Cum verificările veniturilor și locurilor de muncă bazate pe date oferă experiențe financiare mai inteligente și mai fluide

Pentru a fi competitivi într-o eră a așteptărilor consumatorilor care cresc constant, implementarea unei experiențe de aplicare fără probleme pentru creditarea personală, creditele ipotecare, verificarea chiriașilor și alte cazuri de utilizare este o necesitate. Procesele manuale mai lente și mai solicitante din punct de vedere al resurselor duc la rate mai mari de abandonare a comenzilor de către consumatori, introduc ineficiențe și pot fi vulnerabile în fața escrocilor.  

Soluțiile Mastercard Open Finance își dotează clienții cu capacitățile necesare pentru a oferi experiențe de creditare digitală mai inteligente și mai eficiente.  Odată cu extinderea soluției sale de Verificare a Veniturilor și Angajării (VOIE) pentru a include salarizarea acreditată, Mastercard Open Finance permite consumatorilor să acorde acces la datele contului lor de salarizare, reducând necesitatea colectării documentelor privind veniturile.  

O experiență digitală mai eficientă în cadrul procesului de solicitare a creditelor este exact ceea ce au nevoie clienții open banking – iar sistemul de salarizare acreditat oferă un proces de verificare a veniturilor și a angajării sigur și fără probleme, precum și date fiabile, rapide. Cea mai recentă inovație VOIE completează datele cu permisiuni ale consumatorilor direct în câmpurile corecte, creând o experiență digitală rapidă și sigură, care poate crește profitabilitatea, ușurând în același timp viața candidaților și angajaților.

Freddie Mac a permis utilizarea datelor privind salarizarea acreditărilor Mastercard [prin intermediul Finicity, compania achiziționată] pentru trimiterea către modelatorul de active și venituri (AIM) al Loan Product Advisor ® (LPASM).  Capacitatea de a trimite datele pentru a fi evaluate prin LPA va intra în vigoare pe 21 septembrie 2024, oferind clienților ipotecari care solicită rapoarte de verificare de la Finicity avantajul suplimentar al eligibilității pentru reprezentarea potențială a veniturilor și scutirea de garanție de la Freddie Mac.

Fannie Mae a autorizat utilizarea datelor salariale acreditate ale Mastercard [prin intermediul Finicity, compania achiziționată], obținute de la Argyle, pentru eligibilitatea pentru programul Day 1 Certainty ® . Datele vor fi activate prin serviciul de validare Desktop Underwriter® (DU ® ) pe 30 iulie 2024, oferind clienților noștri ipotecari avantajul suplimentar al reprezentanței și al scutirii de garanție pentru componentele validate.

Mastercard Open Finance a colaborat cu agregatorul de date salariale lider în industrie, Argyle, pentru a susține această soluție VOIE extinsă. Cu o acoperire de peste 90% a forței de muncă din SUA, instituțiile financiare pot acum verifica digital veniturile și angajarea unui candidat în doar câteva clipe.  

„Suntem încântați să colaborăm cu Mastercard pentru a face verificarea digitală a veniturilor și a angajării disponibilă pe scară largă prin intermediul rețelei noastre de încredere de conexiuni permise de consumatori”, a declarat Brian Geary, director operațional la Argyle. „Împreună, creăm experiențe de creditare mai inteligente, fără puncte de contact manuale care consumă mult timp, realizând în același timp verificări mai rapide și mai precise”, a adăugat el. Capacitățile combinate ale Mastercard Open Finance și Argyle fac ca VOIE să fie o soluție eficientă și flexibilă, la un preț mult mai accesibil decât alte opțiuni de verificare a veniturilor și a angajării, menită să fie în beneficiul instituțiilor financiare și al consumatorilor deopotrivă.

„Noua îmbunătățire a salarizării cu acreditare oferită de Mastercard Open Finance a fost una dintre cele mai simple lansări de produse pe care le-am realizat”, a declarat Josh Cilman, vicepreședinte executiv la Intercoastal Mortgage. „Noua experiență s-a integrat fără probleme în procesele noastre existente, fără impact asupra fluxurilor de lucru pentru procesarea creditelor, oferind o experiență eficientă pentru debitori.” Suntem încântați să digitalizăm experiența noastră de solicitare a împrumuturilor cu o modalitate mult mai rentabilă de a verifica veniturile și locurile de muncă.  

Salarizarea acreditată este doar cea mai recentă adăugire la lista tot mai mare de soluții digitale de verificare a veniturilor și a angajării oferite de Mastercard Open Finance, pentru o luare a deciziilor mai inteligentă și mai rapidă.  

Soluția de verificare a veniturilor din depozite oferită de Mastercard Open Finance analizează fluxurile de depuneri directe din datele contului bancar autorizat al consumatorului pentru a identifica venitul unui solicitant.  

Freddie Mac a lansat Loan Product Advisor ® (LPASM) - instrument de modelare a activelor și veniturilor (AIM) pentru venituri utilizând depozite directe în martie 2022, cu Mastercard Open Banking ca furnizor inițial de servicii. În martie 2024, Fannie Mae a anunțat disponibilitatea generală a Deposit Income ca parte a serviciului lor de validare Desktop Underwriter (DU ® ). Aceste soluții ajută la eficientizarea procesului de acordare a creditelor ipotecare pentru creditori și cumpărători de locuințe, extinzând în același timp oportunitățile de proprietate asupra unei locuințe. 

Soluțiile Mastercard Open Finance sunt utilizate de instituții financiare și factori de decizie în diverse cazuri de utilizare, inclusiv creditori ipotecari, evaluatori de chiriași, creditori personali, emitenți de carduri de credit și alții.  Soluțiile acreditate de salarizare și venit din depozite oferă instituțiilor financiare soluțiile de conversie ridicată, venituri accesibile și angajare pe care le caută.  

Datele bancare și cele privind salariile pot fi utilizate independent sau în combinație pentru a îmbunătăți experiența clientului, în funcție de nevoile și fluxurile de lucru ale instituției.  

Platforma Mastercard Open Finance oferă experiențe financiare de ultimă generație care încântă consumatorii. Platforma servește drept punct central pentru verificări digitale, cu capacitățile de a verifica activele, soldurile, veniturile, locurile de muncă, fluxul de numerar și multe altele, fără probleme și la scară largă.