Caz de utilizare a plăților în timp real: Deblocarea plăților la livrare

Bun venit la Fast Forward – o serie care vă poartă într-o călătorie în viitorul plăților de tip cont-to-cont (A2A), concentrându-vă pe evoluțiile plăților în timp real și pe inovațiile care oferă oamenilor și companiilor posibilitatea de a plăti așa cum doresc.

Prima noastră prezentare rapidă prezintă un caz de utilizare a plăților în timp real care poate ajuta afacerile să crească.

Plata la livrare este unul dintre numeroasele cazuri de utilizare a plăților în timp real. Permite întreprinderilor mici (și mari) să plătească pentru bunuri electronic și instantaneu în momentul livrării. Reduce ineficiențele și promovează tranzacții mai fluide.

În lumea aglomerată de astăzi, asigurarea rapidă și fiabilă a plăților este esențială. Așteptarea procesării facturilor, gestionarea timpilor lungi de decontare și gestionarea capitalului de lucru pot încetini lucrurile. Dacă există o întârziere, aceasta poate perturba fluxul de numerar și poate afecta modul în care funcționează o afacere.

Plățile în timp real pot face o diferență enormă pentru companii, accelerând gestionarea fluxului de numerar. Nu este nevoie să așteptați procesarea și achitarea facturilor. Furnizorii sunt plătiți imediat, ceea ce îi ajută să mențină operațiunile funcționale și eficiente.

Mai mult, plata în timp real consolidează încrederea și transparența cu furnizorii. Mai puține întârzieri înseamnă mai puține dispute, iar procesul devine mai previzibil și mai fiabil. Acest lucru poate contribui la consolidarea parteneriatelor și la creșterea rezilienței lanțurilor de aprovizionare.

Într-adevăr, oricine poate beneficia de pe urma plății și a primirii plăților în timp real, dar credem că acest lucru este util în special pentru întreprinderile mici ai căror clienți încă le plătesc în numerar.

Ca furnizor, la livrarea de bunuri, o solicitare de plată în timp real poate fi trimisă prin canalul său bancar. Datorită capacității de comunicare între conturi, cunoscută sub numele de Cerere de plată, solicitarea este trimisă instantaneu către instituția financiară a clientului, iar clientul primește imediat o notificare. Clientul dă apoi o aprobare rapidă, iar plata este procesată imediat. Fondurile sunt transferate din contul clientului în contul furnizorului, asigurându-se că furnizorul primește banii imediat.

Cu capacitățile Mastercard de tip „cont-to-cont”, piețele pot transforma plățile B2B. Cererea de plată este un serviciu suprapus care poate fi implementat în cadrul unui sistem de plăți în timp real existent.

Pe măsură ce băncile implementează aceste sisteme de plată în timp real, ele pot ajuta mai mulți oameni să acceseze servicii financiare digitale. Prin simplificarea și facilitarea tranzacțiilor, aceste sisteme elimină barierele și contribuie la atragerea mai multor persoane în economia formală, deschizând calea către o lume digitală mai conectată, mai eficientă și mai incluzivă.

Beneficii pentru bănci:

• Volum crescut de tranzacții: Suprapunerea cererilor de plată poate simplifica procesul de plată, încurajând tranzacții mai frecvente și volume mai mari.
• Încredere sporită în afaceri: Furnizarea de opțiuni de plată în timp real sigure și fiabile consolidează încrederea clienților comerciali, ceea ce duce la relații mai puternice și la loialitate.
• Noi fluxuri de venituri: Băncile pot percepe comisioane pentru suprapunerea cererilor de plată în timp real, creând oportunități suplimentare de venit.

Beneficii pentru afaceri:

• Securitate și încredere: Suprapunerea cu cerere de plată securizează tranzacțiile, transferând fonduri numai la inspecția bunurilor sau la finalizarea serviciilor.
• Gestionare îmbunătățită a fluxului de numerar: Companiile și furnizorii își pot anticipa și gestiona mai bine finanțele cu vizibilitate în timp real a plăților și reconciliere automată.
• Risc financiar redus: Plățile se efectuează numai la livrare, reducând la minimum riscurile asociate cu plățile întârziate sau bunurile/serviciile neverificate.
• Comoditate și flexibilitate: Aprobările instantanee și opțiunile de plată în timp real permit companiilor să gestioneze eficient tranzacțiile și să aleagă când și cum să plătească.
• Avantaj competitiv: Oferirea de opțiuni de plată sigure și flexibile prin intermediul cererii de plată atrage mai mulți clienți de afaceri care prioritizează metodele de plată eficiente.
• Relații de afaceri îmbunătățite: Furnizarea de opțiuni de plată transparente și fiabile sporește încrederea și satisfacția dintre cumpărători și furnizori.

Beneficii pentru băncile centrale:

• Supraveghere și reglementare: Transformarea cazurilor de utilizare, cum ar fi plata la livrare, de la plăți în numerar la plăți în timp real, oferă băncilor centrale mai multe date și informații despre fluxurile de plăți, contribuind la o supraveghere și o reglementare sporite a sistemului financiar.
• Sprijin pentru întreprinderile mici: Oferă întreprinderilor mici flux de numerar imediat la livrarea bunurilor, sporindu-le lichiditatea și eficiența operațională.
• Promovarea participării la economia digitală: Încurajează o participare mai largă la economia digitală prin permiterea unor tranzacții instantanee și sigure la livrare, de către cei care anterior recurgeau la utilizarea numerarului.

La Mastercard, ne concentrăm pe ușurință și eficiență în tranzacțiile de zi cu zi. Cu peste 50 de ani de experiență în douăsprezece țări, investim constant în și îmbunătățim capacitățile noastre de gestionare a tranzacțiilor în timp real, de la un cont la altul, pentru a ține pasul cu viteza vieții. De la facilitarea tranzacțiilor B2B fără probleme până la experiențe fără probleme pentru consumatori, stabilim noi standarde pentru viteză, securitate și scalabilitate - oferind soluții de încredere la nivel mondial.

Doriți să aflați mai multe despre plățile de la un cont la altul în timp real?

Află mai multe