Как эти цифры движут цифровую экономику

Большинство из нас не задумывается о первых цифрах на наших платежных картах. Тем не менее, именно эти цифры обеспечивают плавное течение мировой торговли. Известные как BIN, банковские идентификационные номера позволяют платёжным сетям определять тип карты (например, дебетовую или кредитную), учреждение, выдавшее её, и необходимую информацию для безопасного перемещения ваших денег через финансовую экосистему. Без особого шума BIN продолжают выплаты с 1970-х годов. 

Тем временем за последнее десятилетие финтех-компании ворвались на рынок, предлагая потребителям инновационные способы вернуть деньги друзьям, совершить покупки в цифровом формате или начать подработку. Но поскольку большинство финтех-компаний не являются традиционными банками, у них нет доступа к управлению собственными BIN-файлами, что, в свою очередь, мешает им создавать платежные учетные данные для своих клиентов.

Вот тут и вступает в помощь спонсорство BIN. Платежные сети, такие как Mastercard, поощряют партнерства, чтобы более устоявшиеся финансовые учреждения могли сотрудничать с финтех-компаниями и другими компаниями для выпуска карт.

Спонсорство BIN чрезвычайно популярно среди финтех-компаний, что позволяет им сосредоточиться на своих ключевых сильных сторонах и стимулировать рост. Только за прошлый год доходы финтеха выросли на 21%, по данным Boston Consulting Group и QED Investors.

Теперь Mastercard предоставляет возможность выбора помочь нашим партнёрам выйти на новый уровень с новым набором руководящих принципов для регулирования мира спонсорства BIN. Мы устанавливаем структуры надзора, создаём большую прозрачность при распределении BIN и определяем роли каждого участника в процессе. Такой подход гарантирует, что все, кто использует спонсорство BIN, знают, какова их роль, каковы правила и как помочь друг другу добиться успеха.

Одно из ключевых преимуществ финтех-роста и инноваций — это даёт людям больше выбора в том, как они управляют и управляют своими деньгами.

«Это один из самых быстрых ростов, которые мы наблюдаем», — говорит Стефани Белло, руководитель отдела цифровых партнёрств Mastercard для финтеха и партнеров в Америке. «Но не менее важно для нас, как организатора экосистемы, разработать правильные стандарты и иметь возможность контролировать эти программы.»

Такой подход с самого начала обеспечивает взаимовыгодную ситуацию. Это обеспечивает большую ясность в отношении того, кто контролирует и управляет BIN-кодом, гарантируя точную и безопасную обработку платежей. А учитывая бурный рост финтех-индустрии, эти правила помогают предотвратить негативные последствия для банков и потребителей в случае банкротства стартапа.

«Как и многие инновационные вещи, это сфера, которая быстро растёт и развивается», — говорит Рич Одет, вице-президент по развитию франшизы клиентов в Mastercard. «Такой подход позволяет нам стимулировать новый рост, не жертвуя нашей способностью управлять и снижать риски для наших клиентов и держателей карт.»

Ценность очевидна: инновационные новые финтех-компании могут выйти на новые рыночные сегменты, которые ещё не были задействованы (например, без банковских услуг). Когда они могут работать вместе с более опытными игроками, это мощный альянс.

Например, Lead Bank, штаб-квартира которого находится в Канзас-Сити, штат Миссури, является ключевым поставщиком инфраструктуры для финтех-компаний и других компаний, стремящихся интегрировать банковские услуги в свои продукты. Предоставляя решения для бизнеса, включая выпуск корпоративных карт, Lead Bank использует возможности BIN спонсорства и расчетов, чтобы выступать в роли банковского провайдера услуг. 

«Когда партнеры готовы к творческому подходу, мы можем создавать новые и интересные финансовые продукты для клиентов, и делать это быстро», — говорит Эрика Халили, главный юрисконсульт Lead Bank. «BIN-коды — это особенно инновационный способ сотрудничества банков и финтех-компаний для удовлетворения новых потребностей клиентов».

Новая структура сглаживает возможности для развития этих партнёрств, повышая прозрачность и помогая ускорить поток инноваций. В конце концов, более традиционные финансовые учреждения часто быстрее выводят новые идеи на рынок, сотрудничая с финтехами. 

С точки зрения финтех-компании, спонсорство BIN — это возможность, которая просто имеет смысл. и что может стать основой для дальнейшего сотрудничества и инноваций в будущем.

Например, некоторые финтех-компании могут не знать, что каждому партнёру нужен собственный BIN и что BIN не стоит использовать для нескольких инициатив. Но благодаря руководству BIN по спонсорству с самого начала, эти компании могут избежать дорогостоящих ошибок и получить преимущества от большей ясности для всех транзакций. Возможно, самое главное — больший порядок и прозрачность, которые приносят эти рекомендации, позволяют разным сторонам чувствовать себя комфортнее в объединении с новыми партнёрами.

«Больше всего меня вдохновляет то, как быстро растёт это пространство», — говорит Белло. «Эти новые игроки быстрые и встряхивают финансовые услуги. При правильном контроле мы ускоряем процесс вывода новых программ на рынок.»