Skip to main content

Plăți

12 decembrie 2024

 

10 tendințe de top în materie de plăți pentru 2025 - și nu numai

De la simplificarea plăților de toate tipurile — cu amănuntul, comerciale, transfrontaliere, blockchain — până la creșterea securității interacțiunilor digitale, tehnologia și parteneriatele inovatoare continuă să transforme modul în care efectuăm tranzacții.

O femeie cu sacoșe de cumpărături își privește telefonul lângă o stradă aglomerată.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

În doar ultimii ani, plățile s-au transformat complet - metoda „tap to pay” a devenit și mai răspândită, instituțiile financiare tradiționale explorează blockchain-ul, iar inteligența artificială generativă devine esențială pentru creșterea ratelor de protecție împotriva fraudei cu până la 300%. Granițele nu mai reprezintă bariere în calea comerțului global, accesul instantaneu la câștiguri este o așteptare, nu un avantaj, iar cecurile pe hârtie și portofelele fizice devin rapid piese de muzeu - cel puțin în rândul celor mai tineri dintre noi.

Progresele continue în tehnologie aduc tot mai mulți oameni și companii în economia digitală în fiecare zi, ceea ce stimulează cererea de interacțiuni de încredere și ridică standardele de simplitate și fluiditate. De exemplu, în efortul de a face plata online la fel de eficientă ca cea fizică, Mastercard a anunțat recent că, până în 2030, cumpărătorii nu vor mai avea nevoie nici măcar de un număr de card fizic și nici nu vor mai trebui să introducă o parolă sau un cod de unică folosință pentru a efectua o tranzacție online, datorită combinației de tokenizare, autentificare biometrică și portofelul digital Click to Pay.

Și cercul virtuos se învârte încontinuu. Tehnologiile se consolidează mai rapid ca niciodată, rafinând capacitățile, generând noi cazuri de utilizare și chiar creând noi modele de afaceri. Am discutat cu o serie de lideri Mastercard din cadrul companiei și iată 10 tendințe despre care spun că ar putea influența modul în care plătim în 2025.  

Păcălirea escrocilor cu inteligență artificială... cu ajutorul inteligenței artificiale

Infractorii cibernetici utilizează deja inteligența artificială generativă pentru a produce videoclipuri false și mesaje de phishing ultra-personalizate pentru a fura bani sau date, iar criminalitatea cibernetică se așteaptă să crească la 10 trilioane de dolari anual în 2025. Însă această armă este și un instrument, deoarece companiile antrenează modele de inteligență artificială pentru a prezice și neutraliza amenințările în timp real. Decision Intelligence Pro de la Mastercard folosește inteligența artificială de generație nouă pentru a scana 1 trilion de puncte de date și a prezice în mai puțin de 50 de milisecunde dacă o tranzacție este probabil să fie autentică sau nu, crescând ratele de protecție împotriva fraudei cu o medie de 20% și până la 300% în unele cazuri. În Regatul Unit, soluția Mastercard de combatere a fraudei la consumator folosește inteligența artificială pentru a detecta escrocheriile cu plăți autorizate și a le opri înainte ca banii să părăsească contul victimei.

Afaceri mici, truse de instrumente mai mari

Micile afaceri care au supraviețuit – și chiar au prosperat – în timpul pandemiei au fost adesea cele care au adoptat rapid plățile electronice, comerțul electronic și alte puncte de contact digitale. Însă prezența online este doar vârful aisbergului. Întreprinderile mici au din ce în ce mai mult acces la o gamă largă de instrumente și servicii digitale care anterior erau inaccesibile sau răspândite pe atât de multe platforme diferite încât erau dificil de gestionat. Platformele centralizate, adaptate unic nevoilor întreprinderilor mici, le permit proprietarilor să automatizeze sarcinile administrative și să creeze campanii de marketing și fidelizare personalizate, cu informații bazate pe date pentru a ghida luarea deciziilor. 

Un bărbat într-o cămașă în carouri într-un atelier se uită la laptopul său.

O nouă eră a incluziunii digitale

În piețele în curs de dezvoltare și emergente, portofelele digitale joacă din ce în ce mai mult rolul unui cont bancar și captează marea majoritate a consumatorilor și a întreprinderilor. Deși aceste portofele digitale se adresează direct populațiilor nebancarizate, oferind experiențe simple, convenabile și accesibile, a existat o deconectare în conectarea plăților tradiționale, bazate pe card, pentru consumatorii internaționali. Pentru a ajuta la rezolvarea acestei probleme, a fost lansat Mastercard Pay Local , care le permite titularilor de carduri să își conecteze cardurile de credit sau de debit la un portofel digital local — permițându-le să facă cumpărături la comercianți fără a fi nevoie să configureze sau să reîncarce un cont preplătit. Portofelele digitale vor continua să evolueze în platforme complete, integrând plăți, identitate, loialitate și chiar asistență medicală - o modalitate esențială pentru ca oamenii să își navigheze viața de zi cu zi. Liderii vor fi cei care creează ecosisteme intuitive și interoperabile.  

Identitate digitală la cerere

O identitate de încredere este fundamentul economiei digitale, permițând oamenilor să interacționeze cum, unde și când doresc, cu încredere deplină. Biometria, învățarea automată și informațiile despre identitate amplifică deja autentificarea pe tot parcursul călătoriei unui client. Adoptarea cheilor de acces — autentificare fără parolă, cel mai adesea bazată pe datele biometrice ale utilizatorilor — propulsează acest lucru și va prinde avânt în 2025. Vom începe să vedem experiențe bazate pe identitatea digitală în domeniul sănătății, educației și serviciilor publice, unde oamenii vor putea să-și partajeze selectiv identitatea cu oricine, fără dificultăți și cu intimitatea în centrul atenției. În Europa, de exemplu, Mastercard lansează un serviciu care permite comercianților să verifice dacă un consumator îndeplinește criteriile pentru a achiziționa anumite bunuri sau servicii prin cardul său de plată - fără a fi necesară încărcarea documentelor.

O femeie într-un pulover galben zâmbește la smartphone-ul ei.

Cum să faci B2B la fel de simplu ca ABC-ul

Plățile corporative au evoluat mai lent către lumea digitală, dar acest lucru se schimbă pe măsură ce companiile își dau seama de beneficiile cardurilor virtuale - numere de card temporare generate aleatoriu și legate de un cont de finanțare care are o linie de credit stabilită. Creează o reconciliere automată care reduce erorile umane și oferă companiilor informații despre date în timp real și un control sporit asupra cheltuielilor. Prin integrarea plăților în software-ul de planificare a resurselor întreprinderii, companiile pot efectua plăți în timp real, pot preveni frauda și pot gestiona costurile mai eficient. Pentru întreprinderile mici, piața totală a finanțării integrate ar putea valora până la 124 de miliarde de dolari în 2025. Pentru aceste întreprinderi, posibilitățile sunt nelimitate, de la aplicații de fidelizare a clienților și portofele digitale, până la software de contabilitate și platforme pentru coșuri de cumpărături. 

Finalizarea comenzii strălucește

Având în vedere că plățile contactless reprezintă acum mai mult de două din trei achiziții în persoană prin rețeaua Mastercard, tehnologia și-a consolidat locul în promovarea plăților rapide și sigure pentru consumatori. Dar tehnologia nu se limitează doar la simpla utilizare a cardului sau a telefonului de către un cumpărător în magazin. Tehnologia Tap on Phone, care transformă orice dispozitiv într-un terminal de acceptare a plăților, democratizează deja acceptarea pentru comercianți, de la antreprenori individuali la retaileri mai mari, reducând necesitatea unei infrastructuri complexe de finalizare a comenzilor și scurtând timpii de așteptare, printre alte beneficii. Pe măsură ce experiențele fizice și cele digitale continuă să convergă, vom vedea mai multe aplicații ale tehnologiei de transfer de date într-o gamă largă de cazuri de utilizare în comerț, de la verificarea unei tranzacții până la adăugarea instantanee a cardului în portofelul mobil sau chiar trimiterea de bani prietenilor și familiei.

O persoană ține un card contactless pe un smartphone cu funcția Tap on Phone activată pentru a efectua o plată.

Timpul real ajunge la maturitate

Sistemele de plăți în timp real sunt acum disponibile în peste 100 de țări, cu 575 de miliarde de tranzacții RTP așteptate până în 2028, reprezentând 27% din totalul plăților electronice la nivel global. Plățile în timp real oferă consumatorilor o gamă mai largă de opțiuni în ceea ce privește modalitățile de plată și de a fi plătiți.  Pe măsură ce țările încep să își interconecteze schemele interne, plățile transfrontaliere vor deveni mai fluide. Și o mai mare interoperabilitate între plățile în timp real și alte forme de plată, cum ar fi monedele digitale și activele digitale ale băncilor centrale , va facilita tranzacțiile între conturile bancare tradiționale și conturile în monedă digitală.

Ascensiunea ecosistemelor colaborative

Lumea este atât de interconectată, iar tehnologia evoluează atât de rapid, încât succesul nu mai poate avea loc într-un silo. Parteneriatele evoluează de la simple alinieri tactice și acorduri pe hârtie la colaborări autentice care creează împreună soluții și accelerează inovația la scară largă. Instituțiile financiare, corporațiile, guvernele și companiile fintech integrează tehnologii, sporesc eficiența, deblochează valoare și îmbunătățesc experiențele. În special, companiile fintech vor continua să joace un rol cheie în simplificarea serviciilor financiare și în furnizarea de instrumente integrate și accesibile care extind beneficiile economiei digitale și garantează încrederea.

Un bărbat cu mânecile suflecate ale cămășii se uită la un desen tehnic pe o tablă albă, în timp ce colegii se uită.

Servicii bancare bazate pe blockchain

Maturizarea tehnologiei blockchain și a activelor digitale în ultimii ani a dovedit că tehnologia are potențial transformator pentru a îmbunătăți sistemele financiare și comerciale globale. Criptomonedele, monedele stabile și activele tokenizate au trecut de la concept la comercializare, în special în ceea ce privește aplicabilitatea lor la activele din lumea reală. În 2025, pariați pe tehnologia blockchain pentru a îmbunătăți viteza, securitatea și eficiența, în special când vine vorba de plăți B2B și comerciale. Capacitatea sa de a face acest lucru va continua să necesite parteneriate strategice atât cu utilizatorii nativi de criptomonede, cât și cu instituțiile financiare, pentru a crea soluții de plată mai eficiente și mai sigure.

Economia simbolică

Tokenizarea este esențială pentru viziunea Mastercard de a elimina introducerea manuală a cardurilor până în 2030 și stimulează adoptarea comerțului în mașină (joc de cuvinte intenționat), dar potențialul său dincolo de plățile cu cardul este imens. De exemplu, tehnologia de tokenizare poate permite consumatorilor să își împărtășească obiceiurile și preferințele de cumpărături cu comercianții de pe platformele digitale pentru a accesa oferte și reduceri mai relevante, totul fără a le dezvălui datele personale. Iar tokenizarea activelor prin tehnologia blockchain poate digitaliza și optimiza orice activitate economică - de la piețele de capital la finanțarea comerțului, până la schimbul unui titlu de proprietate funciară sau al unui credit de carbon.