Incluziune

6 februarie 2025

Noi căi către progres: Accesul succesului financiar la consumatorii subbancarizați

Un nou sondaj Mastercard despre persoanele care nu au acces la servicii bancare dezvăluie un potențial unic, gata să fie deblocat.

Un număr uimitor de 36 de milioane de consumatori nord-americani - 12% din populație - nu au acces la servicii bancare suficiente, își desfășoară viața financiară cu un cont bancar, dar fără acces la instrumente esențiale de credit, cum ar fi cardurile de credit. Inegalitățile financiare de lungă durată le-au limitat creșterea, însă acestea rămân motivate, 66% dintre respondenți căutând cunoștințe financiare, iar 65% apelând la instituțiile financiare pentru soluții.

Consumatorii subbancarizați reprezintă un grup divers și dinamic. Aceștia sunt primii care adoptă tehnologia, îmbrățișând inteligența artificială, finanțele digitale și soluțiile bancare deschise. Sănătatea mintală este, de asemenea, o prioritate, stabilitatea financiară jucând un rol crucial în bunăstarea lor.

01

Construirea încrederii este esențială pentru consumatorii subbancarizați, deoarece 65% ar dori ca instituțiile financiare să ajute la abordarea inegalităților financiare, însă mai mult de jumătate simt că sunt exploatați de sistemul financiar.

02

Aproximativ 85% dintre consumatorii subbancarizați se bazează pe carduri de debit, o rată semnificativ mai mare decât populația generală, ceea ce reprezintă o oportunitate unică de creștere financiară. Ajutând acest grup defavorizat să facă tranziția către creditare, putem facilita noi posibilități de acces financiar.

03

Persoanele subbancarizate au responsabilități semnificative. Mulți au mai puține resurse care trebuie să se extindă mai departe. Stresul și anxietatea îi apasă, motiv pentru care consumatorii subbancarizați își prioritizează sănătatea mintală mai mult decât majoritatea, iar aproape jumătate au un obiectiv personal pe termen scurt de a-și îmbunătăți sănătatea mintală (cu 39% mai mult decât populația totală).

04

Incertitudinea financiară pentru unii consumatori subbancarizați provine din copilăria sărăciei — 64% au trăit în gospodării din categorii socioeconomice scăzute în copilărie, față de 46% în rândul totalului populației din SUA. Cu toate acestea, aceștia urmăresc educația și dezvoltarea profesională în rate de două ori mai mari decât populația generală, iar doi din trei caută mai multe cunoștințe financiare pentru a-și controla situația personală.

05

Abordarea nevoilor lor necesită o abordare personalizată, axată pe încredere, acces, utilizare, sănătate și educație. Prin intermediul cadrului nostru Powering Prosperity, am identificat trei personalități cheie în cadrul segmentului subbancarizat, fiecare cu aspirații și provocări unice. Produsele de debit oferă un punct de intrare pentru implicare, în timp ce educația și instrumentele financiare personalizate pot ajuta la eliminarea lacunelor în ceea ce privește alfabetizarea și accesul financiar.

Oportunitatea este clară: prin promovarea încrederii și oferirea de soluții specifice, putem oferi consumatorilor subbancarizați posibilitatea de a obține stabilitate financiară. Acum este momentul să remodelăm incluziunea financiară și să construim relații durabile cu acest public în creștere.

DOCUMENT DE PREZENTARE