Se aplică, iar tu verifici în timp real. Open banking îmbunătățește experiența creditelor ipotecare

Oferiți consumatorilor un avantaj neprețuit: mai mult timp. Comisioanele nesfârșite, sarcinile de serviciu și nenumăratele obligații, mari și mici, le epuizează timpul liber și le umplu programul. Solicitarea unui împrumut nu ar trebui să adauge la asta.    

Pentru a oferi consumatorilor o experiență mai rapidă și mai bună în domeniul creditelor ipotecare, instrumentul de modelare a activelor și veniturilor (AIM) Loan Product Advisor de la Freddie Mac continuă să evolueze, incluzând acum date despre fluturașii de salariu, pe lângă datele privind depunerea directă, pentru evaluarea veniturilor. Aceste economii de costuri oferă o acoperire sporită a reprezentanțelor și a waranțelor, continuând în același timp să respecte standardele stricte de subscriere a creditelor ale Freddie Mac. 

Folosind date permise de consumatori, depunerea directă plus fluturașul de salariu crește încrederea în calculele veniturilor prin potrivirea datelor digitalizate din fluturașul de salariu cu istoricul depunerilor directe ale debitorilor, provenit de la furnizori de încredere.  

Serviciul de verificare a ipotecilor (MVS) susține această nouă capacitate AIM prin furnizarea de date despre tranzacțiile de depunere directă, asociate cu date digitalizate din fluturașii de salariu, pentru a alimenta această abordare inovatoare, bazată pe date. Identifică fluxul de venit care corespunde cu fluturașul de salariu, oferind rezultate precise ale evaluării riscurilor.   

Verificările activelor, veniturilor și locurilor de muncă sunt vitale pentru creditorii ipotecari care doresc să verifice finanțele debitorilor. Totuși, din cauza rezultatelor nesigure, a neînțelegerilor de comunicare și a hârțogăriilor, verificarea averilor, a locului de muncă și a veniturilor poate fi dificilă. MVS îi ajută pe debitori să obțină aprobări mai rapide, cu mai puține condiții inițiale, permițându-le să încheie tranzacțiile și să se mute mai rapid în locuințele lor.

MVS poate ajuta creditorii:

• Evaluarea mai ușoară a capacității debitorilor/automatizarea calculelor de venit
• Reduceți frustrările cauzate de depunerea documentelor și solicitarea din nou a documentelor pentru verificarea averii, veniturilor și locurilor de muncă
  
• Eliminați subiectivitatea și erorile manuale în procesare și subscriere
• Risc și probabilitate mai mici de activități frauduloase
  
• Creșteți numărul de recomandări oferind o experiență mai bună pentru debitori

AIM utilizează date permise de consumatori de la furnizori de servicii bancare deschise, cum ar fi Mastercard, pentru a identifica mai bine depozitele plătite, utilizând date precise și verificabile care îndeplinesc standardele de subscriere ale Freddie Mac. Creditorii pot automatiza procesele manuale de evaluare a activelor, veniturilor și locurilor de muncă ale debitorilor. Acest lucru poate îmbunătăți ratele de succes în identificarea veniturilor și a locurilor de muncă prin citirea informațiilor furnizate pe fluturașul de salariu și verificarea tranzacțiilor de venit din contul bancar al debitorului.  

„Parteneriatul cu Mastercard ne asigură că putem oferi cele mai bune instrumente și informații pe care industria le are de oferit”, a declarat Daniel Miller, directorul de parteneriate tehnologice strategice pentru locuințe unifamiliale la Freddie Mac. „Această colaborare va ajuta creditorii să obțină rapid și ușor verificarea veniturilor.”

Anterior, depunerile directe în contul bancar al unui consumator erau eligibile pentru evaluarea reputației și a waranțelor. Cu funcții îmbunătățite de depunere directă și fluturaș de salariu, un împrumutat sau un ofițer de credit poate încărca un fluturaș de salariu, iar tehnologia va potrivi datele de pe acel fluturaș de salariu cu depozitele din raportul de active al împrumutatului, crescând ratele de succes ale reputației și garanțiilor și creșterea veniturilor.

Raportul privind activele poate include istoricul tranzacțiilor prin depunere directă pe 24 de luni și include, de asemenea, fluxurile de venit identificate de platforma de open banking. Acum, cu funcționalitatea adăugată de generare a fluturașilor de salariu, Mastercard poate adăuga un raport de fluturași de salariu care poate oferi un succes sporit în evaluarea veniturilor prin depuneri directe.  

Raportul de salariu generat prin MVS are două secțiuni; secțiunea superioară include informații digitalizate despre fluturașul de salariu. Secțiunea de jos conține doar tranzacții de credit pentru fluxul de venituri pe o perioadă de până la 24 de luni. Aceste fluxuri de venituri sunt reconciliate cu depozitele afișate în raportul privind activele.  

Ca bonus suplimentar, costul redus al implementării MVS se reflectă direct în bilanț. În medie, se poate reduce timpul de procesare pentru fiecare împrumut cu până la 7 zile . Orele petrecute anterior de ofițerii de credit pentru a căuta documentele debitorilor sunt investite în activități cu randament mai mare, cum ar fi marketingul și vânzările, pentru a atrage împrumuturi suplimentare. Noua funcționalitate AIM va fi disponibilă vânzătorilor aprobați de Freddie Mac care utilizează Loan Product Advisor începând cu 7 iunie 2023. MVS este disponibil astăzi prin integrare directă și integrări în ecosistem, inclusiv SimpleNexus & ICE Technology și Order Reports Service în Client Hub . 

Doriți să vă creșteți eficiența, îmbunătățind în același timp experiența de creditare a clienților?  Începeți astăzi.