Mastercard расширяет платформу виртуальных карт, добавляя новые средства контроля безопасности, интегрированную платежную сеть и единый доступ к API.

Mastercard сегодня объявила о ряде улучшений для Mastercard In Control® – ведущей в отрасли платформы виртуальных номеров карт (VCN), по данным Kaiser Associates, – укрепляя свои позиции мирового лидера в области безопасных, масштабируемых B2B-платежей. Новые инновации включают в себя расширенные средства контроля виртуальных карт, которые помогают снизить риски на протяжении всего жизненного цикла платежей, а также одно масштабируемое подключение к растущей сети интегрированных партнеров Mastercard — позволяющее предприятиям, финансовым учреждениям и платформам управлять платежами с большей уверенностью, гибкостью и эффективностью. 

Экосистема VCN Mastercard теперь включает эмитентов, прямые платформы и корпорации, осуществляющие транзакции в 43 странах и 174 валютах, что подчеркивает ее способность поддерживать глобальное расширение при сохранении согласованности и надзора.

«По мере того, как платежи становятся все более цифровыми и интегрированными в бизнес-процессы, требования к производительности, безопасности и контролю выше, чем когда-либо». — сказал Марк Петтикан, глобальный руководитель отдела корпоративных решений в Mastercard. «Мы расширяем возможности наших виртуальных карт для предоставления более унифицированных и масштабируемых услуг — помогая партнерам упростить внедрение и масштабирование программ виртуальных карт с повышенной безопасностью, контролем и согласованностью».

«Анализ Kaiser показывает, что провайдеры виртуальных карт все чаще конкурируют на основе операционных доказательств: зрелость платформы, настраиваемые элементы управления, подключение к ERP и пути реализации, которые снижают сложности для эмитентов и корпораций», — сказал Спенсер Данхэм, вице-президент отдела финансовых услуг и платежей Kaiser Associates. «На этом фоне возможности Mastercard In Control и API Commercial Connect предоставляют банкам дифференцированную основу для масштабирования программ виртуальных карт с улучшенным контролем и меньшими сложностями при интеграции». 

По мере того как использование виртуальных карт растет в различных отраслях и регионах, Mastercard продолжает укреплять безопасность на каждом этапе транзакции. Данные Mastercard показывают, что уровень мошенничества с виртуальными картами составляет менее одной пятой по сравнению с невиртуальными картами, причем этот показатель еще ниже, когда эти виртуальные карты выпускаются через Mastercard In Control. 

Mastercard развивает это с помощью двух различных решений, которые улучшают контроль на протяжении всего жизненного цикла виртуальных карт:

• Механизмы контроля, применяемые эмитентом, — новая возможность — применяются в момент создания номера виртуальной карты и позволяют эмитентам устанавливать базовые ограничения, такие как лимиты расходов, максимальные лимиты транзакций и сроки действия, помогая обеспечить соблюдение контроля с самого начала и снижая риск мошенничества в программах виртуальных карт. 

• Элементы управления клирингом — внедренные в прошлом году, теперь с новыми усовершенствованиями — расширяют проверку контроля за пределы авторизации до стадии клиринга. Новые усовершенствования позволяют корпорациям и платформам блокировать недействительные транзакции, применять более точные элементы контроля и лучше управлять сроками платежей, поддерживая при этом централизованное управление политиками по мере масштабирования программ. 

Citi уже использует как средства контроля, применяемые эмитентом (Issuer Enforced Controls), так и средства контроля клиринга (Clearing Controls) и, как ожидается, станет первым эмитентом, который внедрит эти функции VCN по всему миру позднее в этом году.

В совокупности эти возможности подкреплены сетевой безопасностью Mastercard, токенизацией и мониторингом мошенничества, дополненными корпоративными решениями в области кибербезопасности — обеспечивая более надежную комплексную защиту на каждом этапе транзакции.

Commercial Connect API — единственная точка доступа на рынке для единого API по данным Kaiser Associates — упрощает для клиентов управление и масштабирование возможностей виртуальных карт. Это решение устраняет давние отраслевые проблемы, поскольку 69 % компаний сталкиваются с трудностями при интеграции платежных и бизнес-систем.

Новые усовершенствования платформы включают: 

• Расширенные элементы управления картами, включая возможность применения нескольких наборов элементов управления на уровне реальной карты, что позволяет применять элементы управления ко всем транзакциям и связанным с ними виртуальным картам без обработки конфиденциальных учетных данных

• Упрощенная интеграция и ускоренный доступ к сквозным платежным возможностям путем обеспечения создания виртуальных карт и инициирования платежей за один бесшовный шаг 

Эти возможности предоставляют компаниям более последовательный способ интеграции, контроля и масштабирования их программ виртуальных карт — помогая им снизить операционную сложность, ускорить окупаемость инвестиций и быстрее внедрять инновации в рамках единого унифицированного опыта.

С момента запуска Mastercard своей программы внедренных VCN в марте 2025 года десятки партнеров, работающих в сфере управления расходами, систем ERP и кредиторской задолженности, а также в сфере туризма, гостиничного бизнеса, здравоохранения и электронной коммерции, присоединились к более простому и унифицированному корпоративному платежному процессу. Например, SAP недавно реализовала свое партнерство в рамках программы – это фундаментальный шаг в масштабировании внедренных виртуальных карт.

Интеграционная модель программы – признанная Kaiser Associates ведущей в отрасли – снижает сложность подключения для эмитентов, платформ и корпораций. 

Mastercard также расширяет свою экосистему за счет стратегических партнерств и инновационных вариантов использования. Например, Mastercard и HSBC запустили решение для мобильных виртуальных карт в ОАЭ, позволяющее использовать токенизированные VCN в цифровых кошельках. 

Mastercard недавно была признана Инновационным партнером года Emburse, что еще больше укрепило ее роль во внедрении виртуальных карт в процессы закупок и расходов для обеспечения большей прозрачности и эффективности для предприятий по всему миру.  

Сохраняющаяся востребованность в отраслевых сценариях использования, таких как туризм — включая партнерства с такими компаниями, как Juniper Travel, HBX Group и TravelSoft — демонстрирует растущую роль виртуальных номеров карт (VCN) как гибкого, интегрированного платежного решения для различных отраслей.

Благодаря Mastercard In Control потоки электронной коммерции поддерживаются в режиме реального времени на платформе, разработанной для постоянной доступности, скорости и отказоустойчивости. Платформа предлагает бесперебойный, безопасный и надежный платежный опыт, которому клиенты могут доверять — в масштабах электронной коммерции.

Чтобы узнать больше о возможностях виртуальных карт Mastercard, свяжитесь с командой здесь.

• «Поскольку внедрение виртуальных карт ускоряется, нашим клиентам необходимы более интеллектуальные и надежные инструменты для управления рисками. Наше тесное сотрудничество с Mastercard делает Citi первым эмитентом, который предоставил эти передовые функции безопасности на рынок в глобальном масштабе, что еще больше укрепляет наше лидерство в отрасли в этой области. «Это прямое отражение нашей приверженности помогать клиентам оптимизировать платежи и работать более безопасно и эффективно по всему миру». — Скотт Саутхолл, Глобальный руководитель отдела коммерческих карт и внутренних платежей Citi

• «Наше партнерство с Mastercard помогает Emburse интегрировать виртуальные карты в повседневные бизнес-процессы, предоставляя клиентам повышенную безопасность, контроль и прозрачность, одновременно упрощая управление и масштабирование B2B-платежей». - Кали Филлипс, вице-президент по управлению продуктами в Emburse

• «Мобильные виртуальные карты представляют собой важную эволюцию в том, как компании управляют платежами, объединяя контроль и безопасность виртуальных карт с удобством мобильных кошельков». Наше сотрудничество с Mastercard позволило нам предоставить эту возможность клиентам в ОАЭ, обеспечивая большую гибкость в осуществлении платежей при сохранении контроля и безопасности, которые ожидают компании. «Мы видим значительный потенциал мобильных виртуальных карт, поскольку все больше организаций ищут более простые, безопасные и цифровые способы управления бизнес-платежами». Сакет Наивал, Региональный директор по коммерческим картам, MENAT, HSBC  

• «Наше партнерство с Mastercard знаменует важный шаг к автономным финансам, встраивая платежи виртуальными картами непосредственно в рабочие процессы, которые уже используют наши клиенты». «Внедрение ИИ автоматизирует кредиторскую задолженность, предоставляя финансовым командам более широкую прозрачность и контроль в масштабе, помогая организациям укреплять оборотный капитал и упрощая получение преимуществ безопасных, автоматизированных коммерческих платежей, где бы ни использовалась SAP». — Томас Мелькхопф, Генеральный директор и руководитель Центра передового опыта по казначейству и управлению оборотным капиталом в SAP SE 

• «Путешествия имеют уникальные требования к оплате, со сложными процессами бронирования и множеством заинтересованных сторон, участвующих в каждой транзакции. В HBX Group мы более интеллектуально связываем бронирования и платежи, чтобы упростить платежные процессы во всей цепочке создания стоимости в сфере туризма. Вот почему наше сотрудничество с Mastercard так важно: объединив наш богатый опыт в сфере туризма с масштабом и безопасностью глобальной платежной сети, мы можем помочь нашим партнерам обеспечить более удобные платежные операции». - Софоклис Лимниотис, Директор по стратегии и решениям, HBX Group