Povestea clientului: Tomo Mortgage

Cumpărătorii de locuințe se confruntă cu multe obstacole, dar în fruntea listei se află cele care vin odată cu obținerea unui credit ipotecar. Consumatorii care solicită unul trebuie să furnizeze unui creditor documente care să demonstreze că sunt boni și că își permit să cumpere o locuință. Adesea petrec ore întregi scanând documente mari, apoi trimițându-le prin e-mail sau încercând să încarce fișiere pe portalul creditorului lor. Documentele scanate cu o umbră sau o pagină lipsă necesită o reluare. Procesul poate fi lent, predispus la erori, costisitor și există o mulțime de du-te-vino. Atunci când sunt introduse aceste ineficiențe preexistente, acestea pot crea o experiență generală negativă.  

Chiar și după depunerea documentelor, consumatorii pot aștepta zile întregi - sau chiar mai mult - pentru a primi o scrisoare de pre-aprobare de la creditorul lor, astfel încât să poată începe să facă oferte pentru locuințe. Și când sunt sub contract, procesul de aplicare poate fi și mai lent! Ipotecile se încheie rareori la timp. Din cauza diverselor întârzieri, doar aproximativ 40% din credite ipotecare sunt... Încheierile târzii pot pune în pericol cumpărătorii de locuințe, deoarece vânzătorii pot fi tentați să se retragă din tranzacție și să păstreze banii de garanție ai cumpărătorului, care pot fi de ordinul zecilor de mii de dolari.  

Între timp, creditorii continuă să introducă manual în sistemele lor informațiile despre activele și veniturile consumatorilor, lăsând ușa deschisă erorilor și introducând întârzieri inutile. Tomo știa că pot face mai bine. Prin valorificarea noilor tehnologii, aceștia ar putea elimina obstacolele de lungă durată pe care le creează procesele tradiționale la verificarea activelor, veniturilor și locurilor de muncă. Tomo ar putea oferi consumatorilor o experiență modernă, una așteptată pe piața de generație următoare de astăzi. 

În urmă cu un an, Tomo a lansat compania sa de creditare nebancară, prima digitală, pentru a oferi credite ipotecare consumatorilor. Misiunea lor era să aducă creditele ipotecare în lumea modernă, folosind tehnologia pentru a oferi consumatorilor mai mult control. Prin eliminarea birocrației și a aspectelor manuale legate de solicitarea unui credit ipotecar, acestea pot oferi consumatorilor încredere într-una dintre cele mai stresante perioade din viața lor.  

Pentru ca sistemul lor să funcționeze, Tomo trebuia să-și ajute debitorii să obțină acces ușor și în siguranță la date fiabile. Au apelat la soluțiile de open banking ale Mastercard pentru ajutor. 

Cu doar câteva clicuri, Serviciul de Verificare a Ipotecilor (MVS), furnizat de Finicity, o filială deținută în totalitate de Mastercard, permite consumatorilor să își conecteze digital conturile financiare la sistemul decizional Tomo pentru a verifica activele, veniturile și chiar angajarea în câteva minute. Consumatorii nu mai trebuie să își verifice extrasele de cont bancar, să creeze și să trimită prin e-mail fișiere PDF sau să scaneze și să încarce documente – fiind posibil să repete procesul până la finalizarea achiziției locuinței. 

Cu platforma și serviciile Mastercard, Tomo obține o imagine mai precisă a situației financiare a consumatorilor în timp real, ceea ce îi ajută să obțină cea mai bună rată a dobânzii. Procesul este sigur și eficient, contribuind la limitarea oportunităților de fraudă. În plus, interacțiunile directe ale lui Tomo cu consumatorii au scăzut cu cel puțin patru până la cinci solicitări per consumator după ce a început să utilizeze soluția Mastercard. 

După ce consumatorii își conectează contul (conturile) relevant(e) la Tomo cu ajutorul Mastercard, Tomo poate oferi o preaprobare subscrisă aproape în timp real, o performanță care diferențiază Tomo. Consumatorii pot face cu încredere o ofertă pentru o locuință și știu că vor putea încheia creditul. 

Consumatorii Tomo obțin aprobarea finală pentru creditul ipotecar în medie 20 de zile, față de standardul industriei, care durează între 30 și 60 de zile. Scopul final este ca aprobarea finală să fie egală cu preaprobarea aproape instantanee pe care Tomo a obținut-o deja. Între timp, scorul net al promotorului (NPS) al Tomo, o metrică a industriei utilizată pentru a măsura loialitatea consumatorilor, este de 84% - aproape dublu față de media națională pentru companiile de credite ipotecare. 

Acum, Tomo așteaptă cu nerăbdare să continue optimizarea verificării veniturilor și a gestionării activelor și să creeze cea mai inteligentă și mai ușor de utilizat cascadă de verificare de pe piață. Acest lucru va oferi un istoric al veniturilor de până la 24 de luni, oferind creditorilor o imagine mai completă asupra veniturilor debitorului.  

Oportunități suplimentare vor apărea din conectarea digitală a conturilor consumatorilor cu serviciile bancare deschise ale Mastercard. De exemplu, persoanele care închiriază și au un istoric de credit la limită ar putea fi eligibile pentru o ipotecă dacă extrasul lor de cont bancar arată plăți regulate și la timp ale chiriei. Astfel de soluții pot ajuta la rezolvarea problemelor actuale ale țării în materie de accesibilitate prin creșterea accesului la locuințe - o valoare esențială pentru Tomo.