За пределами пляжей: как цифровая экономика трансформирует Маврикий

Сейчас 12 часов дня, и постоянный гул дневного трафика в городке Роуз-Хилл заглушается лишь громкими криками начальных школьников, неустанно мчащихся по детской площадке.

Неподалеку, в кафе Biryani Corner в HAB, вовсю идет обеденный час пик. Покупатели толпами стекаются к витрине, в то время как Хабиб Нурсинг, набожный мусульманин, собирается отправиться в мечеть на молитву зухр (послеполуденную молитву).

Его жена, Самия, ведёт суд у фуд-стойки. В бежевом хиджабе и в традиционной исламской одежде она с энтузиазмом подает бирьяни — одно из самых любимых блюд острова. Бирьяни состоит из ароматного басмати-риса, нежного маринованого мяса (или рыбы), жареного золотисто-коричневого картофеля, жареного лука во фритюре и различных специй, всё гармонично сложено и с любовью приготовлено до совершенства.

Но такая еда на вынос не готовится по заказу. Для этого нужна военная операция, как хорошо знает Самия. Каждый день она приходит на местный рынок к 6 утра, чтобы купить свежее мясо, овощи и специи, а затем возвращается домой, чтобы приготовить ингредиенты. Сложный процесс приготовления обычно занимает у неё два-три часа от начала до конца, всё это как раз к открытию HAB в 10 утра.

«Мы занимаемся производством бирьяни». «Это тяжёлая работа!» — восклицает Самия.

Судя по длинной очереди покупателей, следование Самии традиционным методам приготовления пищи приносит свои плоды. Однако она и ее муж также извлекли выгоду из более современного подхода к управлению финансами своей компании.

Например, уже через две недели после открытия HAB's начали принимать цифровые платежи.

«Так много клиентов просили её», — объясняет Самия. «Во-первых, цифровые платежи стали более безопасными. Во-вторых, клиенты предпочитают совершать цифровую оплату на месте, а не идти к банкомату, снимать наличные и возвращаться в магазин, особенно за продукты, которые стоят всего 200" маврикийских рупий (примерно $4).

Продажи выросли вскоре после того, как HAB's начали принимать приложение Blink от Emtel, и выросли ещё на уровень, когда ресторан добавил my. Приложение T Money как второй способ цифрового платежа. Самия говорит, что открыта к экспериментам с другими формами цифровых платежей, включая криптовалюту, чтобы улучшить клиентский опыт.

Но когда речь заходит о планах по расширению, например, открытии нового заведения, она, как правило, молчалива. На Маврикии преобладающая философия в бизнесе — и в жизни — «показывай, а не рассказывай».

К тому же, кто может делиться секретами, если нужно готовить бирьяни?

В 2023 году Джон и Ольга Попель строили грандиозные планы в уютном домашнем офисе в очаровательной прибрежной деревушке Флик-ан-Флак.

Они были готовы представить Маврикию первую службу доставки в стиле Uber Eats, запустив Grubmates— амбициозный стартап, обещающий доставлять «еду, продукты, лекарства и многое другое» по всему западному побережью острова — всего за час.

С первого дня восточноевропейские экспаты тратили все своё время и ресурсы, чтобы выполнить это обещание, часто доставляя товары на автомобилях, велосипедах или электросамокате, а также путешествуя пешком. Но в те первые дни был один недостаток: Grubmates принимал только наличные.

«В течение месяца стало ясно, что у большинства наших клиентов не всегда есть наличные деньги», — говорит Джон Попел, харизматичный генеральный директор и соучредитель компании. «Они хотели оформить заказы через WhatsApp и оплатить их с помощью Juice », — популярного местного мобильного банковского приложения.

Компания Grubmates пошла навстречу, внедрив платежную платформу, необходимую для приема платежей от Juice, а также от PayPal.

Эта цифровая трансформация приносит плоды с тех пор. За первый год компания выполнила 2000 поставок, обслуживала примерно 1000 клиентов, установила более 100 официальных партнёрств с местным бизнесом и показала здоровый рост на 16% по сравнению с месяцем.

До 60% этих продаж приходится на цифровые платежи.

Ничего из этого не было бы возможно, если бы Попелы дебютировали в Grubmates пять лет назад. В рамках Стратегического плана на 2030 год правительство Маврикия продвигало общенациональный цифровой указ, призывающий банки и другие финансовые учреждения помогать малому бизнесу, таким как Grubmates, принимать цифровые платежи.

«С помощью сотрудников Mauritius Commercial Bank нам понадобилось всего несколько минут, чтобы активировать корпоративный счет Juice», — говорит Попель, добавляя, что они смогли принять цифровые платежи менее чем за час.

Помимо увеличения продаж, такие сервисы, как Juice, также генерируют ценные показатели, такие как демографические данные клиентов, их поведение и тенденции продаж, что помогает Grubmates продолжать расти.

С данными, работающими над работой, трудолюбивые Попель наконец-то могут найти время заняться «парными делами», такими как просмотр Netflix, настольные игры и исследование многочисленных лабиринтных троп, извивающихся вокруг острова.

С широкой улыбкой, доходящей до глаз, Судхир Прабху излучает зен-ауру. Он начинает каждый день с йоги, а затем лёгкой медитации, чтобы оставаться в центре. Эта рутина помогла ему справляться с несколькими стрессовыми ситуациями, работая в финансовых учреждениях в родном городе Мумбаи.

Однако ничто не подготовило Прабху к тому, что его ждёт в знойное лето 2017 года, когда он приехал на Маврикий на работу главным информационным директором в местном банке.

В то время банковское обслуживание на Маврикии представляло собой болото неэффективных процессов, утомительной бумажной волокиты и бесконечных очередей. Для открытия простого банковского счета требовалось посетить местный банк, где клиенты часто выстраивались в очереди, тянувшиеся внутри здания и выходящие на тротуар под палящим солнцем.

«Документы приходилось вручную проверять, подписывать и проверять представителем банка, что могло привести к разочарованию», — признаёт Прабху. И клиенты никогда не знали, займет ли процесс открытия счета три часа или два дня.

К большому разочарованию клиентов, желающих отправить деньги за границу родственникам и друзьям, платежи и денежные переводы также осуществлялись крайне медленно. Это объяснялось тем, что каждый банк обрабатывал платежи клиентов внутри себя. Если клиент совершал платеж из одного банка в другой, ему приходилось проходить через несколько банковских систем, что иногда увеличивало время обработки до нескольких дней.

Кроме того, для межбанковских платежей требовался посредник для проведения транзакции, что увеличивало комиссии за транзакции. И что ещё хуже, обработка платежей происходила только в обычные рабочие часы. 

Царившая там неразбериха была настолько хаотична, что Прабху почти затосковал по переполненным улицам Мумбаи.

Затем, в 2019 году, центральный банк страны открыл Mauritius Central Automated Switch — современный цифровой хаб, более известный как MauCAS. Система маршрутизирует платежи между операторами и позволяет обрабатывать платежи круглосуточно.

Это не только сократило время расчёта, но и снизило транзакционные затраты и сделало платёжную систему беспрепятственной, маршрутизируя все платежи через одну централизованную систему для расчетов в Банке Маврикия — будь то оплата клиентом картой, мобильным кошельком или любым другим способом.

«Ситуация определённо меняется», — говорит Прабху, который сейчас занимает должность технического директора группы в Cim Finance — финансовой компании, предоставляющей услуги по кредитованию, страхованию и платежам для потребителей и малого бизнеса. «С появлением цифрового онбординга клиенты теперь могут открывать счета всего за считанные минуты.» Он наблюдал аналогичный рост эффективности обработки платежей и переводов средств.

Более того, люди могут управлять транзакциями в режиме реального времени и получать доступ к услугам на своих смартфонах. «Поэтому им редко приходится посещать банк», — замечает Прабху, одаривая всех своей ироничной улыбкой.

Однако, по мнению Прабху, настоящая победа развитой инфраструктуры заключается в том, что больше жителей Маврикия могут получить доступ к существующей банковской системе, используя цифровые инструменты кредитования, которые делают финансовые продукты и услуги более доступными и удобными.

Например, Cim Finance предлагает приложение Mo Finans , которое позволяет клиентам подавать заявки на кредит онлайн и, если они успешны, получать почти мгновенное одобрение — гораздо более привлекательный вариант, чем заполнение заявки в местном отделении кредитора и несколько недель ожидания решения.

Такие упрощённые услуги могут объяснить, почему доля маурикийцев с банковскими счетами выросла на 10 процентных пунктов в период с 2011 по 2017 год, достигнув завидных 90%.

И это, безусловно, помогает Прабху сохранять духовное равновесие.

Университет Маврикия, расположенный в Редуите — тихом, утопающем в зелени пригороде в центре острова, — является старейшим и крупнейшим университетом страны.

Санджив К. Собхи, вице-канцлер университета, — прирожденный ученый, обожающий все, что связано с экономикой. Если и существует архетипичный экономист, то он идеально подходит под это описание. Он обладает талантом распознавать тренды и еще большим желанием им противостоять.

И за 20 лет своей работы Собхи, который консультировал такие организации, как ООН и Всемирный банк, поставил своей целью сократить разрыв в цифровых навыках — разницу между необходимыми на рабочем месте и навыками рабочей силы — или, что ещё лучше, полностью его закрыть.

Чтобы дать студентам необходимые инструменты и знания для будущего рынка труда, Собхи сосредоточилась на реализации инициатив по интеграции цифровой грамотности в учебную программу UoM, независимо от выбранной степени.

Например, студенты бухгалтерского учета обязаны пройти базовый курс информатики, который знакомит их с ИТ-приложениями, базами данных и компьютерными сетями, актуальными для их области обучения.

Помимо академической среды, университет способствует формированию культуры цифрового предпринимательства среди студентов и выпускников. Это запустило инкубаторную инициативу, в ходе которой студентам из разных областей предоставляется поддержка для развития новых бизнесов, говорит Собхи.

По словам проректора, с прицелом на будущее долгосрочная цель Манчестерского университета — ускорить внедрение цифровых технологий. «Цифровые инновации и искусственный интеллект будут интегрированы на всех уровнях, включая реализацию программ, администрирование и исследования», — говорит он.