Потребительское разрешение — это валюта, обеспечивающая лучший финансовый опыт

Исследование, основанное на опросе более 8 000 потребителей в девяти рынках и 300 высокопоставленных руководителей отрасли, демонстрирует последовательную закономерность: доверие, безопасность и удобство теперь неразрывно связаны. Потребители хотят получить более качественный цифровой опыт и понимают его преимущества: Более 8 из 10 заявили, что согласны на передачу своих личных данных для упрощения процедуры подачи заявки на кредит, чтобы получить лучшее одобрение и процентную ставку, а почти 20% не только согласятся, но и заплатят комиссию за мгновенное Access к открытию счета. Но ценность согласия — это не просто сумма доллара, а вопрос о построении доверия с клиентами, которые с большей вероятностью останутся лояльными, если понимают и контролируют использование их данных.  

Это значит, что получение разрешения потребителя — это не только соблюдение юридических обязательств. Речь идёт о том, чтобы обеспечить лучший опыт и показать клиенту, что вы — поставщик, с которым стоит оставаться. 

Одним из самых важных выводов этого исследования является то, что большинство потребителей в принципе открыты к обмену данными. Остаётся два вопроса: что они получают взамен и насколько уверены в таком соглашении?

Исследование Mastercard показало, что почти половина тех, кто готов поделиться своими данными, говорит, что это зависит от понимания того, для чего они будут использованы - экономия времени, получение лучшей ставки, более быстрое заполнение заявки, получение индивидуальных рекомендаций. Но когда эта ценность расплывчата или изложена техническим языком, готовность падает. Путаница и трения не просто создают плохой опыт — они уменьшают согласие.

Прозрачность также является ключом к пониманию преимуществ данных, разрешённых потребителями. Чтобы заслужить доверие человека и согласиться делиться своими данными, важно объяснить, кто получает и использует эти данные, какие виды предоставляемых услуг и какие права люди имеют отказаться от обмена своими данными в любое время.  

Люди не хотят сюрпризов. Как указано в отчёте, они хотят знать выгоду («Обмен данными позволяет быстрее получить одобрение»), кто контролирует ситуацию («Вы можете отозвать согласие в любой момент»), и насколько их данные защищены («Мы постоянно отслеживаем для выявления злоупотреблений»).

Доверие требует ясности: потребитель всегда должен понимать, что происходит и почему.

Со стороны поставщиков преимущества открытого финансирования становятся всё более измеримыми. По мере того как потребители получают все больше пользы от персонализированного опыта, они все охотнее делятся своими данными, что способствует развитию маховика данных, в котором более широкий Access к данным позволяет предоставлять более качественные услуги, обеспечивая еще большую отдачу в return. В соответствии с этой динамикой, большинство руководителей в нашем исследовании заявляют, что усилия по открытому финансированию уже улучшают коммерческие показатели, включая доходы.

Но зеркальное отражение этого вывода не менее важно: многие лидеры также считают, что упускают значимый потенциал, потому что не могут получить необходимые разрешения для предоставления лучшего опыта. Этот разрыв проявляется очень практично: медленнее адаптации, неполное принятие решений, трение с оплатой, снижение цифровых путей и упущенные возможности предложить нужный продукт в нужное время.

Согласие потребителей в открытом банкинге — это не только вопрос доверия. Это вопрос роста. Нельзя создавать опыт, который приносит ценность, не получив разрешение потребителя. 

Достижения в области ИИ ускорят возможности с разрешёнными данными, а на некоторых рынках регулирование может способствовать формированию открытого финансирования. Но независимо от технологий или политики, направление ясно: потребители будут вознаграждать поставщиков, которые облегчают их финансовую жизнь — и уважают их выбор данных по пути.

Вот почему я считаю согласие настоящей валютой открытого финансирования. Именно это движет маховиком: получение разрешения, предоставление явной выгоды, улучшение опыта, углубление доверия и открытие новых сервисов, которые продолжают приносить ценность.

Открытые финансы — это не только связанные данные. Речь идёт о взаимосвязанных отношениях — и организации, ведущие в 2026 году и далее, будут рассматривать доверие потребителей как что-то, что вы зарабатываете каждую сделку.