Sub capotă: Cum consolidează open banking-ul elementele constitutive ale plăților digitale

Fie că ne dăm seama sau nu, majoritatea dintre noi am integrat tehnologia în viața noastră financiară. Conform Mastercard New Payments Index, care a chestionat 35.040 de consumatori generali din 40 de piețe, 85% dintre oameni la nivel global au folosit cel puțin o metodă de plată emergentă în ultimul an.  

O parte din atractivitate constă în alegere și simplitate. Consumatorii pot cumpăra un frigider nou cu cardul de credit, cu portofelul digital sau folosind un program automat de tip „cumpără acum, plătește mai târziu”. Și își pot efectua majoritatea tranzacțiilor financiare de oriunde în câteva minute. 

Totuși, a permite consumatorilor să efectueze operațiuni bancare și să plătească cu ușurință este orice, nu doar simplu. Băncile și companiile fintech trebuie să conceapă și să construiască cu atenție stive tehnologice de plăți care să fie agile, ușor de utilizat și integrate cu infrastructurile complexe ale organizațiilor lor.

Platforme precum i2c pot ajuta. i2c, o platformă globală de procesare a plăților și servicii bancare, oferă instituțiilor financiare și companiilor fintech tehnologie „blockchain” pentru a-și crea propriile soluții unice pentru consumatori și companii comerciale. În calitate de partener, compania se bazează pe datele permise de consumatori ale Mastercard Open Banking pentru a aduce informațiile corecte în mâinile potrivite, în siguranță și rapid.  

Într-o conversație recentă la Masa Rotundă a Inovării Tehnologice din New York, Jess Turner, vicepreședinte executiv al departamentului Global Open Banking și API, și Amir Wain, CEO al i2c, au stat de vorbă cu moderatoarea Sherri Haymond, șefa departamentului Global Digital Partnerships, pentru a explica cum funcționează colaborarea lor și de ce este importantă:

Jess Turner: Pandemia a schimbat modul în care oamenii interacționează cu serviciile și produsele, precum și modul în care interacționează unii cu alții. Această schimbare a accelerat digitalizarea mai repede decât ne așteptam, oferind o oportunitate pentru inovare. Oamenii au așteptări mai mari de la experiența lor de plată digitală. Și din acest motiv, tot ceea ce facem la Mastercard — fie că este vorba de produse direct către consumator sau de produse business-to-business — trebuie să ofere o experiență de utilizator de cea mai bună calitate.

Amir Wain: O componentă semnificativă a experienței de plată digitală se află în mâinile băncilor și ale companiilor fintech. Aceste instituții financiare oferă consumatorilor posibilitatea de a face conturi bancare, de a împrumuta și de a cumpăra ceea ce au nevoie. Pentru ca aceste servicii să funcționeze fără probleme, este nevoie de multă conectivitate între Mastercard și furnizorii de servicii precum i2c. Prin intermediul platformei noastre, băncile și companiile fintech pot accesa funcționalitățile Mastercard — cum ar fi digitalizarea, open banking-ul și API-urile — pentru a extinde aceste servicii către utilizatorii lor finali.  

Amir: Principiile de bază ale plăților - confort, securitate și omniprezență - nu s-au schimbat. Acum, open banking-ul oferă instrumentele potrivite pentru a ne ține la curent cu noua tehnologie digitală subiacentă, ca să nu mai vorbim de dorința consumatorului de a interacționa cu finanțele sale în mod diferit. Prin intermediul i2c, clienții noștri pot folosi open banking pentru a atrage noi clienți. La fel ca în cazul creditelor ipotecare, deschiderea unui cont bancar a fost în mare parte un proces manual, care a necesitat o mulțime de documente atât pentru bănci, cât și pentru clienți. Însă, cu ajutorul sistemului bancar deschis, clienții își pot da permisiunea de a-și partaja datele digital.  

Jess: Pe lângă plățile digitale, un alt exemplu puternic este faptul că oamenii pot folosi serviciile bancare deschise pentru a obține un împrumut, pentru prima dată în viața lor. Aceștia sunt oameni care au fost invizibili în materie de credit sau considerați subestimați, probabil pentru că au un venit mic sau nu au un istoric de credit. Acum pot partaja date bancare deschise – cum ar fi tranzacțiile bancare sau plățile chiriei – pentru a demonstra că sunt solvabile. Și asta ar putea ajuta un consumator să se califice pentru un împrumut sau ar putea oferi unui antreprenor în devenire posibilitatea de a-și lansa ideea sau unui proprietar de mică afacere posibilitatea de a investi în creșterea acesteia. 

Și sistemul bancar deschis este precis. La Mastercard Open Banking, lucrăm cu date autorizate pe care apoi trebuie să le curățăm și să le clasificăm pentru a verifica lucrurile. Deci, dacă cineva spune că câștigă 12,9 milioane de dolari în fiecare an, putem verifica acest lucru rapid și precis.

Amir: Aștept cu nerăbdare să văd cum consumatorii beneficiază de și mai multe opțiuni de plată. Persoane diferite au nevoie de diferite tipuri de produse care sunt relevante pentru ele. Produsele tip fursecuri sunt de domeniul trecutului. Extinderea cunoștințelor despre totalitatea unui client prin intermediul unor instrumente precum open banking și inteligența artificială permite dezvoltarea de produse mai personalizate.  

La i2c, colaborăm cu parteneri precum Mastercard pentru a îmbunătăți tehnologia noastră fundamentală care ajută băncile și companiile fintech să ofere produse diferențiate și experiențe îmbunătățite pentru clienți. 

Jess: Sunt de acord cu Amir. În prezent, aceste elemente constitutive sunt esențiale pentru inovație, deoarece lumea devine fără granițe. Aștept cu nerăbdare să văd cum parteneriatul nostru cu i2c va face ca inovația reală să se întâmple la scară largă.

Mută bani cu încredere. Verificarea instantanee a titularului contului și a soldului permite plăți precise și încrezătoare. Află mai multe aici.