Fraudă în valoare de 362 de miliarde de dolari: Cum pot contribui informațiile la reducerea pierderilor și la îmbunătățirea experienței digitale

Pe măsură ce impactul fraudei crește, consumatorii devin, pe bună dreptate, mai atenți. Un procent răsunător de 91% spun că ar lua în considerare abandonarea completă a unei companii dacă ar fi victime ale unei fraude în timpul efectuării unei achiziții, potrivit unui raport recent Mastercard.

Și comercianții sunt precauți: aceeași cercetare constată că aproape patru din 10 comercianți se tem că vor fi clasificați ca având risc ridicat de fraudă, deoarece instituțiile financiare percep adesea comisioane mai mari ca răspuns.

Ceea ce complică creșterea numărului de fraude este faptul că comoditatea contează în continuare - foarte mult.

Studiul nostru arată că peste un sfert (28%) dintre consumatori au abandonat o tranzacție din cauza frustrării legate de timpul necesar introducerii datelor. Și așteptările lor în ceea ce privește agilitatea vor rămâne probabil ridicate: consumatorii din Generația Z sunt de aproape 2,5 ori mai predispuși să își dorească o experiență de cumpărare online rapidă decât generația Baby Boomers, de exemplu.

Totuși, găsirea echilibrului potrivit între siguranță și confort nu este o simplă împărțire 50/50. Același raport sugerează că majoritatea cumpărătorilor (77%) acordă prioritate securității în detrimentul vitezei în timpul tranzacțiilor online.

Așadar, cum pot companiile să ofere o experiență de utilizator mai inteligentă și mai sigură? Cele mai inovatoare organizații valorifică și acționează pe baza datelor și informațiilor pentru a-și îmbunătăți tacticile de prevenire a fraudei.

Pentru companiile de astăzi, adevăratul avantaj competitiv vine din utilizarea inteligentă a informațiilor și din stabilirea parametrilor potriviți pentru a autentifica fără probleme tranzacțiile care sunt, într-adevăr, autentice.

Întrucât escrocii utilizează metode din ce în ce mai sofisticate - inclusiv cele bazate pe inteligență artificială, care pot crea noi vectori de atac pentru actorii răi - companiile trebuie să se bazeze pe mai mult decât regulile stabilite care au funcționat în trecut. Viitorul se află în inteligența contextuală și în înțelegerea identității: înțelegerea modului în care informațiile se conectează, a modului în care tiparele deviază de la normă și a modului de interpretare a semnalelor subtile în timp real.

Efectuați o tranzacție cu o adresă de e-mail de la john.doe@gmail.com. Pe baza informațiilor din tranzacțiile anterioare, un sistem bazat pe inteligență artificială poate identifica dacă e-mailul a fost creat recent, indicând o posibilă activitate frauduloasă, sau dacă este o adresă de e-mail veche și mai de încredere.

Pentru a crea o experiență de tranzacționare mai sigură fără a sacrifica agilitatea, companiile trebuie să utilizeze o combinație de învățare automată, modele istorice și informații în timp real. Iată câteva tipuri comune de informații care pot ajuta la realizarea acestui lucru:

1. Capacitățile persoanelor: Prin analizarea identificatorilor comuni, cum ar fi numele, adresele de e-mail, adresele și numerele de telefon, în contextul potrivit, companiile pot obține informații despre acești identificatori care le pot ajuta să ia o decizie cu privire la confirmarea sau nu a unei interacțiuni digitale. Iată trei lucruri importante de luat în considerare, în special în ceea ce privește utilizatorii noi: 

• E-mail: Este adresa de e-mail creată recent sau a apărut anterior în tranzacții legitime. 
• Nume: A fost numele acestei persoane asociat anterior cu această adresă de e-mail sau de livrare? 
• Număr de telefon: Numărul de telefon este în concordanță cu comportamentul de cumpărare anterior sau a fost semnalat în tentative de fraudă anterioare? 

Aceste informații, combinate și analizate, pot atribui un scor care reflectă riscul general al unei tranzacții. Un scor de risc mai mare nu înseamnă neapărat apariția a ceva rău intenționat - dar ar putea justifica o analiză mai atentă a informațiilor utilizate pentru a face această determinare. Vestea bună este că comercianții pot crea acțiuni automate bazate pe fiecare scor, ceea ce înseamnă că tranzacțiile sunt mai sigure, în timp ce potențialii fraudatori se confruntă cu runde suplimentare de autentificare.

2. Capacități comportamentale: Acest tip de informații se referă la modul în care cineva interacționează cu un site sau un serviciu. Cu instrumentele potrivite, acestea pot fi adesea mai revelatoare decât informațiile directe pe care le oferă. Iată un potențial semnal de alarmă la care trebuie să fii atent:

• Valoarea și volumul tranzacțiilor: Dimensiunea sau frecvența unei tranzacții este neobișnuită pentru acest utilizator anume?

Modelele de inteligență artificială și învățare automată învață din aceste tipare, semnalând comportamente care deviază brusc de la normele așteptate. În timp, devin mai inteligenți — pot distinge între o achiziție de cadouri făcută târziu în noapte și un escroc care operează printr-o identitate falsă.

3. Capacitățile dispozitivului: Tipul de dispozitiv pe care un consumator îl folosește pentru a accesa serviciul unei companii, cum ar fi un telefon, o tabletă sau un computer, poate oferi informații esențiale despre legitimitate. Companiile ar trebui să urmărească:

• Consecvență: Dispozitivul consumatorului este cel folosit de obicei de acest cont?
• Tipul dispozitivului: Sistemul de operare sau browserul este învechit, rootat sau cunoscut ca fiind asociat cu activități frauduloase? De exemplu, un dispozitiv Android care afișează un agent utilizator cu un browser Safari de la Apple iOS ar putea fi un motiv de îngrijorare.

Împreună, aceste tipuri de informații pot fi integrate într-un model de risc în timp real. O discrepanță minoră ar putea trece neobservată — dar dacă se acumulează suficiente inconsecvențe, acestea se vor reflecta în scorurile de risc.

În cele din urmă, companiile trebuie să decidă cum să implementeze aceste informații pentru a-și îmbogăți procesul decizional în caz de fraudă. De exemplu, o nepotrivire între numărul de telefon și adresa IP — un fenomen relativ frecvent — nu ar împiedica desfășurarea unei tranzacții ca de obicei, în timp ce anumite modele de fraudă ar putea declanșa autentificarea cu doi factori sau o blocare temporară.

Aceste straturi de inteligență permit companiilor să construiască o experiență fluidă, care este atât sigură, cât și eficientă. În loc să pună povara pe seama clienților, instrumentele moderne de fraudă folosesc informații pentru a verifica legitimitatea în culise — oferind tranzacții autentice cu procesări de plată mai rapide, oprind în același timp actorii răi înainte ca aceștia să provoace daune.

Având în vedere interconectarea ecosistemelor actuale, sofisticarea atacurilor, accesibilitatea serviciilor de combatere a fraudelor și credibilitatea schemelor și escrocheriilor, companiile pot avea impresia că merg pe o sârmă întinsă între siguranță și confort. Dar este responsabilitatea tuturor companiilor să protejeze consumatorii și ecosistemele la scară largă - și pot face acest lucru, atâta timp cât sunt dotate cu strategiile potrivite.

Prin valorificarea unor informații mai solide din interacțiunile online, companiile pot simplifica experiența utilizatorului de la conectare până la deconectare. Aceste informații mai solide și măsurate despre date pot duce, de asemenea, la aprobări mai rapide ale tranzacțiilor, venituri mai mari și experiențe mai bune pentru clienți, care inspiră loialitate.

Oportunitatea este clară, soluțiile există, iar timpul ticăie. Nu există un moment mai bun pentru a începe decât acum. Accesați resursele noastre pentru tranzacții de încredere care să vă ajute să minimizați frauda, să maximizați ratele de aprobare și să asigurați o mai bună luare a deciziilor.