Skip to main content

ANALIZE

Cât te costă, de fapt, verificările manuale ineficiente ale fraudelor?

De Mastercard Identity | 8 mai 2024

Următoarea generație de fraude cibernetice va fi definită de inteligența artificială. Escrocii folosesc deja tehnologia deepfake pentru a manipula angajații să efectueze tranzacții profitabile și pentru a crea identități fictive, sintetice, pe care le pot folosi pentru a scăpa de detectare. Și tactici de fraudă mai creative, bazate pe inteligență artificială, sunt probabil la început.

Articolul pe scurt

  • Escrocii au devenit din ce în ce mai pricepuți la utilizarea inteligenței artificiale. Ca răspuns, mulți experți în operațiuni frauduloase caută să automatizeze o mai mare parte a infrastructurii lor de securitate cu soluții bazate pe inteligență artificială.
  • Rolul recenzentului uman este mai important ca niciodată. Pentru o strategie completă de prevenire a fraudelor, evaluatorul uman și motorul de identificare trebuie să se completeze reciproc.
  • Nu există o soluție universală de identitate — este important ca firmele să înțeleagă rentabilitatea investiției diferitelor soluții, precum și cum să le implementeze cu atenție.

Ca răspuns, mulți experți în operațiuni frauduloase încearcă să combată atacurile cu atacuri adoptând soluții de detectare a fraudelor bazate pe inteligență artificială. Aceste soluții pot semnala automat activități suspecte, de la tranzacții discutabile cu cardul de credit până la conturi noi care prezintă semne de utilizare a unor identități artificiale.

Totuși, adoptarea acestor instrumente avansate nu face ca revizuirea manuală a fraudelor să fie învechită. În cele din urmă, software-ul automat de combatere a fraudelor ar trebui să ușureze munca examinatorului uman, permițându-i să verifice identitățile cu o viteză și o precizie mai mari.

Prin îmbrățișarea ambelor aspecte ale ecuației antifraudă - instrumente automate și implicarea umană - organizația dumneavoastră poate crea un proces de detectare a fraudelor mai eficient, scalabil și precis.

Cauzele și costul revizuirilor manuale ineficiente ale fraudelor

Fluxurile de lucru pentru revizuirea manuală a fraudelor sunt o țintă ideală pentru tipul de automatizare care eficientizează și simplifică munca experților umani.  Multe echipe de prevenire a fraudelor au personal și resurse insuficiente.  În plus, analiza manuală a fraudelor necesită un set de competențe tehnice extrem de specializate, ceea ce înseamnă că poate fi dificilă ocuparea postului dacă există fluctuație de personal - mai ales cu un buget limitat.

Cu sute de tranzacții de verificat zilnic și o lipsă de personal care să le verifice, coada poate crește rapid la niveluri imposibil de gestionat. Acest lucru este valabil mai ales atunci când evaluatorii nu dispun de informațiile necesare pentru a lua decizii rapide și a lua măsuri în cazul tranzacțiilor suspecte. Este posibil să dețină date despre utilizatorii lor, dar fără soluția automată potrivită pentru a le organiza, datele pot să nu fie relevante sau prezentate într-un format ușor de digerat.

Recenziile manuale ineficiente ale fraudelor nu sunt doar o problemă pentru echipele interne. De asemenea, acestea erodează încrederea clienților. Dacă o tranzacție legitimă rămâne în impas zile întregi, un client bancar va deveni probabil frustrat și chiar își poate muta afacerea în altă parte. O investiție în fluxuri de lucru automatizate pentru analizarea fraudelor este o investiție în îmbunătățirea relațiilor cu clienții, precum și în creșterea eficienței interne.

Reduceți efortul recenzorilor umani

Pentru a ajuta la eliminarea congestiei cauzate de revizuirile manuale, organizația dumneavoastră trebuie să găsească modalități de a elimina ineficiențele din procesul de revizuire manuală. Aceasta înseamnă utilizarea automatizării pentru a îmbunătăți fluxul de lucru tipic de revizuire manuală a fraudelor.

De exemplu, un motor automat de revizuire poate analiza semnalele de rețea, locațiile IP și alte atribute de identitate pentru a ajuta la semnalarea tranzacțiilor riscante pentru un recenzent uman. Recenzentul are apoi acces la o interfață ușor de înțeles, care oferă tot contextul de care are nevoie pentru a efectua un apel. Recenzorii nu mai trebuie să piardă timp prețios examinând informații limitate despre un utilizator și pot parcurge mult mai rapid coada de așteptare. Acest lucru nu numai că duce la o eficiență sporită, dar permite afacerii tale să se extindă, deoarece nu vei fi împotmolit de termene lungi de revizuire.

Problema este că este important să selectați instrumentul automatizat potrivit pentru afacerea dvs. Soluția potrivită va depinde de industria în care vă aflați, de locurile în care întâmpinați probleme în parcursul clientului, de componența echipei actuale de revizuire a manualelor și de alți factori. De asemenea, trebuie să luați în considerare practicile și soluțiile antifraudă pe care le aveți deja implementate și dacă orice adăugări noi de software se vor integra sau nu cu acestea.

Din fericire, nu trebuie să cântărești singur acești factori. Calculatorul de fraudă ROI de la Mastercard poate compila fiecare dintre factori și poate oferi o imagine clară asupra sumei pe care o puteți economisi cu soluțiile Mastercard. Înțelegerea rentabilității investiției (ROI) soluțiilor antifraudă vă oferă o bază mai solidă pentru luarea deciziilor și vă ajută să convingeți liderii seniori importanța adoptării acestora.

Dar, indiferent de soluția pe care o alegeți, asigurați-vă că o integrați cu grijă. Luați în considerare modul în care aceste soluții afectează procesul pe care se bazează evaluatorii umani, oferiți instruire completă și rămâneți receptivi la feedback-ul evaluatorilor. La urma urmei, scopul este de a le ușura munca, nu de a crea și mai multă confuzie.

E timpul să luptăm împotriva fraudelor bazate pe inteligență artificială

Amenințarea atacurilor frauduloase bazate pe inteligență artificială va continua să planeze asupra experților în operațiuni frauduloase în viitorul previzibil. Deși cu toții căutăm răspunsuri, un lucru este sigur: atingerea umană nu va dispărea prea curând.

Acesta este avantajul dumneavoastră — posibilitatea de a asocia experți umani cu experiență cu soluții de identitate care le ușurează munca. Este o strategie care permite o scalabilitate și o eficiență mai mare. Acest lucru permite evaluatorilor să acționeze mai decisiv atunci când un utilizator suspect deschide un cont nou sau efectuează o tranzacție. Pe scurt, evaluatorii dumneavoastră vor avea la dispoziție instrumentele necesare pentru a lupta împotriva fraudei rapid și eficient.