Skip to main content

Transformarea trezoreriilor corporative

Tehnologia permite modalități mai bune de gestionare a numerarului, a riscurilor și a monedelor digitale

Managementul trezoreriei joacă un rol central în sănătatea financiară a întreprinderilor de toate dimensiunile. O companie poate fi profitabilă și are un flux de vânzări puternic, dar totuși poate fi pusă în dificultate de o gestionare defectuoasă a numerarului, care duce la neplata obligațiilor către personal și furnizori. Trezorierii corporativi gestionează riscul financiar, sprijină finanțarea și ajută la atingerea obiectivelor strategice ale unei afaceri.

tbd

82%

Un studiu realizat de o bancă americană a constatat că gestionarea deficitară a fluxului de numerar este cauza a 82% din falimentele afacerilor.

O înțelegere solidă a poziției și previziunilor de numerar ale unei companii, precum și a pozițiilor de testare la stres și planificare a scenariilor, este esențială pentru atingerea obiectivelor financiare, susținerea operațiunilor eficiente și menținerea integrității reputației.

tbd

92%

dintre echipele de trezorerie caută vizibilitate asupra pozițiilor lor de numerar cel puțin zilnic.

Schimbări mari la orizont

Gestionarea numerarului corporativ tinde să fie ineficientă, deoarece se bazează pe date izolate, procese manuale și utilizarea mai multor surse de date și instrumente software. Multinaționalele se confruntă cu provocări suplimentare legate de distribuția echipelor de trezorerie între funcții și zone geografice.

Astăzi, însă, există un potențial semnificativ pentru dezvoltarea tehnologiilor - în special în domeniul API-urilor, al gestionării datelor, al inteligenței artificiale (IA) și al calculului cuantic - pentru a aborda aceste probleme și a transforma în bine activitățile esențiale de trezorerie.

Accesibilitatea și vizibilitatea datelor

Descriere

Gestionarea numerarului corporativ necesită ca echipele de trezorerie să acceseze și să agrege date din mai multe surse, inclusiv bănci, sisteme de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) și diverse instrumente de plată terțe.

Acest lucru impune trezorierilor corporativi să utilizeze „analiză prin scaun rotativ” - să sară între instrumente pentru a obține o imagine de ansamblu asupra poziției lor de numerar. Informațiile pot fi învechite înainte de a fi raportate.

Tehnologie

Foi de calcul descărcate de pe platformele bancare și actualizate manual.

Eficiență

Crearea unei imagini consolidate a poziției de numerar a unei companii este un proces manual care necesită mult timp.

Precizie

Cea mai mare parte a agregării datelor se face în foi de calcul care necesită încărcare, validare și raportare manuală — crescând probabilitatea erorilor umane.

tbd

74%

dintre echipele de trezorerie folosesc foi de calcul pentru raportarea numerarului1

Descriere

Prin conectivitate în timp real între toate conturile, companiile mențin o „sursă unică de informații” actualizată pentru toate datele legate de numerar.

Un tablou de bord poate fi conectat la stratul de agregare a datelor, permițând trezorierilor corporativi să își vizualizeze datele în orice format doresc, fără a utiliza efort manual prin intermediul foilor de calcul.

Tehnologie

Lacuri de date și rețele de date care creează o infrastructură de date corporativă puternică.

Eficiență

Este necesar un efort minim, deoarece datele sunt organizate și colectate automat — și oferă informații prin intermediul instrumentelor de analiză și vizualizare.

Precizie

Datele sunt colectate și validate automat în toate conturile — astfel încât precizia se îmbunătățește datorită intervenției manuale minime.

tbd

63%

dintre echipele de trezorerie doresc actualizări mai frecvente privind pozițiile lor de numerar1

Prognoză

Descriere

Majoritatea companiilor folosesc tehnici ineficiente pentru a crea previziuni. Modelele sunt create manual și optimizate pe o bază limitată în timp — lunar, trimestrial sau chiar anual.

Tehnologie

Foile de calcul sunt utilizate pentru a crea manual modele de prognoză

Eficiență

Se petrece mult timp pentru crearea și actualizarea manuală a modelelor.

Precizie

Procesele manuale și actualizările cu intervale temporale bazate pe tendințe istorice duc la previziuni inexacte și învechite, ceea ce nu reprezintă un bun predictor pentru evenimente singulare (cum ar fi COVID-19).

Descriere

Instrumentele bazate pe inteligență artificială actualizează continuu și automat proiecțiile pe baza celor mai recente date, permițând vizualizarea în timp real a previziunilor pe diverse intervale de timp și scenarii.

Tehnologie

Inteligența artificială este utilizată pentru a crea modele de prognoză în timp real și planuri pentru scenarii.

Eficiență

Este necesar un efort minim, în afară de micile modificări ocazionale ale logicii de bază a inteligenței artificiale, permițând trezorierilor să se concentreze pe luarea deciziilor strategice, mai degrabă decât pe sarcinile manuale.

Precizie

Previziunile sunt actualizate automat, astfel încât oferă cea mai precisă proiecție în orice moment - permițând trezorierilor să fie mai bine pregătiți pentru evenimente unice.

tbd

6%

doar 6% dintre echipele de trezorerie utilizează instrumente de inteligență artificială/aprindere automată astăzi1

Riscul valutar

Descriere

Riscul valutar este expunerea cu care se confruntă o companie care operează în diferite țări, în special cu câștiguri sau pierderi imprevizibile datorate modificărilor valorii unei monede în raport cu alta. Astăzi există instrumente automate care ajută la gestionarea strategiilor legate de cursurile de schimb valutar, timp și obiectivele financiare ale unei companii. Limitările puterii de calcul și o bază pe tendințele istorice limitează precizia și eficiența.

Tehnologie

Calcul clasic bazat pe reguli care limitează eficiența calculelor FX.

Eficiență

Depinde. Astăzi, instrumentele care ajută la colectarea și centralizarea în monedele naționale variază de la operațiuni manuale la sisteme simple bazate pe reguli, până la instrumente bazate pe inteligență artificială care analizează piețele în timp real.

Precizie

Nu este optim deoarece calculul clasic nu poate calcula complexitatea mai multor conversii valutare în timp.

Progresele tehnologice vor permite o gestionare mai eficientă a riscului valutar printr-un proces automatizat care minimizează comisioanele și riscul valutar. Acest lucru se realizează prin creșterea controlului corporativ asupra cursurilor valutare cu ajutorul diverselor tehnologii. Acest lucru reduce eforturile manuale, asigurând în același timp îndeplinirea obiectivelor și politicilor specifice de trezorerie ale unei companii.

Tehnologie

Calcul cuantic care oferă calcule FX exponențial mai puternice.

Eficiență

Va fi necesar un efort minim; combinația dintre inteligența artificială și calculul cuantic va oferi o eficiență maximă.

Precizie

O automatizare sporită și capacitățile cuantice vor asigura o precizie mai mare.

tbd

90%

dintre corporațiile din Asia, Europa și SUA se așteaptă să aibă alocări de active digitale în următorii 5 ani.

Active digitale

De stabilit

Descriere

Implementarea activelor digitale este în prezent limitată în mare măsură la acceptare și investiții. Se estimează că 52% dintre corporațiile din Asia, Europa și SUA investesc în prezent în active digitale sub o anumită formă, iar 90% dintre acestea se așteaptă să aibă o alocare de active digitale în următorii 5 ani.²

Tehnologie

Portofele digitale utilizate pentru a accepta și deține active digitale

De stabilit

Descriere

Pe măsură ce activele digitale devin tot mai comune la nivel oficial, cu peste 100 de guverne care explorează monedele digitale ale băncilor centrale, practicile existente în cadrul unui departament de trezorerie, cum ar fi (gestionarea numerarului, previziunile de numerar, investițiile, riscul valutar și multe altele), vor fi reoptimizate pentru a se asigura că monedele digitale sunt gestionate fără probleme alături de numerar și alte active tradiționale.

Tehnologie

Inteligența artificială, calculul cuantic, blockchain, instrumente de vizualizare a datelor și multe altele pentru a gestiona numerarul digital și fiat.

Perspectivă

Operațiunile de trezorerie ale corporațiilor sunt pe cale să fie transformate de inteligența artificială, calculul cuantic și alte tehnologii emergente. Cu toate acestea, este nevoie de eforturi semnificative pentru ca firmele să adopte soluții tehnologice și să implementeze procese automatizate fără probleme. Pot începe prin a-și construi infrastructura de date pentru a permite accesul facil și utilitatea în mai multe sisteme și surse. Datele din băncile lor, ERP-urile, instrumentele de gestionare a facturilor, instrumentele de gestionare a creanțelor și alte locații în care își desfășoară activitatea de management financiar trebuie să fie separate și agregate, astfel încât echipele de trezorerie să poată optimiza impactul acestor tehnologii. Rolul strategic al unui trezorier devine din ce în ce mai mult axat pe parteneriatul între afaceri și divizii. Prin urmare, implementarea acestor noi tehnologii ar trebui să permită o abordare „personală”, colaborativă, care să influențeze puternic strategia generală a companiei.

Citește mai multe despre activitatea Mastercard în acest spațiu

Pentru a afla mai multe despre schimbarea ideilor despre valoare și bani și implicațiile acestora pentru companii, indivizi și societate în general, vă rugăm să consultați numărul din trimestrul 3 al anului 2023 al publicației Mastercard despre leadership, Signals, care va explora subiectul banilor reimaginați.

Produs de Mastercard Foundry

logo Mastercard