Transferuri de bani fără bariere: pentru dezvoltarea bazată pe incluziune în Asia-Pacific.

Aproximativ jumătate din fluxurile anuale de remitențe la nivel mondial - în valoare de peste 700 de miliarde de dolari americani - trec acum prin regiunea Asia-Pacific. Această sumă uriașă a fost alimentată parțial de o creștere a numărului de persoane care își mută țările în căutarea unui loc de muncă și explorarea unor noi oportunități și, în schimb, trimit bani acasă pentru a-și sprijini financiar prietenii și membrii familiei.

Muncitorul auto Nguyễn Đức Thành este unul dintre acești lucrători. În timp ce locuia în Japonia, la fiecare două luni, trimitea 50 de milioane de dong vietnamezi (aproximativ 2.000 de dolari americani) familiei sale din Vinh Phuc, Vietnam.

„Am ales să mă mut în Japonia pentru a asigura un venit constant pentru familia mea și pentru a câștiga experiență de viață”, spune domnul Thành. „Trimiteam în mod regulat bani acasă părinților mei pentru a le acoperi cheltuielile de zi cu zi, dar și pentru a avea un fond de rezervă pentru situații de urgență.” „Să-mi susțin familia este esențial pentru mine; banii pe care i-am câștigat și i-am trimis înapoi au fost foarte importanți pentru bunăstarea lor.”

În regiune, dl. Thành este unul dintre mulții care au lucrat sau lucrează în prezent în străinătate pentru a-și întreține familia. Un studiu realizat în cadrul celui mai recent raport Mastercard privind plățile fără frontieră a constatat că aproape jumătate (49%) dintre consumatorii chestionați în Asia Pacific au trimis bani la nivel internațional, deoarece au fost îngrijorați de familiile lor din străinătate și doresc să le sprijine. 

Având în vedere că remitențele internaționale în valoare de miliarde de dolari circulă prin regiune, există o nevoie stringentă de noi tehnologii și de o infrastructură modernă de plăți care nu numai că poate suporta sarcina, ci și poate oferi experiențe de circulație a banilor fără probleme.

Satisfacerea acestei cereri de plăți transfrontaliere mai rapide, mai transparente și mai accesibile este crucială nu doar pentru satisfacerea nevoilor clienților, ci și pentru promovarea creșterii economice incluzive în regiunea Asia-Pacific pe scară largă.

Asigurarea unor plăți rapide și fără probleme poate contribui la asigurarea că familiile din țara de origine pot primi banii de care au nevoie, fie pentru a plăti taxele de școlarizare, facturile medicale, fie pur și simplu pentru a acoperi cheltuielile zilnice, așa cum este în cazul domnului Thành.

Deși este important pentru cei care locuiesc în străinătate și efectuează transferuri internaționale de bani, acest lucru este la fel de important și pentru întreprinderile mici din Asia Pacific, 86% dintre IMM-urile chestionate de Mastercard în regiune declarând că intenționează să facă mai multe afaceri internaționale în viitor. Fiind un centru dominant de producție la nivel mondial – China a exportat bunuri în valoare de 3,73 trilioane de dolari americani în 2022 – companiile din regiune au nevoie și de transferuri de bani fără probleme pentru a opera și a plăti la timp furnizorii și lucrătorii locali și internaționali.

Kevin Pham este un cetățean vietnamez stabilit în Marea Britanie, care conduce o afacere care ajută producătorii vietnamezi să acceseze piețele din Marea Britanie și Europa. Ca parte a acestui proces, el efectuează și primește în mod regulat plăți către țări precum Singapore și Coreea. Dl. Pham a descris sistemul de plăți transfrontaliere drept „coloana vertebrală a operațiunilor noastre comerciale”.

„Pentru noi, tranzacțiile securizate sunt esențiale pentru a cultiva relații solide cu clienții și furnizorii internaționali.” „Orice problemă a plăților ar putea cauza perturbări în lanțul nostru de aprovizionare, ar putea afecta parteneriatele și ar putea compromite reputația noastră de fiabilitate”, a adăugat el.

În ciuda importanței acestor plăți pentru atât de multe persoane fizice și companii, raportul Mastercard privind plățile fără frontieră a evidențiat, de asemenea, câți dintre ei constată că experiența lor în materie de plăți transfrontaliere este insuficientă.

Acesta dezvăluie că multe persoane și întreprinderi se confruntă încă cu întârzieri, lipsă de transparență și opțiuni limitate atunci când vine vorba de efectuarea și primirea plăților. Conform studiului, 31% dintre persoanele care efectuează plăți transfrontaliere în regiunea Asia-Pacific nu au nicio modalitate de a urmări statusul unui transfer sau momentul în care acesta va sosi, iar 23% spun că există puține sau deloc opțiuni de a livra fonduri în modul preferat de destinatar. Aceste probleme împiedică progresul creșterii incluzive în Asia Pacific, oamenii neputând accesa bani atunci când au nevoie de ei și chiar evitând efectuarea plăților.

De fapt, studiul arată că 84% dintre consumatorii și companiile care efectuează plăți transfrontaliere în regiunea Asia-Pacific spun că ar trimite bani mai des dacă ar fi mai rapid să facă acest lucru.

Mastercard colaborează cu bănci, companii fintech și guverne pentru a aborda aceste probleme și a oferi consumatorilor și companiilor deopotrivă plăți „fără probleme”. Acestea sunt caracterizate de Malhotra ca fiind realizate la viteză mare, cu costuri reduse și securitate robustă. Un proces prin care datele financiare sunt analizate și validate rapid și prin care persoanele și companiile pot fi plătite digital și aproape în timp real.

Digitalizarea serviciilor financiare prinde ritm rapid în regiunea Asia-Pacific, datele Mastercard arătând că șapte din zece (68%) persoane care efectuează plăți transfrontaliere o fac prin intermediul unei aplicații pe smartphone-ul lor, 36% utilizând în mod specific un portofel digital. Ca răspuns la această tendință, băncile din regiune depun eforturi pentru a-și îmbunătăți canalele digitale, cum ar fi aplicațiile de m-banking, și oferă servicii suplimentare, cum ar fi remitențele. Îmbunătățirea canalelor digitale pentru a oferi servicii de remitențe este o situație reciproc avantajoasă, deoarece ajută băncile să monetizeze aceste canale, construind în același timp relații mai puternice cu consumatorii lor.

Deși creșterea canalelor digitale este evidentă, numerarul reprezintă încă 16% din plățile din regiune și, prin urmare, având în vedere o gamă largă de metode de plată încă utilizate, oamenii și companiile trebuie să aibă posibilitatea de a alege modul în care trimit și primesc bani.

„Regiunea Asia Pacific are o mare diversitate atât pe piețele expeditoare, cât și pe cele destinatare”, adaugă Malhotra. „Piețele expeditoare tind să fie mai dezvoltate, în timp ce piețele receptorilor sunt, de obicei, în curs de dezvoltare.” Prin urmare, avem nevoie de o gamă diversă de soluții pentru a satisface cerințele diferiților clienți.”

Pentru Malhotra, actorii din industrie – de la companiile fintech de top până la instituțiile financiare consacrate – trebuie să colaboreze pentru a oferi opțiuni și a asigura plăți transfrontaliere mai sigure, mai simple și mai fluide.

Mastercard Move ajută băncile și companiile fintech să ofere mai multe modalități de a ajunge în țări cu o infrastructură financiară mai limitată. În funcție de disponibilitatea specifică pieței, aceasta include plăți cu cardul, conturi individuale, portofele mobile și locații de plată în numerar, ajungând în cele din urmă la mai mulți oameni. Prin combinarea relațiilor cu băncile și alți furnizori de servicii monetare pe care le-a cultivat de-a lungul deceniilor cu cele mai recente tehnologii în domeniul digitalizării și securității cibernetice, acoperirea Mastercard Move se întinde acum în peste 180 de țări și în peste 150 de monede. Are acces la peste 95% din populația bancarizată a lumii și ajunge prin intermediul serviciilor de preluare a numerarului la alte miliarde de persoane care nu sunt bancarizate.

Asigurarea unor plăți rapide și convenabile, bazate pe alegerea aleasă – fie că se fac în interiorul unei singure țări, fie peste granițe – va contribui la dezvoltarea economiei regiunii Asia-Pacific în ansamblu, permițând mai multor întreprinderi mici să se extindă pe piețele internaționale, sprijinind locurile de muncă și creșterea economică.

Pe lângă aceasta, va contribui și la o creștere incluzivă a regiunii, permițând mai multor persoane și întreprinderi să trimită și să primească bani cum și când doresc, cu o certitudine sporită. Acest lucru este deosebit de important pentru familiile mai puțin înstărite, care sunt principalii beneficiari ai remitențelor și care vor beneficia cel mai mult din punct de vedere financiar de ușurința și viteza pe care le pot oferi plățile moderne.

Asta este ceea ce Mastercard își propune să realizeze prin portofoliul său Mastercard Move.

Situația domnului Thành demonstrează cât de importante sunt inovațiile în acest domeniu pentru familiile din regiunea Asia-Pacific. „Independența mea financiară a coincis cu pensionarea părinților mei, ceea ce înseamnă că acum nu au un venit constant.” Familiile ca a mea, unde părinții nu au pensie și și-au epuizat veniturile pe educația copiilor, în special cei mai mici care sunt încă la școală, s-ar putea confrunta cu provocări majore în ultimii ani. „Este crucial să ai o persoană cu un venit stabil care să ofere sprijin restului familiei.”