se „conectare” la software-ul altei companii și să acceseze informații din acesta în timp real.

Pentru a îmbunătăți și mai mult securitatea, industria se îndreaptă către un acces mai „tokenizat”, cunoscut și sub denumirea de conexiuni „Open Authorization” sau „oAuth”. Conexiunile oAuth implică furnizarea unei terțe părți a unui „token” - o alternativă codificată la datele de autentificare ale contului dvs. bancar, care nu are nicio valoare semnificativă dacă este încălcată.

Pe piețele reglementate există numeroase proceduri pentru a vă proteja pe dumneavoastră și datele dumneavoastră împotriva potențialelor fraude și pierderi.