Весной 2020 года COVID-19 превратил страх в рынок. Результаты поиска и посты в социальных сетях направляли людей к предложениям тестов на дому, вакцин или даже лекарств — ничего из этого не существовало. Онлайн-витрины выглядели правдоподобно, включая кнопку оплаты, готовую к проведению платежа.
В отличие от тестов, вакцин и «лекарств», эта кнопка на самом деле работала, потому что это было мошенничество.
Всплеск цифровой коммерции в эпоху пандемии и рост цифровых платежей помогли миллионам законных предприятий быстро перейти в онлайн и предоставили людям удобный, безопасный способ совершать покупки из дома. Но те же инструменты, которые помогают настоящему продавцу быстро начать работу (готовые шаблоны, целевая реклама, простой прием платежей), также упрощают преступникам создание фальшивых витрин. И за прошедшие годы такие технологии, как генеративный ИИ, еще больше усложнили потребителям их обнаружение благодаря дипфейковым видео от несуществующих довольных клиентов, множеству восторженных отзывов, сгенерированных по одному запросу, а также веб-сайтам и рекламе профессионального уровня.
Эти мошенники-продавцы заманивают покупателей труднодоступными товарами или невероятно низкими ценами, затем забирают деньги — иногда отправляя низкокачественную подделку, а часто и вовсе ничего — и исчезают. Это фиктивная бизнес-проблема, но она может превратиться в проблему кражи карты. Некоторые из этих витрин также служат фишинговыми операциями, где мошенники собирают данные карт для совершения собственных мошеннических покупок или перепродажи данных карт в даркнете. По данным отчета «Global State of Scams 2025» организации Global Anti-Scam Alliance, потребители по всему миру потеряли $442 миллиарда от онлайн-мошенничества.
«Цифровая коммерция работает только тогда, когда люди доверяют тому, что находится по ту сторону экрана, — говорит Энн Джонсон, исполнительный вице-президент по решениям в области безопасности в Mastercard. Если мы позволим мошенникам продолжать выдавать себя за легальный бизнес, мы не просто теряем деньги — мы теряем доверие. Нам необходимо обеспечить это доверие на благо всей цифровой экосистемы: от потребителей до банков и честных продавцов, которые пытаются развиваться.»
Проблема кибератак с помощью ИИ заключается не только в масштабе, но и в скорости, с которой мошенники начинают свою деятельность, при этом традиционные предупреждающие сигналы поступают слишком поздно, а огромное количество вновь созданных предприятий перегружает ранние проверки.
Такова концепция Сервисов доверия продавцов Mastercard — новой стратегии, направленной на задействование аналитики всей сети, передовых кибер- и идентификационных возможностей компании, а также аналитики в реальном времени для предоставления сведений, позволяющих отличать добросовестных продавцов от недобросовестных как онлайн, так и в магазинах.
Merchant Trust Services, объявленная накануне конференции Mastercard по кибербезопасности RiskX в Сингапуре — форума Mastercard по вопросам кибербезопасности, рисков и инноваций, помогает эквайерам — банкам, обслуживающим продавцов, — и поставщикам платежных услуг выявлять мошенников среди продавцов в ходе трудоемкого и дорогостоящего процесса подключения продавцов, предотвращая открытие ими цифровых точек продаж или на ранних этапах их «бизнеса».
Последствия действий недобросовестных продавцов также сказываются на эмитентах — банках держателей карт, которые несут бремя потребительских жалоб, процесса разрешения споров и расходов на замену скомпрометированных карт. Mastercard также запускает индикатор мошенничества и рисков продавцов (MSRI), который предоставляет эмитентам сигналы о рисках продавцов во время авторизации, проактивно обеспечивая предотвращение мошенничества.
В ходе пилотного проекта с ведущим эмитентом MSRI выявила примерно 80 % рискованных продавцов, отмеченных эмитентом, причем многие были помечены уже за 90 дней до первой эскалации со стороны эмитента. MSRI будет доступен в первую очередь в Европе и США, с планами по глобальному расширению в течение года.
«Каждый неудачный онлайн-опыт заставляет покупателей сомневаться в легитимности компаний — и это затрудняет реальным продавцам привлечение и удержание клиентов», — говорит Саймон Коллинз, директор по франчайзингу Mastercard. «Когда уверенность подрывается, компании расплачиваются за это увеличением количества отказов, споров и брошенных корзин.»
