Tranzacții rapide și sigure

Vocalink, o companie Mastercard, a ajutat industria plăților din Singapore să își realizeze ambiția îndrăzneață de a implementa transferuri bancare și cereri de debit imediate ca parte a serviciului FAST.

Singapore este o economie avansată care utilizează o varietate de sisteme de compensare și decontare. A trebuit să își transforme infrastructura de plăți pentru a oferi transferuri interbancare instantanee. Obiectivul a fost de a oferi transferuri RAPIDE (Tranzacții Rapide și Secure) prin canale online și mobile. Înainte de introducerea FAST, transferurile instantanee de fonduri erau disponibile doar pentru tranzacțiile între conturi deținute la aceeași bancă. Transferurile interbancare pot dura până la trei zile lucrătoare pentru a fi finalizate.

Există două companii principale implicate în procesarea plăților din Singapore. BCS este compania de infrastructură care administrează serviciile de compensare, deține centrele de date și furnizează serviciile către băncile cliente, iar BCSIS, care furnizează software de aplicații și asistență. Ambele companii doreau să dezvolte simultan un serviciu bazat pe loturi și un serviciu de compensare în timp real.

Aceasta a fost viziunea inspirată a Autorității Monetare din Singapore, dar trebuia susținută de decizii îndrăznețe și de modalități de lucru noi și creative. BCSIS a fost dornică să valorifice experiența practică și expertiza industriei din Regatul Unit. 

BCS a căutat o soluție de cea mai bună calitate, care să poată oferi tranzacții interbancare și confirmări între comunitatea bancară din Singapore în timp real. Vocalink ar putea oferi o soluție practică, serviciul său de plată instantanee, și, de asemenea, asistență practică pe parcursul implementării și ulterior. BCS ar putea integra IPS în sistemele sale operaționale locale pentru a accelera livrarea soluției FAST generale.

Implementarea software-ului IPS a cuprins două componente: Comutatorul Central și Back Office-ul. Este conceput să funcționeze pe mai multe locații, oferind reziliență completă, fără un singur punct de defecțiune.

În plus, integrarea bancară este simplificată de Common Payments Gateway, care trimite și primește mesaje către și de la aplicațiile bancare și IPS. Funcționalitatea include validarea mesajelor de plată, înregistrarea în jurnal a mesajelor de plată, generarea și validarea semnăturilor digitale, rutarea „round-robin” a mesajelor și echilibrarea încărcării. Toate băncile au adoptat Gateway-ul pentru a simplifica accesul la serviciul FAST. 

La începutul proiectului, Vocalink a consultat BCSIS pentru a identifica cerințele cheie de afaceri ale unei platforme de plăți transformaționale, iar o echipă specializată Vocalink a lucrat cu băncile participante, facilitând ateliere pentru a crește gradul de conștientizare și a spori încrederea. Aceste ateliere au fost concepute pentru a demonstra beneficiile unui serviciu în timp real din perspectiva unei bănci, bazate pe experiența din Regatul Unit.

Atelierele au permis companiei Vocalink să colaboreze cu băncile din Singapore pentru a oferi o soluție personalizată, reflectând configurabilitatea soluției Vocalink. După o fază inițială de descoperire și consultare, s-a decis că Vocalink ar putea contribui la accelerarea livrării noii infrastructuri și ar putea, de asemenea, reduce riscurile aferente proiectului. 

Complexitatea proiectului a fost substanțială. Deși Singapore este o economie avansată cu o infrastructură de plăți matură, trecerea la procesarea în timp real, cu suport 24x7x365, a fost o sarcină considerabilă. Aproape toate procesele de afaceri au trebuit reproiectate, de la un program de funcționare de la 9:00 la 17:00, pentru a fi compatibile cu noua platformă.

Proiectul FAST a fost lansat în martie 2014. Serviciul permite clienților celor 14 bănci participante să efectueze transferuri interbancare de până la 10.000 de dolari singaporezi per tranzacție, în limitele de retragere ale creditorilor individuali. Poate fi accesat folosind o gamă largă de dispozitive electronice, cum ar fi tablete, smartphone-uri sau computere personale și a fost disponibil non-stop de la lansare.

Proiectul anunță o nouă etapă în plățile din Singapore. Acum oamenii pot plăti cui doresc, când doresc, știind că vor primi sumele exacte aproape în timp real. Plățile end-to-end se efectuează în mai puțin de 15 secunde, iar în primele două zile de funcționare au fost procesate peste 33.000 de tranzacții în valoare totală de 64 de milioane de dolari singaporezi.

Pe lângă capacitățile oferite de UK Faster Payments, serviciul FAST va include și posibilitatea de a genera cereri de debit, precum și de a „împinge credite”. Această facilitate va susține inovarea suplimentară în domeniul plăților din Singapore.