Cum verificările instantanee ale contului simplifică procesul de integrare a consumatorilor

Consumatorii știu prea bine cât de mult timp poate dura configurarea unor servicii sau produse financiare. Ultimul lucru pe care și-l doresc consumatorii este să aștepte ca microdepozitele sau alte proceduri de verificare să fie aprobate pentru a putea accesa conturile sau banii lor într-o aplicație nouă. Consumatorii merită o experiență mai bună, fie că accesează servicii financiare sau solicită un împrumut.

Cu verificarea instantanee a contului, consumatorii se pot conecta la conturile lor financiare și pot solicita împrumuturi mai rapid, fără a fi nevoiți să treacă prin mai multe etape dificile pe parcurs. Haideți să analizăm mai detaliat ce este verificarea instantanee a contului bancar, cum o pot folosi consumatorii pentru a deschide un cont bancar nou sau pentru a obține împrumutul de care au nevoie și beneficiile utilizării tehnologiei de open banking bazate pe inteligență artificială de la Finicity.

Verificarea instantanee a contului (IAV) este o metodă convenabilă și automatizată care ajută consumatorii să se conecteze și să alimenteze conturi noi. Permițând creditorilor și furnizorilor de servicii financiare să verifice și să acceseze datele conturilor bancare în câteva secunde, IAV le permite consumatorilor să deschidă conturi mai rapid. Aceste conturi pot include un nou cont bancar online, o nouă aplicație care se conectează la un cont bancar sau chiar o cerere de împrumut. 

Crearea de conturi și solicitarea de împrumuturi durau odată zile întregi, de la început până la sfârșit. Acum consumatorii le pot configura în câteva minute. Tot ce este necesar este ca respectivul consumator să acorde permisiunea de a accesa anumite conturi, astfel încât să poată direcționa modul în care terții își utilizează datele.

IAV este util pentru cei care doresc să utilizeze o organizație nouă fie pentru a deschide un cont, fie pentru a utiliza unul dintre serviciile lor. De asemenea, poate fi deosebit de util în situațiile în care persoanele au deja o relație cu o instituție financiară și doresc să transfere bani în contul lor sau au nevoie de un împrumut. De exemplu, verificarea instantanee a contului poate fi utilizată atunci când se solicită un credit personal pentru a accelera procesul și a primi banii în contul respectiv cât mai repede posibil.

La Finicity, știm că verificările digitale sunt neprețuite în procesul de creditare. Cu platforma noastră de open banking și informațiile sale analitice bazate pe inteligență artificială, le permitem creditorilor să verifice istoricul de credit al consumatorilor și să ia în considerare rapid eligibilitatea. Această eficiență permite debitorilor să obțină împrumutul de care au nevoie fără dificultatea de a găsi și a aduce o urmă documentară a datelor lor istorice. Finicity folosește verificarea instantanee a contului pentru a oferi o experiență de utilizare fără probleme, care le permite consumatorilor să își gestioneze pe deplin finanțele. Indiferent ce încearcă să realizeze.

Folosind widgetul nostru Finicity Connect ca parte a aplicațiilor sau serviciilor financiare, conectarea la conturile bancare online este simplă și rapidă. Tot ce trebuie să facă consumatorul este să se conecteze la instituția/instituțiile sale financiare cu numele de utilizator și parola. Apoi, pot alege la ce conturi și date doresc să acorde acces. Cu Connect, consumatorii pot beneficia de datele lor financiare prin acordarea ușoară a permisiunilor de acces la date și accesarea de noi aplicații, conturi sau alte servicii financiare în câteva minute.

Întregul proces de verificare digitală poate fi împărțit în cinci pași simpli:

• Când vine momentul conectării la contul bancar, aplicația sau serviciul solicită consumatorului permisiunea de a accesa conturile sale și furnizează termenii de partajare a datelor.
• Consumatorul selectează instituțiile financiare pe care dorește să le utilizeze și permite conturilor specifice să le utilizeze.
• Datele sunt agregate de la bancă sau de la furnizorul de servicii de salarizare și sunt transmise mai departe pentru uzul lor specific.
• Datele tranzacțiilor sunt analizate inteligent, sintetizate și utilizate de aplicație sau serviciu pentru a verifica activele, veniturile și angajarea consumatorilor, sau detaliile contului sunt utilizate pentru a verifica proprietatea, soldul curent sau pentru a furniza numere de cont și de rutare pentru plată.
• Pentru anumite cazuri de utilizare, se poate include și agregarea continuă a datelor sau reîmprospătarea acestora pentru a le menține la zi.

Securitatea datelor a devenit o problemă critică și va continua să devină din ce în ce mai importantă pe măsură ce tehnologia evoluează. Având în vedere amenințarea constantă a infractorilor, este esențial să se protejeze informațiile consumatorilor în orice moment. Deși confortul tehnologiei este un avantaj semnificativ, nu contează dacă datele unui consumator nu sunt protejate de amenințările de securitate.

De aceea, Finicity este echipat nu doar pentru a se conecta rapid și ușor la conturile consumatorilor, ci și pentru a le menține datele actualizate și în siguranță. Deoarece datele financiare sunt extrase direct de la bancă, acestea nu sunt stocate de Finicity și doar datele permise sunt accesate atunci când este nevoie, reducând la minimum cantitatea de date utilizată și stocată. În plus, tehnologia noastră nu stochează informații despre consumatori - ci oferă acces la acestea. Acest lucru le permite consumatorilor să retragă permisiunea la fel de ușor cum au acordat-o. 

Pe lângă protecția datelor, Finicity criptează și datele atât în tranzit, cât și în repaus. Toate datele consumatorului sunt protejate pe tot parcursul procesului, așa cum ar fi la instituția financiară. 

Verificarea instantanee a contului îi ajută pe consumatori și creditori să ia decizii financiare mai înțelepte, mai rapid și mai eficient. Pentru a afla mai multe despre cum serviciile Finicity pot ajuta la eficientizarea experiențelor financiare, citiți mai multe despre soluțiile noastre.