Finicity și Fiserv: securizarea ecosistemului bancar deschis

Pentru ca aplicațiile inovatoare de servicii financiare să funcționeze eficient, acestea trebuie să satisfacă nevoile clienților lor. Unul dintre ingredientele de bază ale aplicațiilor de ultimă generație sunt datele financiare precise și actualizate. Cu aceste date, aplicațiile pot transforma experiențele utilizatorilor în ceea ce privește serviciile financiare, permițându-le să direcționeze plățile și să obțină informații despre economii și cheltuieli. Aplicațiile pot chiar elimina dificultățile legate de solicitarea de împrumuturi. 

Provocarea constă în găsirea unei modalități sigure de a permite accesul la aceste date extrem de importante.

Conform sondajului Mastercard „ Rise of Open Banking” , nouă din 10 consumatori folosesc deja tehnologia pentru a-și gestiona banii. Aplicații precum Experian Boost, care ajută consumatorii să își îmbunătățească scorul de credit, sau Quicken, care oferă o imagine de 360 de grade asupra finanțelor, economisesc timp consumatorilor și le adaugă confort în viață. Platformele bancare deschise, care permit utilizatorilor să acorde unor terțe părți acces la datele lor bancare, furnizează datele care fac posibilă funcționalitatea acestor aplicații.

Coloana vertebrală a sistemului bancar deschis constă în a oferi consumatorilor și întreprinderilor mici și mijlocii posibilitatea de a partaja date în siguranță. Tehnologiile tradiționale au jucat un rol important în acest sens. Totuși, această experiență de partajare a datelor este din ce în ce mai mult posibilă printr-un model de conectivitate API, care va crește și mai mult securitatea și va îmbunătăți accesul la date.

Mastercard a încheiat un parteneriat cu Fiserv pentru a promova acest model de open banking. 

Fiserv permite miilor de bănci să implementeze cu ușurință și promptitudine capabilități și servicii digitale. AllData ® Connect de la Fiserv permite consumatorilor să acorde permisiunea, prin intermediul băncii lor, de a partaja datele lor cu aplicațiile pe care doresc să le utilizeze. 

Banca emite apoi un token care poate fi utilizat pentru a autentifica partajarea informațiilor financiare ale consumatorului cu aplicațiile pe care le utilizează prin intermediul platformei de open banking Mastercard. Această permisiune este transparentă pentru consumator și poate fi gestionată și revocată cu ușurință. 

Având în vedere că aproape 40% dintre băncile din SUA utilizează tehnologia de bază Fiserv, parteneriatul cu Mastercard extinde accesul consumatorilor la capacități de tokenizare sigure și convenabile și este menit să accelereze dezvoltarea de noi experiențe financiare prin intermediul acestui acces API securizat și direct.

Parteneriatul dintre cele două companii reprezintă un salt semnificativ înainte către obiectivul accesului API direct, complet tokenizat și retragerea tehnologiilor vechi. Mastercard, prin achiziția Finicity, a preluat de mult timp un rol de lider în adoptarea conectivității API și a mutat majoritatea traficului său către aceste conexiuni. 

„Scopul principal al acestui acord este de a elimina nevoia consumatorilor de a-și partaja numele de utilizator și parolele bancare cu terțe părți pentru a accesa informațiile lor financiare”, spune Paul Diegelman, vicepreședinte al departamentului de plăți digitale și agregare de date la Fiserv. „Capacitatea aplicațiilor fintech de a accesa informații prin API-uri directe reduce, de asemenea, nevoia de extragere a datelor de pe ecran, îmbunătățind în același timp experiența utilizatorului.”

AllData Connect de la Fiserv facilitează partajarea datelor de către bănci în numele clienților lor. Fiserv gestionează integrarea tehnologiei pentru bănci, economisindu-le timp și costurile legate de implementarea și întreținerea tehnologiei pe cont propriu. AllData Connect oferă băncilor mai multe informații despre aplicațiile utilizate de clienții lor, pentru a proteja simultan datele și a oferi servicii care creează legături de loialitate între client și bancă.   

„Mastercard oferă de ani de zile soluții de credit și de debit ecosistemului Fiserv”, spune Ryan Christiansen, vicepreședinte senior al Mastercard pentru parteneriate de acces la date. „Acum, prin intermediul acestui acord, ne aprofundăm relația prin furnizarea de capabilități de partajare a datelor de încredere care alimentează experiențele de servicii financiare de ultimă generație, cum ar fi extinderea opțiunilor de plată, bugetarea și opțiunile de creditare pentru consumatori și întreprinderi mici prin intermediul instituțiilor financiare susținute de Fiserv.”

Află mai multe despre Finicity, o companie Mastercard, principiile și inovațiile acesteia , aici.