Mastercard Open Finance transformă piața locală cu inovații pentru întreprinderile mici din SUA

Capitalul este forța vitală a întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) din Statele Unite, iar 52% nu își satisfac nevoile de finanțare. Proprietarii au întotdeauna puțin timp la dispoziție, dar atunci când solicită un împrumut, li se cere să adune o grămadă fragmentată de documente financiare din mai multe surse diferite. Este un proces lent care poate oferi creditorilor IMM-urilor o imagine incompletă a sănătății financiare reale a afacerii. Împrumutaților calificați ca întreprinderi mici li se poate refuza accesul la capital atunci când finanțele lor sunt prezentate în documente statice care nu spun povestea completă.   

Dacă datele limitate oferite de procesele tradiționale reprezintă singurele date pe care creditorii își bazează aprobările, vor exista numeroase refuzuri emise pe o piață cu 36,2 milioane de întreprinderi mici din SUA. Simpla lipsă de informații disponibile poate împiedica partenerii inovatori de creditare pentru IMM-uri să deservească mai mulți clienți și să își dezvolte portofoliile. Companiile fintech și instituțiile de creditare cu viziune de viitor ar putea explora în schimb segmente mai profitabile, lăsând proprietarului de mici afaceri mai puține opțiuni de finanțare a operațiunilor.   

Cardurile de credit pentru afaceri sunt adesea considerate una dintre principalele modalități prin care proprietarii de mici afaceri își asigură finanțarea, urmate de împrumuturile pentru întreprinderi mici. Cu toate acestea, proprietarii adoptă din ce în ce mai mult viteza și ușurința soluțiilor digitale. În ultimul an, 59% au solicitat finanțare. 

Momentul potrivit este crucial pentru proprietarul unei mici afaceri, iar soluțiile de ultimă generație care să se potrivească vitezei economiei digitale de astăzi sunt o necesitate. Atunci când proprietarul unei mici afaceri poate utiliza finanțarea deschisă pentru a permite utilizarea limitată a datelor sale cu o aplicație sau un serviciu, începe experiența de creditare de generație următoare. Având în vedere că rețelele Mastercard acoperă 95% din conturile de depozit din SUA, putem permite mai multor clienți IMM-uri să își acceseze datele conturilor de afaceri printr-un proces rapid, simplu și securizat.

Integrarea finanțării deschise în serviciile de creditare permite creditorilor IMM-urilor să obțină fără probleme informații despre operațiunile de afaceri în timp real și să ofere proprietarilor de IMM-uri o experiență digitală cu costuri reduse. Economisiți-le timp și oferiți-le acces mai bun la capital – două active neprețuite de care are nevoie orice mică afacere.   

Acordarea de credite IMM-urilor cu datele limitate oferite de procesele tradiționale de creditare poate fi mai lentă, mai riscantă și mai costisitoare. Permiterea clienților IMM-uri să își acceseze datele în timp real poate completa elementele lipsă din situația lor financiară, astfel încât creditorii să poată identifica debitori mai calificați și să obțină mai multe împrumuturi cu riscuri mai mici.   

Atât creditorii, cât și debitorii își doresc un proces de creditare simplificat și accelerat. Cu ajutorul datelor financiare deschise, creditorii pot reduce costurile, iar debitorii pot obține termeni de împrumut bazați pe sănătatea lor financiară reală, nu pe imaginea limitată oferită de procesele manuale. Proprietarii nu trebuie să colecteze și să trimită atât de multe documente prin canale nesecurizate sau să suporte perioade lungi de revizuire înainte de a primi o decizie de creditare.  

Fluctuațiile pieței, fluctuațiile veniturilor sezoniere, defecțiunile echipamentelor și o serie de alte preocupări pot afecta modul în care o mică întreprindere își gestionează obligațiile de rambursare. Cu echipe dedicate susținerii învățării automate și a inteligenței artificiale, Open Finance de la Mastercard valorifică aceste capabilități pentru a analiza, detecta și clasifica tranzacții, solduri, fluxuri de numerar, plăți de împrumuturi și istoricul fondurilor insuficiente (NSF) pe o perioadă de până la 24 de luni, oferind o imagine mai cuprinzătoare asupra finanțelor unei companii și a capacității sale de a rambursa un împrumut.   

Acestea sunt datele de care creditorii au nevoie pentru a atrage mai mulți clienți din domeniul întreprinderilor mici, ale căror finanțe complexe îi pot descalifica pentru creditare, atunci când aprobarea lor se bazează exclusiv pe informațiile biroului și pe extrase de cont bancare. Datele mai inteligente duc la decizii de creditare mai bune. Poate accelera luarea deciziilor de creditare, permițând în același timp o modelare predictivă precisă pentru succesul plăților viitoare, alimentând noi inovații, cum ar fi cărțile de vizită bazate pe analiză, cu linii de credit dinamice.  

Cu date mai inteligente, riscul poate fi evaluat mai bine și aliniat cu modelarea sigură, deschizând oportunitatea de a ajuta mai multe întreprinderi mici să crească și să prospere. Datele și informațiile informatice lucrează împreună pentru a completa rapoartele birourilor, permițând inovatorilor să identifice factorii de risc ascunși și să creeze produse de creditare unice, oferind în același timp proprietarilor de mici afaceri oportunități cu adevărat diverse și incluzive de a accesa capital în condiții mai bune.  

Finanțarea deschisă poate oferi o experiență intuitivă și cu costuri reduse proprietarilor de mici afaceri ocupați, stimulând creșterea portofoliului de creditare pentru IMM-uri. Cu avantajul mai multor date prin intermediul finanțării deschise, inovatorii pot crea produse de creditare unice și le pot lansa pe piață mai rapid. Microfinanțarea pentru micii producători, capitalul sezonier pentru restaurante sau orice altă nișă poate fi dezvoltată și deservită.

Capacitatea de a oferi servicii personalizate de subscriere pentru întreprinderile mici este doar o parte a soluției. Open Finance de la Mastercard adaugă posibilitatea de a deschide mai multe conturi, de a gestiona serviciile și de a configura plăți mai eficient, accelerând timpul de lansare pe piață și ușurând integrarea.

Proprietarii de mici afaceri pot avea numeroase conturi într-un ecosistem cu mii de bănci, companii fintech și cooperative de credit și pot fi împărțite între conturi de afaceri și conturi personale. Datele curățate și clasificate din toate conturile permit o vizualizare în timp real atât pentru proprietari, cât și pentru furnizorii de servicii pentru IMM-uri, cu informații care oferă un avantaj binevenit în planificarea financiară strategică.

Cu tehnologia de finanțare deschisă Mastercard, crește-ți portofoliul protejându-te în același timp împotriva escrocilor. Proprietarii de IMM-uri își pot permite cu ușurință accesul la date și pot avea conturi verificate funcționale rapid pe platforma lor, limitând expunerea la fraude și abandonuri. Numerele de cont și de rutare verificate reduc costurile și erorile manuale, sporind succesul plăților.

Soluțiile Mastercard Open Finance oferă o bază tehnologică de încredere și conectivitate API bazată pe cele mai bune practici, care permite inovatorilor să atingă scalabilitate, viteză și agilitate, oferind în același timp IMM-urilor posibilitatea de a beneficia de datele lor financiare. Folosind date, analize, informații predictive și soluții pentru cazurile de utilizare ale IMM-urilor, permitem furnizorilor de servicii financiare să dezvolte oportunități de afaceri profitabile cu risc redus.  

Mastercard vă poate ajuta să creați strategia potrivită pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor mici și pentru a rămâne competitivi într-un mediu în continuă schimbare. Citiți raportul nostru pentru a afla ce caută întreprinderile mici de la furnizorii lor de tehnologie pentru servicii financiare. 

Anumite servicii de open banking sunt furnizate prin intermediul fostei Finicity, o companie Mastercard.