Combaterea fraudei cu identitate digitală și date financiare deschise

Deși viteza și confortul sunt cruciale în inovațiile financiare de astăzi, acestea trebuie să fie asociate cu securitatea. Pe măsură ce aplicațiile și serviciile financiare devin mai digitale, la fel se întâmplă și cu escrocii care încearcă din greu să se dea drept consumatori legitimi. Creșterea numărului de fraude de identitate a devenit o problemă costisitoare, care costă miliarde de dolari consumatorii, comercianții și instituțiile financiare. În 2024, au fost raportate 1,14 milioane de cazuri de furt de identitate către Comisia Federală pentru Comerț (FTC), iar escrocii au câștigat aproximativ 47 de miliarde de dolari din frauda de identitate și escrocherii combinate.   

Pe măsură ce creșterea exponențială a finanțelor și serviciilor digitale a mutat mai multe tranzacții online, metodele escrocilor au evoluat pentru a profita de acest avantaj. Rapoartele de activități suspecte (SAR) privind atacurile de preluare a conturilor (ATO) împotriva instituțiilor financiare au crescut cu 34% în 2024 față de 2023. 

Riscul de fraudă poate crește atunci când consumatorii deschid conturi și își documentează identitățile digital. De fapt, 13,5% dintre conturile bancare digitale deschise în 2023 au fost suspectate a fi frauduloase. 

Ca răspuns, inovatorii în servicii financiare se acumulează în noi instrumente capabile să identifice și să prevină frauda în timp real, cum ar fi integrarea identității și a soluțiilor financiare deschise. Mastercard Open Finance permite consumatorilor să își partajeze în siguranță datele financiare pentru a verifica deținerea contului și a facilita tranzacțiile, iar acum am integrat open finance cu rețeaua noastră de identități pentru a ne asigura că participanții la tranzacții sunt cine pretind că sunt.  

Mastercard poate oferi verificare aproape instantanee a identității, identificând identitățile compromise pe care verificarea manuală le-ar putea rata. Rețelele Mastercard Identity și Open Finance oferă informații detaliate despre identitatea clientului prin analizarea relațiilor dintre datele individuale ale titularului de cont. De exemplu, analiza rețelei de identități urmărește cât de des este asociat un nume cu un număr de telefon sau o adresă de e-mail și evidențiază relația dintre aceste elemente de date (de exemplu, de cât timp este asociat acest nume cu această adresă de e-mail, acest număr de telefon etc.).  

Finanțarea deschisă ajută, de asemenea, furnizorii să creeze experiențe cu risc redus pentru clienți. Tehnologia le permite să:

• Reduceți birocrația manuală  
• Scurtează timpii de execuție 
• Acordați acces instantaneu conturilor noi 

În ciuda tuturor promisiunilor pe care le oferă lumea emergentă a datelor cu permisiuni ale consumatorilor, nimic din toate acestea nu va funcționa fără încredere. Consumatorii trebuie să știe că banii și datele lor sunt în siguranță. Consumatorii, băncile și companiile fintech trebuie să aibă încredere că sistemul este suficient de sigur și fiabil pentru a justifica investiții și inovații continue.

Soluția Open Finance de la Mastercard oferă o soluție care creează și protejează în mod specific ecosistemul și minimizează frauda de identitate. Procedând astfel, punem bazele de încredere necesare pentru a ajuta partenerii noștri să creeze servicii financiare care oferă viteză, confort și securitate pentru comerțul digital de astăzi.