Istoricul plăților chiriei și verificarea prealabilă încheierii contractului se întâlnesc cu ipoteca digitală

Deși experiențele digitale devin rapid norma pentru creditarea ipotecară, procesul de verificare a rămas în mare parte un proces manual, bazat pe hârtie. Din fericire, acest lucru se schimbă.

Finicity, o companie Mastercard, este singurul furnizor autorizat de rapoarte care oferă o soluție digitală, cu un singur furnizor, pentru active, venituri și locuri de muncă, autorizat pentru reprezentare și exonerare de garanție atât prin Freddie Mac, cât și prin Fannie Mae. Prin automatizarea procesului de verificare a activelor și veniturilor, furnizarea datelor tranzacțiilor pentru istoricul plăților chiriei și furnizarea unui raport prealabil încheierii tranzacției cu 10 zile înainte de finalizare, vă putem ajuta să eficientizați procesul de aprobare și, implicit, să deveniți un creditor mai incluziv.

Finicity este un furnizor autorizat pentru Freddie Mac's Loan Product Advisor ® AIM, care automatizează evaluarea activelor, veniturilor și angajării debitorilor pentru creditori. Prin valorificarea expertizei furnizorilor terți de servicii, AIM contribuie la asigurarea unui proces de acordare a împrumuturilor mai simplu și mai eficient.

Serviciul de validare Desktop Underwriter ® (DU ® ) de la Fannie Mae acceptă, de asemenea, serviciile noastre de verificare a creditelor ipotecare pentru a valida independent activele, veniturile și datele privind angajarea debitorilor - oferind o certitudine de ® zile pentru componentele creditului validate. Prin validarea digitală a datelor securizate de la terți prin intermediul DU, puteți ajuta la eliminarea hârțogăriei și puteți obține aprobarea mai rapidă a împrumutaților.

Pe 18 septembrie, Fannie Mae a introdus includerea plăților chiriei în procesul automat decizional privind creditele ipotecare din DU. Fannie Mae identifică plățile recurente ale chiriei în extrasele de cont bancar și datele tranzacțiilor ca un factor care ar putea oferi o evaluare a creditului mai cuprinzătoare. 

Pentru cei care cumpără o locuință pentru prima dată și care pot avea un istoric de credit limitat, dar un istoric solid al plății chiriei, îmbunătățirea creează noi oportunități pentru a deține o locuință, promovând în același timp creditarea sigură. Fannie Mae a declarat că 17% dintre solicitanții care nu au deținut o locuință în ultimii trei ani și care nu au primit o recomandare favorabilă pentru un credit ipotecar ar fi putut primi în schimb o recomandare „aprobată” sau „eligibilă” dacă istoricul lor de plată a chiriei ar fi fost luat în considerare.

Pentru a profita de funcția de istoric al plăților chiriei, Finicity oferă un raport de verificare a activelor și veniturilor (VOAI) prin intermediul Serviciului său de verificare a ipotecilor (MVS), care include date despre tranzacții de până la 24 de luni pe care Fannie Mae le poate utiliza pentru a identifica istoricul plăților chiriei și a oferi o evaluare a creditului mai favorabilă.

Raportul VOAI poate fi apelat printr-o interfață API directă sau este disponibil în prezent în ICE Encompass și Encompass Consumer Connect, precum și pe platforma de vânzare (POS) pentru credite ipotecare SimpleNexus . 

Pe lângă VOAI, suntem încântați să anunțăm că oferim acum Verificarea activelor (VOA) ca produs independent. Creditorii pot utiliza raportul VOA al Finicity pentru a furniza date pe 12 luni și pentru a participa la evaluarea istoricului chiriilor de către Fannie Mae. Creditorii au libertatea de a accesa date pe două și 12 luni pentru a-și satisface propriile cerințe de subscriere, în timp ce VOA trimite automat datele pe 12 luni către Fannie Mae, menținând fișierul conform cu GSE. 

Raportul VOA este disponibil prin conexiune API directă sau pe majoritatea platformelor ecosistemului.

În plus, rapoartele Finicity privind închiderea tranzacțiilor cu 10 zile înainte de finalizare oferă exact datele necesare GSE-urilor pentru verificarea angajării la 10 zile.

Prin adăugarea unui raport prealabil încheierii contractului cu 10 zile înainte de finalizare la serviciile noastre de verificare a creditelor ipotecare, am permis creditorilor să primească doar datele necesare GSE-urilor pentru verificarea cu 10 zile înainte de finalizare. Puteți utiliza aceste rapoarte premergătoare încheierii tranzacției cu 10 zile înainte de finalizare pentru a vizualiza doar statutul de angajare al debitorului dvs., în loc să actualizați rapoartele complete actuale care conțin date financiare. Acest lucru reduce la minimum introducerea de noi date despre venituri sau a altor modificări redundante și inutile ale subscrierii.

Unul dintre rapoartele disponibile este raportul Tranzacții VOE, care conține 120 de zile de tranzacții actualizate cu date și descrieri, dar fără sume sau totaluri, astfel încât venitul nu este reevaluat. Arată cele mai recente depuneri directe din fluxurile de venit, astfel încât se poate stabili dacă debitorul este încă plătit la ritmul său regulat.

O altă opțiune este raportul Salarizare VOE. Aceasta conține doar statutul de angajare — fără venituri sau alte date — astfel încât creditorii să poată vedea că persoana respectivă este încă angajată, conform furnizorului lor de servicii de salarizare.

Rapoartele noastre prealabile închiderii tranzacției, cu o durată de 10 zile, fac parte din MVS, fără costuri suplimentare, și sunt disponibile în prezent doar pentru creditorii care se conectează direct la Finicity.

Aceste noi rapoarte v-ar putea ajuta să îmbunătățiți acuratețea și să simplificați procesul de verificare a angajării în termen de zece zile de la încheierea tranzacției, ceea ce simplifică și mai mult procesul de acordare a împrumuturilor fără a crește riscul. Deoarece aceste produse fac parte din Finicity MVS, nu va mai trebui să sunați angajatorii debitorului pentru a obține informațiile sau să solicitați manual interacțiuni suplimentare din partea debitorului.

Pentru a extrage rapoartele VOE astăzi, echipa ta va trebui să programeze direct către endpoint-uri. Puteți găsi documentație aici. Pe măsură ce le integrăm mai mult în platformele LOS și POS, acestea vor fi și mai ușor de accesat pentru ofițerii de credite de consum. Pentru a vedea în acțiune serviciile de verificare a creditelor ipotecare oferite de Finicity, solicitați o demonstrație aici.