Skip to main content

Тенденции торговли

Эволюция рынка платежей в 2024 году

8 минут · 2026 год

Эксперты рынка платежей на диаграмме

В 2024 году эволюция останется неизменной. Учитывая постоянно растущие ожидания потребителей и технологический прогресс, мы ожидаем, что цифровая коммерция продолжит приносить нашим клиентам новые возможности и неизвестные факторы.



Мы стремимся помочь вашему бизнесу быть на шаг впереди, подготавливая вас к этим потенциальным вызовам и возможностям.

Экспертный взгляд на то, как изменятся платежи в 2024 году

В начале года мы встретились с нашими ведущими экспертами в области платежей, чтобы они поделились своим мнением о том, куда движется отрасль и что это может означать для бизнеса и потребителей.

 

 

 

A man in an orange jacket and sunglasses on the steps looking at his phone

В 2024 году предстоит добиться большего, используя имеющиеся ресурсы. Для цифровых компаний это включает оптимизацию имеющихся вариантов и стратегии оплаты. Перестаньте гоняться за броскими новинками и сосредоточьтесь на том, чтобы получить больше от своих платежных и онлайн-активов.



Затраты на привлечение нового бизнеса или обеспечение его роста высоки. При этом существуют упущенные возможности для заработка и роста, которые легко реализовать, если компании уделят время разработке стратегии, позволяющей извлечь максимум из доступного.



Например:


Вы занимаетесь подписным бизнесом или предлагаете хранение карты в файле? Используйте Токенизацию сети, чтобы помочь вам повысить количество одобрений.



Ваш процесс оформления заказа кажется долгим и неудобным? Активируйте Click to Pay, чтобы ускорить процесс.

Алекс Уилсон

Директор по управлению продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

Разработка наилучшего платежного опыта для потребителей является приоритетом для наших клиентов. Чтобы добиться успеха, им необходимо предлагать более быстрые и разнообразные варианты оплаты, обеспечивая конечных пользователей удобством, доступностью и безопасностью.



Общепризнанно, что онлайн-платежи не настолько беспроблемны, как очные. В значительной степени это объясняется тем, что транзакции электронной коммерции считаются более рискованными. Ускорение роста электронной коммерции усилило эти проблемы, но вместе с ними оно также усилило ценность токенизации. Сегодня токены более важны, чем когда-либо, в платежной среде электронной коммерции. Они обеспечивают удобный процесс оформления заказа, с повышенной безопасностью учетных данных, более высокими показателями авторизации благодаря таким возможностям, как управление жизненным циклом токенов и привязка устройств.



Будущий рост платежей будет стимулироваться за счет вариантов мгновенных платежей для клиентов, а также ростом цифровых кошельков, переводов со счёта на счёт (A2A) и внутренних платежей во многих регионах. Мы увидим значительные сдвиги на определенных рынках в сторону мгновенных платежей, и, по нашим оценкам, доля таких транзакций составит примерно половину от общего объема платежных транзакций в ближайшие 3-5 лет. В нескольких африканских странах инфраструктура мобильных кошельков является повсеместной и совместимой.

Мохит Аэри

Вице-президент, Восточная Европа, Ближний Восток и Африка, Международные рынки‎

Подписаться в LinkedIn

В эпоху цифровых технологий платежная экосистема претерпела глубокие преобразования, изменив подход к управлению нашими финансами, ведению бизнеса и взаимодействию с мировой экономикой. От традиционных наличных и чековых платежей до появления цифровых кошельков, криптовалют и инновационных финтех-решений, ее эволюция была стремительной.



Платежи всё больше переходят в безналичную форму, и роль отрасли в обеспечении инклюзивности стала значительным приоритетом. Платежи также поддерживают развитие цифровой экономики и стимулируют инновации, при этом выступая стабильной основой для нашей экономики.



Вступая в 2024 год, клиентам потребуется учитывать несколько существующих и новых факторов в рамках жизненного цикла платежей.



1. Включение и доверие

2. Гиперлокализация через регулирование


3. Продолжающийся рост цифровых кошельков


4. Сетевая токенизация


5. Финансовое преступление и мошенничество

Дэвид Будзевски

Вице-президент, управление продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

Азиатско-Тихоокеанский регион продолжает внедрять инновации и осваивать новые цифровые технологии. Поскольку компании расширяют свою деятельность по всему миру и планируют свои стратегии трансграничных операций, будет крайне важно, чтобы они рассмотрели, как удовлетворить уникальные потребности в этом регионе.



Чтобы оставаться на шаг впереди, будет крайне важно уделять первостепенное внимание мобильным платежам и цифровым кошелькам. Широкое распространение смартфонов в регионе делает это главным приоритетом. Также важно уделять внимание бесконтактным и QR-платежам, а также биометрической аутентификации, чтобы соответствовать меняющимся предпочтениям клиентов и улучшать клиентский опыт.



Для удовлетворения растущего спроса на комфортные трансграничные транзакции компаниям необходимо будет уделять приоритетное внимание безопасности данных клиентов, ИИ и машинному обучению для повышения эффективности, а также понимать требования локализации. Соответствие меняющимся нормативным требованиям также имеет решающее значение для разработки успешной платежной стратегии в регионе.



В заключение, развитие сотрудничества с местными финтех-стартапами, финансовыми учреждениями и регулирующими органами может помочь ориентироваться в разнообразном и развивающемся платежном ландшафте Азиатско-Тихоокеанского региона.

Джаянти Сивасанкар

Вице-президент, Азиатско-Тихоокеанский регион, международные рынки‎

Подписаться в LinkedIn

Поскольку индустрия платежей находится на пути эволюции, мы тоже стремимся развивать способы нашей поддержки. Мы перешли от продуктоориентированного мышления к сервисно-ориентированному, сосредоточившись на том, как мы связываем наших клиентов с платежными и цифровыми решениями для приема средств как на местном уровне, так и по всему миру.



В этом году мы сосредоточимся на улучшении взаимодействия с клиентами, ускорении интеграции и адаптации, что в конечном итоге позволит клиентам получать больше выгоды от Mastercard Gateway.



Ключевым для этого станет наша способность улучшать методы вовлечения клиентов и повышать осведомленность клиентов о ключевых событиях с помощью таких решений, как Mastercard Connect. Кроме того, локализация услуг, например, предоставление поддержки на местном языке для клиентов в наших китайско- или арабоязычных регионах, или посредством индивидуальных тренингов по продуктам для удовлетворения конкретных потребностей.

Амол Нату

Вице-президент по продуктовым операциям‎

2024 год может стать переходным: хотя крупных изменений, через которые могли бы пройти клиенты, не предвидится, 2024 год станет решающим для закладки основ на следующие три года. Крупные темы, которые придется рассмотреть, включают новые Правила платежных услуг (PSR) и PSD3 в Европе, тенденции локализации по всему миру, а также новые платежные системы и схемы в Европе и Северной Африке. И хотя ИИ пока не доминировал в заголовках платежной индустрии, ожидается, что очень скоро мы увидим некоторые разработки в этой области. Мошенничество и безопасность по-прежнему будут важным направлением для всех сторон.

Марко Формиконе

Вице-президент по правовому соответствию‎

Подписаться в LinkedIn

В 2024 году платежные компании, использующие платежные данные, окажутся в сильной позиции, чтобы извлечь дополнительную ценность и дифференцировать свои предложения для клиентов. Utilizing payments data will Become crucial in helping to unlock the unprecedent insights which can drive business decision making and lead to increased revenues. Чтобы получить эти аналитические данные и обеспечить возможность быстро реагировать на возникающие тенденции и проблемы, крайне важно, чтобы компании могли эффективно использовать свои данные о платежах в режиме реального времени. Эти аналитические данные в режиме реального времени являются ключевыми для бизнеса, помогают предотвращать мошенничество, стимулируют инновационные методы аутентификации пользователей, способствуют улучшению платежного опыта и раскрывают аналитические данные по всей цепочке платежей. Раскрывая ценность этих аналитических данных в режиме реального времени, компании платежной индустрии смогут повысить эффективность своей структуры затрат за счет увеличения доходов, снижения затрат на привлечение клиентов и обеспечения роста бизнеса.



Те, кто сможет использовать возможности своих платежных данных, будут лучше подготовлены к решению проблем в постоянно меняющемся мире платежей и смогут обеспечить себе успех в 2024 году.

Энрике Феррейра

Менеджер, Специалист по данным‎

Подписаться в LinkedIn

Рост внутриавтомобильной торговли продолжает ускоряться. Автопроизводители используют технологии, чтобы предложить клиентам удобный и беспрепятственный цифровой опыт для реальных сценариев использования, таких как зарядка электромобилей. Пандемия послужила катализатором для цифровой трансформации, поскольку безналичное общество становится новой нормой. Рост продаж автомобилей и необходимость предлагать бесперебойный цифровой опыт будет только ускоряться в течение следующих нескольких лет. Автопроизводители будут использовать данные транспортных средств для создания персонализированных предложений. Производители используют свою собственную технологию для создания автомобильных платежных кошельков и вытеснения мобильных устройств.


«Подключенный автомобиль» не ограничится только электромобилями. Интегрированная система оплаты будет распространяться на оплату топлива, еды и напитков, беспроводного контента и подписок, парковки и сопутствующих платежей. Безопасность, защищенность и непрерывность платежей станут ключевыми факторами и факторами создания ценности для потребителей.



Mastercard Gateway формирует партнерские отношения с автомобильной отраслью и партнерами по экосистеме для вывода инновационных решений для автомобилей на рынок.

Садик Варачия

Директор по управлению продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

В 2024 году можно ожидать переход к более региональным платежным решениям, сопровождаемый усиленной технологической модернизацией. По мере того как это ускоряется, также повышается внимание к социальной ответственности, особенно в управлении, связанном с предотвращением мошенничества, для создания безопасных и надежных платежных сред.



Динамика трансграничных платежей также существенно меняется, особенно в потребительских платежах. Это открывает прибыльные бизнес-возможности для выхода на развивающиеся рынки и в новые потребительские сегменты, обусловленные изменением мировой торговли и моделями потребительских расходов.



Чтобы успешно ориентироваться в этих условиях, компании в платежном секторе должны быть гибкими и дальновидными. Модернизация платформ для поддержки новых технологических возможностей, таких как обработка в реальном времени и облачные вычисления, крайне важна. Не менее важно укрепление стратегий выявления и предотвращения мошенничества, обеспечивая соответствие, доверие клиентов и безопасность. Соблюдение принципов социальной ответственности и соответствие развивающимся стандартам управления поддержат актуальность на рынке и доверие потребителей.



Для нашей отрасли 2024 год открывает как вызовы, так и возможности, требуя стратегического сочетания технологического развития, адаптивности регулирования и твердой приверженности безопасности и социальной ответственности. На меняющемся ландшафте трансграничных платежей платежные шлюзы оказывают неоценимую поддержку. Они позволяют компаниям воспользоваться появляющимися возможностями в секторе потребительских платежей, оптимизируя международные транзакции и адаптируясь к разнообразным потребностям рынка.

Магдалена Таргош

Директор по управлению продуктами‎

В быстро меняющейся платежной среде банкам и продавцам сложно успевать за ожиданиями потребителей.



В Mastercard Gateway мы понимаем важность расширения нашего экспертного опыта, отраслевых знаний, ресурсов и каналов распространения продуктов посредством стратегических партнерств для удовлетворения конкретных потребностей наших клиентов. Благодаря этим партнерствам мы расширяем наши предложения и предоставляем нашим ценным клиентам наилучшие услуги, возможности и охват рынка.



Благодаря сотрудничеству с новыми и перспективными экспертами отрасли, мы можем помочь вашей компании оставаться на шаг впереди и адаптироваться к потребностям потребителей. Благодаря этим партнерствам мы также можем использовать сильные стороны и опыт друг друга для разработки инновационных решений, которые удовлетворяют постоянно меняющимся потребностям наших клиентов. Мы стремимся всегда ориентироваться на потребности клиента и обеспечивать наилучший платежный опыт, независимо от того, где бы клиенты ни находились в мире. Мы считаем, что наши стратегические партнерства являются ключевым компонентом нашего успеха, и мы продолжим инвестировать в стратегические партнерства, чтобы обеспечить предоставление наиболее комплексных и передовых решений в отрасли.

Анжелика Бургер

Директор по управлению продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

Отказ от ответственности: приведенная информация представляет собой прогнозные мнения отдельных сотрудников. Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат автору и не отражают точку зрения Merchant Cloud.