FinovateToamna 2024: Open banking-ul și inteligența artificială pregătesc terenul pentru inovația financiară

Când liderii din domeniul bancar, fintech și financiar se vor reuni la New York în cadrul uneia dintre cele mai importante conferințe fintech, FinovateFall, în perioada 9-11 septembrie, două teme generale vor domina agenda: modul în care noile reglementări și proliferarea datelor comportamentale facilitează era open banking-ului și modul în care inteligența artificială (IA) și învățarea automată pot accelera dezvoltarea de noi produse, pot îmbunătăți experiența clienților și pot crește profiturile. 

Așa cum ne așteptăm ca aplicațiile de divertisment prin streaming să ne ofere opțiuni personalizate, consumatorii și companiile de astăzi solicită mai multe servicii digitale și personalizate din partea instituțiilor lor financiare. Timp de decenii, băncile și instituțiile financiare au funcționat în ecosisteme închise: relațiile față în față erau esențiale, datele erau sechestrate în sistemele bancare de bază și de carduri, iar datele proveneau de la terți de la birourile de credit.  

Acest lucru s-a schimbat recent, pe măsură ce tot mai multe companii și consumatori adoptă open banking-ul, atât ca răspuns la inovația fintech, cât și la evoluția reglementărilor privind datele și confidențialitatea. Astăzi, interfețele de programare a aplicațiilor (API) permit terților să ofere servicii care completează serviciile bancare. În plus, noile reguli oferă consumatorilor mai mult control asupra datelor lor și a utilizării acestora. Aceste circumstanțe se combină pentru a alimenta o revoluție în serviciile financiare. 

Un subiect critic la FinovateFall va fi modul în care instituțiile financiare se pot adapta la noile reguli ale Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB), care se așteaptă să fie finalizate în lunile următoare. Noile reglementări vor stabili oficial regulile americane pentru open banking. Ben Soccorsy, directorul departamentului de acces la date și dezvoltare comercială pentru Open Banking la Mastercard, va vorbi despre modul în care toate acestea deschid calea către un viitor îndrăzneț al sistemului bancar deschis, discutând oportunitățile oferite de noile reguli și modul în care băncile ar trebui să le abordeze pentru a deveni destinatari de date, a îmbunătăți experiența clienților, a stimula inovația și, în cele din urmă, a crește profiturile.

Atât companiile, cât și consumatorii au salutat open banking-ul. Conform unui raport global de cercetare Mastercard care urmează să fie publicat în septembrie 2024, adoptarea sistemului bancar deschis va fi crucială atât pentru parteneriatele business-to-business, cât și pentru menținerea relațiilor cu consumatorii. Printre respondenții la sondajele B2B, 92% au declarat că utilizarea inteligenței artificiale pentru a proteja datele consumatorilor și a eficientiza procesele este o considerație importantă atunci când se selectează partenerii de open banking. Companiile speră, de asemenea, că sistemul bancar deschis le poate îmbunătăți profitabilitatea (69%), le poate crește veniturile (66%) și le poate crește productivitatea/eficiența (65%). 

Ryan Beaudry, vicepreședinte senior al Mastercard pentru servicii de rețea Open Banking, va vorbi și el la FinovateFall, discutând despre modul în care inteligența artificială și învățarea automată pot îmbunătăți aspecte precum plățile între conturi. Acest lucru este crucial deoarece 80% dintre consumatorii americani își conectează deja conturile financiare, iar 66% sunt susceptibili să își conecteze conturile bancare la o aplicație sau un serviciu în viitor, conform sondajului Mastercard din 2024.  

Același sondaj a constatat, de asemenea, că modul în care instituțiile financiare gestionează datele și sistemul bancar deschis sunt importante pentru consumatori. Într-adevăr, multe dintre caracteristicile care îi atrag pe consumatorii americani să interacționeze cu o companie de servicii financiare - eficiența, confortul, securitatea și confidențialitatea - determină inovațiile în domeniul bancar deschis.  

Rugați să numească principalele aspecte de luat în considerare atunci când aleg instituțiile financiare cu care să facă afaceri, peste 90% dintre consumatori au declarat că principalele lor patru priorități sunt: menținerea securității datelor, o experiență convenabilă pentru clienți, un control mai mare asupra modului în care sunt utilizate datele lor și capacitatea de a procesa rapid tranzacțiile.  

Încă o dată, FinovateFall reunește mii de factori de decizie de rang înalt din instituții financiare, companii fintech și comunitatea investitorilor. Pe măsură ce consumatorii și companiile devin din ce în ce mai pricepute la tehnologia digitală și dornice de noi inovații în modul în care interacționează cu finanțele lor, atât startup-urile, cât și companiile publice își vor prezenta cele mai recente produse și inovații.  

După cum a declarat Ken Hughes, vorbitor principal și strateg în experiența clienților, înainte de conferință: „Suntem într-o furtună perfectă a schimbărilor și trebuie să ne asigurăm că serviciile financiare de astăzi sunt potrivite pentru clientul de mâine.” 

Dacă ești și tu la FinovateFall, asigură-te că te întâlnești cu experții noștri în open banking sau că îi contactezi direct dacă ai întrebări despre oportunitățile tale de open banking. De asemenea, puteți vizita pagina noastră dedicată întregului program de open banking și puteți analiza în detaliu unele dintre exemplele noastre de utilizare inspiraționale.