Миллиард связанных: Как мы даём ещё больше людей на пути к финансовому здоровью

За последнее десятилетие ничто не изменило мировую экономику больше, чем цифровизация. Почти 80% взрослых по всему миру сейчас имеют банковский или мобильный денежный счет, а 84% взрослых в странах с низким и средним уровнем дохода — мобильный телефон, согласно Глобальному индексу Всемирного банка 2025 года. Миллионы людей и малого бизнеса сегодня являются частью цифровой экономики, которых не было поколение назад — с новыми способами зарабатывать, платить, копить и расти.

Эти достижения имеют значение. Но в них также содержится урок: Access сам по себе не создает стабильности.

Даже несмотря на расширение связи, более двух миллиардов человек остаются недостаточно банковскими или без банковских услуг. И для многих, кто вошёл в формальную финансовую систему, финансовая устойчивость остаётся хрупкой. В развивающихся экономиках лишь чуть более половины взрослых могут надежно собрать дополнительные средства в течение 30 дней для решения чрезвычайной ситуации, такой как потеря работы, болезнь или стихийное бедствие, показал Findex. В то же время киберугрозы, мошенничество и мошенничество растут, подрывают доверие и потенциально ограничивают участие, особенно для малого бизнеса, который является сердцем своих сообществ.

Цифровая экономика работает только тогда, когда люди и бизнес чувствуют себя в безопасности при участии — и уверены, что это работает для них каждый день.

Более десяти лет назад Mastercard поставила перед собой амбициозную цель - вовлечь в цифровую экономику 500 миллионов человек, ранее не имевших доступа к финансовой системе. В 2020 году, на фоне стремительно меняющегося глобального ландшафта, мы удвоили это обязательство.

Сегодня мы с гордостью можем сказать, что Mastercard помогла подключить к цифровой экономике миллиард человек и более 65 миллионов малых предприятий. Это отражает десятилетие инноваций - в том, как мы обеспечиваем Access к финансовым продуктам, таким как дебетовые и предоплаченные карты, и расширяем нашу сеть приема, в том, как мы разрабатываем цифровые продукты и программы для достижения максимального эффекта, а также в творческом партнерстве с правительствами, НПО, финтех-компаниями, операторами связи и общественными организациями, чтобы вывести эти инновации на рынок.

Эти усилия привели людей в систему, но они также показали нам кое-что важное: хотя Access остается критически важным, для достижения долгосрочного эффекта необходимо помочь людям выйти за рамки Access и перейти к последовательному, уверенному использованию цифровых инструментов, которые могут обеспечить большее финансовое здоровье. 

Именно поэтому Mastercard берет на себя обязательство подключить и защитить 500 миллионов человек и представителей малого бизнеса на пути к финансовому здоровью к 2030 году.

Финансовое здоровье не происходит сразу. Это путь от получения платежного документа и формирования истории транзакций до Access к более продвинутым услугам, таким как кредиты, займы или страхование, которые помогают людям преодолевать потрясения и управлять рисками. Пути могут отличаться, но надежная инфраструктура, уверенное цифровое взаимодействие и расширяющийся кредитный профиль делают финансовую устойчивость возможной.

Этот сдвиг отражает то, что продолжает происходить в мире сегодня: больше цифрового участия наряду с ростом киберрисков. Это также отражает то, чему мы научились: потребители, активно использующие цифровые финансовые инструменты, с большей вероятностью приобретут дополнительные продукты, повышают устойчивость и глубже вовлекаются в формальную экономику.

Малый бизнес играет центральную роль в этом обязательстве. Они являются двигателями роста и инклюзивности, но всё чаще становятся объектом киберпреступности. Когда они могут безопасно и уверенно участвовать, они укрепляют сообщества, которым служат. 

Для многих людей первым шагом в цифровую экономику является не полноценный банковский счёт. Это простой и безопасный способ получать деньги и оплачивать повседневные нужды. Именно поэтому мы разработали программы Essential Debit и Essential Prepaid для малообеспеченных и не охваченных банковским обслуживанием потребителей, позволяющие совершать любые операции - от выплаты заработной платы и государственных пособий до ежедневных покупок - под надежной защитой доверия и охвата глобальной сети приема карт Mastercard. Эти программы уже действуют в Нигерии и Колумбии, а в ближайшие месяцы появятся новые страны, чтобы помочь людям перейти от редкого участия к уверенному и стабильному использованию. 

Access дает наибольший эффект, когда цифровые инструменты становятся практичными и надежными в повседневной жизни. Люди, которые переходят от базового Access к постоянному использованию , генерируют значительно больше экономической активности - на 342% больше, согласно одному исследованию Mastercard на Филиппинах - и с гораздо большей вероятностью переходят на использование нескольких продуктов с течением времени. И обеспечивая принятие и расширение эмиссии для малого бизнеса, поддерживая растущую сеть цифровых кошельков и партнёров, мы создаём экосистемы, где цифровое участие кажется интуитивным, а не пугающим.

Для владельцев малого бизнеса киберинцидент — это не просто техническая дилемма: он может означать потерю дохода, разрушение доверия или даже конец предпринимательской мечты, что может обернуться смертельно для их финансового здоровья. По мере того как киберугрозы становятся все более изощренными, Mastercard расширяет партнерские связи, возможности и инструменты, которые помогают малым предприятиям лучше понимать и управлять киберрисками, повышать осведомленность и формировать культуру киберготовности. 

Чтобы выйти за рамки Access, необходимо совместное понимание и сотрудничество. Именно поэтому Mastercard недавно создала Глобальную коалицию финансового здоровья, объединив финансовые учреждения, неправительственные организации, телекоммуникационные компании, провайдеров кошельков и других лидеров отрасли, чтобы превратить знания в действия. Руководствуясь принципами связи, защиты и расширения прав и возможностей, коалиция сосредоточена на продвижении здорового финансового поведения, улучшении способов оценки финансового здоровья и поддержке долгосрочной устойчивости потребителей и малого бизнеса во всех регионах.

Не заблуждайтесь: цифровая экономика — это глобальная экономика, и возможности зависят от безопасного и надёжного участия. Без доверия люди и бизнес замедляются. С ней инновации накапливаются, а возможности распространяются дальше.

Цель — не просто более крупная цифровая экономика. Это то, на что люди могут положиться — где участие безопасно, а прогресс возможен, даже вероятен, потому что доверие заложено на каждом этапе. Наша задача — построить путь, который заставит цифровую экономику работать для всех, используя наши инновации, сеть, партнерства и объединяющую силу.

Охватить миллиард человек показало, чего могут достичь сотрудничество и цель. Предстоящая работа — это продвижение дальше — помощь следующим 500 миллионам человек и малому бизнесу построить уверенность, стабильность и возможности.