Când Silvia Șerban și-a lansat marca de modă cu același nume în România în anii 1990, calea ei către succes a fost tipică unui designer independent - construirea de relații cu buticuri locale și dezvoltarea unei baze de clienți autohtoni prin recomandări. Dar în 2009, a făcut un salt care i-a impulsionat afacerea: a participat la primul său târg internațional de modă.

Imediat, comenzile au început să sosească din întreaga lume. În câțiva ani, clienții din Europa, America și Orientul Mijlociu au reprezentat cea mai mare parte a veniturilor sale. Având în vedere că creațiile ei sunt acum vândute pe platforme globale și în magazine din New York până în Dubai, succesul a venit la pachet cu o bătaie de cap neașteptată: să plătească și să fie plătită.

„În Europa, partenerilor și distribuitorilor mei internaționali nu le este dificil să plătească comenzile prin transfer bancar”, spune Șerban. „Pe măsură ce am început să mă extind în SUA sau Emiratele Arabe Unite, lucrurile s-au complicat.”

Pentru Șerban, ceea ce ar fi trebuit să fie o plată simplă din partea unui client din SUA s-a transformat în trei drumuri separate la bancă. „În primul rând, sistemul băncii lor nu a recunoscut codul SWIFT al băncii mele”, își amintește ea. „Apoi au încercat să contacteze sucursala băncii locale unde îmi deschisesem contul cu zeci de ani în urmă, doar ca să afle că se închisese, ceea ce a cauzat întârzieri suplimentare.” În cele din urmă, plata s-a blocat deoarece sistemul nu putea face diferența dintre litera „o” din „România” și cifra zero.

Un sistem care nu este conceput pentru IMM-uri

Povestea lui Șerban reflectă o provocare comună pentru IMM-uri. Economia digitală a deschis oportunități globale, permițând IMM-urilor să vândă la nivel internațional și să se alăture lanțurilor de aprovizionare complexe – cu toate acestea, majoritatea IMM-urilor încă se confruntă cu sisteme de plată transfrontaliere învechite, concepute pentru marile corporații. Spre deosebire de multinaționalele, IMM-urile operează cu resurse limitate și fără echipe financiare specializate, ceea ce le obligă să gestioneze singure fiecare aspect al afacerii lor. Un flux de numerar fiabil este esențial – întârzierile, costurile neașteptate sau accesul restricționat la câștiguri pot pune rapid în pericol afacerea lor.

„În 2024, am avut atât de multe probleme cu plata din străinătate încât a trebuit să renunț la preluarea comenzilor internaționale timp de trei luni”, își amintește Șerban. „A fost un obstacol major pentru afacerea mea.”

Pe măsură ce băncile se luptă să satisfacă nevoile IMM-urilor în materie de plăți transfrontaliere, furnizorii specializați și companiile fintech intervin pentru a umple golul. Aceste companii agile câștigă rapid teren, oferind soluții adaptate realităților operațiunilor micilor afaceri.

„Simplificarea operațiunilor, reducerea intermediarilor și îmbunătățirea transparenței sunt cruciale pentru a rămâne competitivi față de furnizorii care axează pe digital pe primul loc”, explică un director executiv al unei bănci din Guatemala.

În același timp, există o mare oportunitate neexploatată pentru bănci. Conform unui studiu din 2025 realizat de FXC Intelligence, se așteaptă ca piața plăților transfrontaliere pentru IMM-uri să crească cu 54%, de la 13,8 trilioane de dolari în 2024 la 21,2 trilioane de dolari până în 2032.

„Băncile au o oportunitate unică de a-și consolida relațiile cu IMM-urile, abordând nevoile lor de plată în continuă evoluție”, spune Pratik Khowala, director global al departamentului de soluții de transfer la Mastercard. „Dacă nu se adaptează – oferind soluții mai rapide, mai transparente și mai rentabile – riscă să piardă nu doar activitatea de plată, ci și încrederea și implicarea mai largă a acestor clienți vitali.”

Ajutând băncile să conducă transformarea

Pentru bănci, povara legată de conformitate, sistemele vechi și complexitatea rețelelor bancare corespondente tradiționale împiedică adesea să ofere viteza, transparența și experiențele digitale pe care le așteaptă întreprinderile mici.

„Recunoaștem nevoia vitală a unui acces mai rapid la fonduri pentru IMM-uri, în special atunci când se mențin relații solide cu furnizorii”, spune un director executiv de la Promerica Group, un grup de servicii financiare de top din America Latină. „De aceea, colaborăm activ cu partenerii pentru a explora soluții care să îmbunătățească viteza tranzacțiilor și să sprijine creșterea și reziliența micilor afaceri din regiune.”

Printre soluțiile apărute pentru a aborda aceste provocări se numără Mastercard Move – portofoliul companiei de capabilități de transfer de bani. Valorificând o rețea globală extinsă și conexiuni directe la sistemele locale ACH și RTP, platforma permite efectuarea plăților transfrontaliere cu viteza, transparența și fiabilitatea pe care IMM-urile le așteaptă din ce în ce mai mult. Pentru proprietarii de afaceri, acest lucru creează o experiență de plăți internaționale care reflectă îndeaproape un transfer intern - una care este mai rapidă, mai transparentă și mai ușor de gestionat.

„Prin eliminarea punctelor slabe ale plăților transfrontaliere tradiționale, permitem IMM-urilor să trimită și să primească plăți internaționale mai rapid și mai rentabil printr-o conexiune unică și simplificată”, spune Khowala. „Pentru bănci, oferirea unei experiențe îmbunătățite de plată transfrontalieră reprezintă o oportunitate strategică de a consolida oferta lor pentru IMM-uri și de a avansa transformarea digitală.”

Beneficiile pentru bănci sunt clare: costuri mai mici pentru tranzacțiile mici, trasabilitate completă a plăților, cursuri valutare competitive și acces la coridoare comerciale globale cheie. Serviciile suplimentare – cum ar fi verificarea contului pentru a asigura că plățile ajung la destinatarul corect, notificările beneficiarilor pentru a-i ține pe beneficiari informați și programarea plăților pentru a sprijini o mai bună gestionare a fluxului de numerar – îmbunătățesc și mai mult experiența clienților.

Pentru proprietarii de IMM-uri precum Șerban, astfel de schimbări fac o diferență tangibilă. Provocările cu care s-a confruntat în 2024 – de la codurile SWIFT confuze și sucursalele închise până la plățile întârziate – au fost în mare parte rezolvate. Astăzi, se poate concentra pe proiectarea, vânzarea și dezvoltarea afacerii sale, fiind încrezătoare că plățile vor ajunge rapid, transparent și în siguranță.