Banii și comerțul sunt în mijlocul unei transformări. Cerințele generațiilor mai tinere - care sunt native ale tehnologiei digitale și ale inteligenței artificiale - redefinesc modul în care trimitem și primim bani și conturează următoarea frontieră a plăților. 

Având în vedere că Generația Z solicită încredere și transparență, iar Generația Alpha se așteaptă la procese de plată inteligente, captivante și fără probleme, furnizorii de plăți nu se vor limita la a se adapta. Este vorba despre remodelarea fundamentală a infrastructurilor pentru a satisface aceste generații acolo unde se află și pentru a oferi experiențe instantanee, fără granițe, invizibile și bazate pe valoare. 

Înțelegerea perspectivelor și așteptărilor acestor generații emergente este esențială pentru construirea de soluții de plată care să rămână relevante și rezistente într-un peisaj în rapidă evoluție. Pentru plățile globale de tip cont-la-cont (A2A), există trei domenii cheie care vor fi în prim-planul inovațiilor viitoare: 

1. Interoperabilitate intersistemică și transfrontalieră

2. Convergență cu activele digitale

3. Reziliență, protecție și securitate

Aceste teme sunt deja proeminente în ecosistemul global al plăților, dar a fi cu un pas înaintea lor este esențial pentru construirea unui peisaj al plăților care să fie echipat pentru cerințele moderne ale utilizatorilor. 

Interoperabilitate intersistem și transfrontalieră 

Interoperabilitatea – atât între diferite opțiuni de plată pe o piață unică, cât și între diferite piețe – este fundamentală pentru viitorul A2A.      

Pentru consumatori – în special pentru generațiile mai tinere, care au un nivel ridicat de încredere și intuiție digitală – aceasta înseamnă o interacțiune perfectă cu instrumentele pe care le folosesc zilnic, permițându-le să plătească și să fie plătiți în moduri care li se potrivesc. Pentru companii, aceasta înseamnă costuri mai mici și decontări simplificate, ceea ce face creșterea internațională mai accesibilă. 

Construirea interoperabilității între sistemele în timp real este deosebit de presantă, având în vedere preferințele mobile-first ale Generațiilor Alpha și Z, care determină așteptări pentru plăți instantanee prin mai multe metode de plată.

De asemenea, capacitatea de a efectua plăți transfrontaliere A2A în timp real este esențială pentru atingerea obiectivelor G20 ale Consiliului pentru Stabilitate Financiară. 

Pentru Pratik Khowala, director global al departamentului de soluții de transfer la Mastercard, colaborarea dintre factorii de decizie și sectorul privat în construirea sistemelor de plată este esențială pentru succes:

Convergența plăților A2A cu activele digitale 

Observăm că activele digitale devin tot mai importante pentru ecosistemul plăților, dar oamenii au nevoie de o modalitate de a le utiliza care să completeze sistemele A2A. Acest lucru s-ar putea realiza, de exemplu, prin intermediul unor portofele digitale care pot deține atât solduri bancare, cât și active digitale sau prin aplicații de remitențe care pot trimite fonduri folosind stablecoins și pot fi primite într-un cont bancar local în monedă fiduciară.  

Ritmul adoptării pentru cazuri de utilizare mai largi, inclusiv plățile peer-to-peer, va fi determinat de nativii digitali și de Generația Alpha, care au crescut cu monedele digitale încorporate în viața lor de zi cu zi. Pentru mulți din această generație, care au crescut socializând în medii de jocuri virtuale, primii lor bani au fost moneda Roblox, Robux, sau V-Bucks, stabilind așteptări pentru plăți integrate, imersive și fără probleme încă de la o vârstă fragedă.

Reziliență, protecție și securitate 

Deși inovația poate fi considerată de mulți ca fiind un domeniu mai interesant și mai rapid al tehnologiei plăților, importanța unui sistem rezistent în timp real, care protejează utilizatorii și se scalează în siguranță, nu poate fi supraestimată. Aceasta include rezistența la gestionarea volumelor mari de tranzacții în momentele de vârf, cum ar fi zilele de plată, și capacitatea de a continua operațiunile în timpul situațiilor de urgență naționale sau al incidentelor la nivel de sistem.  

Protecția și securitatea sunt, de asemenea, non-negociabile în mediul actual. Acest lucru este adevărat pentru toate generațiile. Deși Generația Z și Generația Alpha își doresc confort și tehnologii noi – cum ar fi în procesele de finalizare a comenzilor și biometria – securitatea este la fel de importantă ca inovația pentru ei, 40% abandonând tranzacțiile din cauza „fricii de a greși”, care este o preocupare mai mare decât „frica de a rata ocazia”.  

Pe măsură ce cererea pentru plăți în timp real crește, clienții caută și sisteme care pot suporta o gamă mai largă de cazuri de utilizare.

Rămânând cu un pas înainte pentru a oferi plăți adaptate viitorului  

Alegerea și încrederea trebuie să fie întotdeauna în prim-planul plăților, iar oamenii din toate generațiile trebuie să fie împuterniciți să plătească și să fie plătiți într-un mod care li se potrivește. 

Însă, pe măsură ce așteptările nativilor digitali și ai inteligenței artificiale devin mai evidente, peisajul plăților se va schimba inevitabil și vom asista la apariția următoarei frontiere a plăților A2A. Această frontieră va fi definită de conectivitate fără întreruperi, inovație de încredere și infrastructură rezistentă.  

Liderii din întregul sector al plăților – inclusiv băncile centrale, autoritățile de reglementare, operatorii de sisteme de plăți și instituțiile financiare – trebuie să se unească pentru a construi sisteme interoperabile, mereu active, pentru a integra activele digitale în mod responsabil și pentru a se asigura că fiecare tranzacție este securizată.