Ce este frauda amiabilă?

Există două cauze principale ale fraudei amiabile: 

• Confuzie în tranzacție — Titularul cardului nu recunoaște achiziția atunci când își verifică extrasul de cont și consideră că a fost victima unei fraude, prin urmare contestă debitarea. 

• „Fraudă directă” - Altcineva din gospodărie - un utilizator neautorizat - efectuează o achiziție fără a anunța titularul cardului. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, atunci când un membru al gospodăriei plătește pentru a viziona un film online folosind cardul de credit înregistrat la serviciul de streaming. 

S-a observat o convergență a tendințelor care a dus la creșterea fraudelor amiabile. În primul rând, explozia comerțului electronic și utilizarea tot mai mare a tranzacțiilor digitale — precum și creșterea drastică a tranzacțiilor cu cardul față de plățile în numerar — au dus la o creștere a confuziei în ceea ce privește tranzacțiile. Descrierile tranzacțiilor afișate pe extrasele de cont ale cardului nu includ adesea un nume clar și ușor de recunoscut al comerciantului, ceea ce îi face pe titularii de card să creadă că o tranzacție este frauduloasă, când nu este așa. 

Mai mult, pe măsură ce o gamă tot mai mare de dispozitive conectate stochează informații despre cardurile de plată, de la difuzoare activate vocal la servicii online de streaming video și muzică, există șanse mult mai mari ca o persoană, alta decât titularul autorizat al cardului, să poată efectua o achiziție utilizând un card înregistrat. 

Mulți emitenți continuă să aibă politici de răspundere zero, astfel încât titularii de carduri să nu fie răspunzători pentru achizițiile neautorizate - așa că, în general, vor emite o rambursare dacă o achiziție este contestată, cu excepția cazului în care pot confirma că tranzacția a fost legitimă (și că titularul cardului sau cineva din gospodăria sa a autorizat-o). 

Comercianții și emitenții sunt afectați de frauda amiabilă în diverse moduri: 

• Mai multe rambursări de plăți — Atunci când cineva contestă o plată — indiferent dacă este vorba de o fraudă reală sau de o fraudă amicală — acest lucru duce de obicei la un proces de rambursare care consumă mult timp. Dacă se acordă o rambursare, comerciantul trebuie să ramburseze clientul, pe lângă plata unei taxe de rambursare. 

• Experiență slabă pentru clienți - Ori de câte ori un client întâmpină confuzii în timpul unei tranzacții sau simte nevoia să conteste o achiziție, aceasta nu este o experiență ideală. De fapt, un studiu din 2022 realizat de Ethoca și PYMNTS.com a constatat că 71% din disputele privind tranzacțiile de comerț electronic evaluate au fost inițiate din cauza unor erori de serviciu - cum ar fi trimiterea coletului la o adresă greșită. 

• Date greșite — Atunci când o dispută amiabilă privind frauda este codificată drept fraudă autentică, aceasta poate duce la o creștere a refuzurilor false — unde cardurile sunt refuzate din cauza suspiciunilor de fraudă, chiar dacă nu ar trebui să fie. 

Reducerea confuziei în tranzacții este o modalitate esențială de a preveni frauda amiabilă și rambursările aferente, îmbunătățind în același timp experiența clienților. Astăzi, există soluții colaborative care pot ajuta. 

Ethoca Consumer Clarity™ permite comercianților și emitenților să reducă considerabil confuzia din tranzacții - și să le reîmprospăteze memoria clienților - prin plasarea unui nume și a unei sigle clare a comerciantului, precum și a unor detalii detaliate despre tranzacții direct în aplicațiile bancare digitale pe care consumatorii le folosesc pentru a-și revizui istoricul tranzacțiilor. De asemenea, furnizează aceleași detalii reprezentanților centrului de apeluri și echipelor de asistență back-office ale emitentului. 

Când vine vorba de combaterea fraudei amicale, este esențial ca comercianții și emitenții să colaboreze pentru a pune la dispoziția clienților mai multă claritate și informații - înainte ca aceștia să decidă să conteste o plată legitimă.