Finicity lansează o nouă soluție de verificare a veniturilor și a angajării pentru creditori

Produsul stabilește un nou standard pentru succesul evaluării veniturilor și a ocupării forței de muncă, adăugându-se totodată la suita de soluții de verificare digitală Finicity.

SALT LAKE CITY, Utah – 18 septembrie 2019 – Finicity, un furnizor important de acces și informații financiare în timp real, a anunțat astăzi lansarea noii sale soluții de verificare a veniturilor și a angajării (VOIE), care utilizează tehnologia TXVerify™, aflată în curs de brevetare, ce va accelera verificările debitorilor și va avansa în continuare trecerea industriei către o experiență complet digitală.

Soluția Finicity VOIE extrage digital datele din fluturașul de salariu al unui debitor și apoi verifică încrucișat aceste date cheie cu tranzacțiile sale de venit de la instituțiile financiare. Datorită tehnologiei TXVerify, acest proces detaliat de verificare creează o imagine în timp real a veniturilor și angajării unui candidat, pentru rapoarte rapide și precise. Soluția realizează acest lucru prin valorificarea datelor cu cea mai mare valoare – direct de la bănci – împreună cu o scanare, o fotografie sau un PDF al fluturașilor de salariu ai debitorului. Acest proces schimbă semnificativ paradigma actuală de la un proces predominant manual la unul complet digital, reducând în același timp frauda și sporind încrederea în procesul de subscriere.

„Se așteaptă ca VOIE-ul nostru să devină noul standard de aur pentru verificarea veniturilor și a locurilor de muncă”, a declarat Steve Smith, CEO-ul Finicity. „Știm că va fi întâmpinată de o adoptare rapidă de către jucătorii cheie din industrie care își propun să fie în avangarda tehnologiei de creditare.” Odată cu dezvoltarea VOIE pe baza soluției noastre actuale de verificare a activelor, creditorii vor putea acum să utilizeze Finicity ca punct central pentru verificarea digitală.

Soluțiile vechi au fost marcate cu rate de succes scăzute și uneori returnează informații învechite. Astfel de soluții se bazează pe datele salariale furnizate de angajatori, mulți dintre aceștia neraportând informații frecvent. În plus, angajatorii care raportează date reprezintă de obicei doar cele mai mari întreprinderi, în timp ce majoritatea americanilor lucrează pentru întreprinderi mici și mijlocii. Tehnologia VOIE de la Finicity accesează date în timp real colectate direct din conturile bancare ale unui angajat. Finicity folosește datele salariale prin depunere directă, care reprezintă peste 90% dintre lucrătorii americani, pentru a îmbunătăți dramatic rata de succes a verificării automate a veniturilor și a angajării. În timp ce rata de succes pentru soluțiile automate existente se situează între 15% și 25%, se anticipează că soluția VOIE a Finicity va oferi o acoperire de verificare a veniturilor și a angajării de peste 70%. Verificările digitale pot reduce procesul de inițiere cu până la 12-14 zile, contribuind la finalizarea rapidă a tranzacțiilor în domeniu, cu o precizie sporită, îmbunătățind în același timp profitabilitatea.

Deși este disponibilă creditorilor care deservesc toate piețele decizionale de credit, cum ar fi creditele auto, creditele personale și cardurile de credit, soluția Finicity VOIE a fost concepută pentru a rezista celor mai înalte niveluri de control și cerințelor stricte ale pieței ipotecare din SUA. Deoarece această piață implică decizii cu valori mari, o supraveghere reglementară strictă și investitori exigenți – inclusiv întreprinderi sponsorizate de guvern (GSE-uri) – este considerată terenul de testare suprem pentru procesele și produsele decizionale de creditare. Raportul și datele VOA ale Finicity susțin deja marea majoritate a verificărilor activelor digitale de pe piața creditelor ipotecare, datorită calității ridicate a datelor și conexiunilor certificate cu cea mai largă gamă de instituții financiare. Soluția VOIE a Finicity se bazează pe această experiență de lider tehnic și în domeniul datelor.

Instrumentul de modelare a activelor și veniturilor (AIM) de la Freddie Mac Loan Product Advisor ® utilizează date de la furnizori de servicii terți, precum Finicity, pentru a automatiza procesele manuale de evaluare a activelor și veniturilor debitorilor, cu scopul de a simplifica procesul de acordare a împrumuturilor, de a spori eficiența și de a îmbunătăți experiența creditorilor și debitorilor.

Astăzi, AIM utilizează tehnologia Finicity pentru a obține date pentru evaluarea activelor debitorilor și evaluarea veniturilor din depozite directe (publicare limitată). Prin adăugarea ofertei Finicity VOIE la AIM (lansare limitată), aceasta completează informațiile despre depunerea directă cu date despre fluturașii de salariu pentru a ajuta la extinderea capacității unui creditor de a evalua mai ușor capacitatea debitorilor, de a reduce povara documentelor și de a economisi timp și bani.

„Adăugarea soluției VOIE de la Finicity este următorul pas în evoluția AIM”, a declarat Kevin Kauffman, director senior de integrare tehnologică la Freddie Mac. „Și parteneriatul nostru cu Finicity a contribuit la crearea unei abordări de tip cascadă, prin adăugarea datelor din fluturașii de salariu la capacitatea noastră AIM, folosind date precise și verificabile care îndeplinesc standardele noastre de subscriere.” „Aceasta înseamnă mai multe oportunități de reprezentare și de scutire de garanții, precum și economii de costuri mai mari pentru creditori, oferind în același timp o experiență de creditare mai bună debitorilor.”

Clienții și partenerii Finicity își dau deja cu părerea despre VOIE:

Împrumuturi rapide

„Căutăm mereu modalități de a simplifica procesul de creditare ipotecară, eliminând temerile care pot apărea odată cu o tranzacție financiară complicată”, a declarat Heather Lovier, vicepreședinte executiv al departamentului de experiență a clienților la Quicken Loans.  „Pentru a contribui la atingerea acestui obiectiv, creăm inovații revoluționare și colaborăm cu parteneri cu viziune de viitor, precum Finicity.” VOIE este un pas esențial în evoluția procesului de creditare ipotecară și așteptăm cu nerăbdare să-l vedem implementat pe scară mai largă în întreaga industrie.”

Experian

„Datele cu permisiuni ale consumatorilor, precum noile VOIE și Experian Boost de la Finicity, le permit acestora să preia controlul”, a declarat Michele Bodda, director general la Experian Mortgage. „Această digitalizare inovatoare a datelor și a analizelor este un pas important în modernizarea procesului de creditare ipotecară și în crearea unei soluții care ajută la eficientizarea procesului pentru mai mulți debitori ca niciodată.”

Ellie Mae

„Soluțiile de validare a sursei sunt din ce în ce mai importante pentru clienții noștri care caută procese de aplicare digitală mai rapide și mai convenabile”, a declarat Parvesh Sahi, vicepreședinte senior pentru Dezvoltare Afaceri la Ellie Mae. „În iulie, am anunțat că soluția digitală de verificare a activelor (VoA) de la Finicity era disponibilă prin intermediul platformei noastre digitale de creditare Encompass.” Odată cu lansarea soluției VOIE, ei îmbunătățesc în continuare soluțiile de verificare digitală pentru un proces mai rapid și mai precis.

Hipocrat Hipo

„Suntem foarte încântați să oferim noua soluție VOIE de la Finicity clienților noștri creditori.” „Această soluție va oferi o varietate de beneficii atât pentru creditori, cât și pentru debitori”, a declarat Michael Salichs, președinte și director operațional al MortgageHippo. „Nu numai că va reduce munca manuală și frauda pentru creditorii noștri, dar debitorii vor vedea timpi de închidere mai rapizi, mai puțină frustrare și o precizie mai mare.”

SimpleNexus

„Soluțiile digitale de creditare sunt din ce în ce mai importante pentru creditorii care caută procese de aplicare mai rapide și mai convenabile”, a declarat Matt Hansen, CEO al Simple Nexus. „În viitor, acest proces poate ajuta debitorii printr-o experiență de verificare 100% digitală, fără munca manuală plictisitoare necesară astăzi.” Soluția de verificare a veniturilor și a ocupării forței de muncă de la Finicity ajută industria să apropie mult mai mult de acest obiectiv.  

Sinergie Unu

„Am înregistrat un succes deosebit în ultimul an în oferirea unei verificări digitale a activelor pentru consumatori, ca parte esențială a simplificării procesului de solicitare și aprobare a creditelor ipotecare”, a declarat Steve Majerus, președintele Synergy One Lending. „Venitul și ocuparea forței de muncă reprezintă următorul pas în verificările digitale și ne place inovația pe care Finicity o demonstrează odată cu introducerea soluției lor.”

Ipotecă Vellum

„Programul VoIE al Fincity reprezintă un mare salt înainte în verificarea digitală a veniturilor și a locurilor de muncă”, a declarat Patrick Gardner, directorul Vellum Mortgage.  „Nu numai că experiența debitorului este mai rapidă și mai simplă, dar îmbunătățește și timpii de procesare și de subscriere.” Parteneriatul cu Finicity a fost esențial pentru obiectivele Vellum de a implementa tehnologie care oferă rezultate clienților noștri.

Despre Finicity: Misiunea Finicity este de a ajuta persoanele, familiile și organizațiile să ia decizii financiare mai inteligente prin acces sigur și securizat la date rapide și de înaltă calitate. Compania, care a lansat primul său produs financiar în anul 2000 și de atunci a crescut pentru a oferi API-uri pentru date financiare, instrumente de luare a deciziilor de credit și soluții de bunăstare financiară, colaborează cu instituții financiare influente și furnizori FinTech disruptivi pentru a oferi consumatorilor un avantaj într-o lume financiară complicată. Finicity a primit premiul API-ul financiar al anului 2016 din partea API World și este câștigătoare a premiilor HousingWire Tech100 în 2018 și 2019.