ISO 20022: este o necesitate pentru procesarea plăților interne?

ISO 20022 există din 2004 – și, deși a durat două decenii, în sfârșit se obține tracțiunea pentru a optimiza și îmbunătăți spațiul plăților transfrontaliere și de mare valoare. Acum, următoarea provocare care trebuie abordată este: ce înseamnă acest lucru pentru plățile interne – este necesară migrarea? Și dacă nu, care sunt beneficiile migrării și care sunt cazurile de utilizare care susțin acest proces decizional? Pentru a răspunde la aceste întrebări, trebuie mai întâi să stabilim contextul în care linii directoare sunt relevante.

Migrarea de la tipurile de mesaje SWIFT (MT) tradiționale la mesajele ISO 20022 în spațiul bancar corespondent (cunoscută sub numele de migrare de la MT la MX) este în curs de desfășurare, deși lent (trecând de la 15% când a început migrarea în martie 2023, la 18% la sfârșitul anului 2023). Există standarde clare pentru plățile transfrontaliere (CBPR+) și pentru plățile cu valoare mare (HVPS+), împreună cu recomandări privind cea mai bună utilizare a ghidurilor (CPMI) și privind stabilirea termenelor limită.

Puțină terminologie pentru a vă reîmprospăta memoria:

• MT (Tipuri de mesaje SWIFT) - introdus în 1977 și este standardul utilizat pentru plăți, gestionarea numerarului, finanțarea comerțului și afaceri de trezorerie.
• ISO 20022 (format MX) - stabilit în 2004 pentru a implementa îmbunătățiri care reduc intervenția manuală și sporesc prevenirea fraudelor.
• CBPR+ (Plăți și Raportare Transfrontaliere Plus) - linii directoare globale privind practicile comerciale și implementarea ISO 20022 pentru a asigura o implementare și o implementare armonizată de către bănci
• HVPS+ (Sisteme de Plăți cu Valoare Mare Plus) - ghiduri de utilizare pentru plăți cu valoare mare pentru a susține STP complet și rezultate îmbunătățite pentru clienți și, în cele din urmă, pentru a promova interoperabilitatea între Infrastructurile de Piață (MI)
• CPMI (Comitetul pentru Plăți și Infrastructuri de Piață al Băncii Reglementelor Internaționale (BRI) - se concentrează pe lanțul end-to-end pentru a aborda posibilele nealinieri între ghidurile de utilizare stabilite pentru o anumită etapă a unei plăți transfrontaliere
• Plăți interne – nicio „obligație” globală de migrare, dar o actualizare a directivelor IP+ (Instant Payments Plus) este pe cale să fie implementată.

Acum, cum se leagă acestea între ele? CBPR+ și HVPS+ sunt foarte similare (primul acoperind tranzacțiile bancare corespondente transfrontaliere, iar celălalt acoperind plăți de mare valoare), dar nu există o potrivire perfectă - o plată trimisă către o infrastructură de piață (MI) va utiliza tipul de mesaj de transfer credit (pacs.008). pe baza ghidurilor de utilizare HVPS+, iar odată ce este transmis unei bănci corespondente, va utiliza ghidurile de utilizare CBPR+. Prin urmare, băncile vor trebui să se asigure că înțeleg ambele linii directoare și că „vorbesc” toate „dialectele” standardului ISO 20022.

CPMI duce lucrurile la un nivel mai profund - traducând eficient îndrumările comune în aspecte practice (utilizarea comună a ID-ului unic de referință end-to-end sau UETR), de exemplu, cum se utilizează elementele de dată și oră și așa mai departe.

Băncile din spațiul transfrontalier trebuie să migreze la standardul ISO 20022, iar pentru clearingurile cu valoare mare se recomandă migrarea, dar nimeni nu pare să vorbească despre plățile interne. În acest spațiu particular, nu există nicio obligație, cu excepția cazului în care este impusă de banca centrală sau autoritatea monetară a unei țări. Deci, nu trebuie să investească în aceste schimbări, nu? Ei bine, depinde. Dacă este obligatorie conectarea cu procesatorii de plăți din alte țări, atunci este logic să optezi pentru un standard comun. De asemenea, ar putea fi de interes pentru participanții bancari să aibă formate strâns aliniate pentru tranzacțiile lor interne și transfrontaliere, deoarece acest lucru le-ar permite să utilizeze mai bine resursele lor de plată și operațiuni în ceea ce privește partajarea cunoștințelor.

Pentru corporații, valoarea standardului ISO 20022, în furnizarea de date care să susțină o mai bună reconciliere, de exemplu, este la fel de relevantă pentru plățile interne. În cazul în care o țară sau o regiune se gândește să își înlocuiască platforma de plăți existentă, așa cum se întâmplă în regiunea nordică, trebuie luată în considerare nu doar utilizarea standardului ISO 20022, ci și ce trebuie inclus pentru a facilita conectivitatea transfrontalieră, atunci când va veni momentul. Așadar, nu există un răspuns universal valabil – fiecare procesor trebuie să își analizeze propriul caz de utilizare pentru a vedea ce are sens.

Și, deși în prezent nu există nicio obligație globală pentru ca plățile interne să migreze la ISO 20022, ar putea fi o decizie strategică să se evalueze ce este mai potrivit în funcție de nevoile de plată, pentru a facilita conectivitatea transfrontalieră și a utiliza mai eficient resursele operaționale.

Băncile din spațiul transfrontalier trebuie să migreze la standardul ISO 20022, iar pentru clearingurile cu valoare mare se recomandă migrarea, dar nimeni nu pare să vorbească despre plățile interne. În acest spațiu particular, nu există nicio obligație, cu excepția cazului în care este impusă de banca centrală sau autoritatea monetară a unei țări. Deci, nu trebuie să investească în aceste schimbări, nu? Ei bine, depinde. Dacă este obligatorie conectarea cu procesatorii de plăți din alte țări, atunci este logic să optezi pentru un standard comun. De asemenea, ar putea fi de interes pentru participanții bancari să aibă formate strâns aliniate pentru tranzacțiile lor interne și transfrontaliere, deoarece acest lucru le-ar permite să utilizeze mai bine resursele lor de plată și operațiuni în ceea ce privește partajarea cunoștințelor.