После успешного запуска в США компания Mastercard расширяет свою основанную на данных программу доверия к первой стороне (First-Party Trust), чтобы противостоять росту мошенничества с использованием личных данных или «дружественного» мошенничества, когда подлинные транзакции ошибочно или преднамеренно оспариваются держателями карт.
Электронная коммерция произвела революцию в процессе транзакций, а также повысила необходимость прозрачности платежей для торговцев, владельцев малого бизнеса и предпринимателей. Теперь клиенту проще, чем когда-либо, оспаривать транзакцию по дебетовой или кредитной карте, которую он не распознаёт. Затем эмитент карты должен решить, стоит ли возвращать владельцу карты сумму транзакции — это называется возвратом средств.
Глобальная стоимость чарджбэков для торговцев, по прогнозам, вырастет до 42 миллиардов долларов к 2028 году, причём почти половина из них будет объявлена мошенническими, согласно отчёту Mastercard «Состояние чарджбэков» за 2025 год.
Для решения этой проблемы Mastercard расширяет свою программу First-Party Trust на Канаду, Латинскую Америку, страны Карибского бассейна и весь Азиатско-Тихоокеанский регион.
Программа помогает крупным и малым компаниям с обременительными вопросами, требующими времени и ресурсов, такими как исследование и рассмотрение претензий. Он обеспечивает расширенный обмен данными либо во время транзакции, либо в момент возникновения спора. Эмитенты могут лучше идентифицировать мошенничество третьих лиц, когда данные пользователя используются без согласия, от мошенничества со стороны и получить достоверную информацию для разрешения споров держателей карт.
«По мере дальнейшего развития электронной коммерции у компаний появляется все больше возможностей для создания новых потребительских впечатлений, что подчеркивает необходимость четкой системы управления сложными спорами», — заявил Йохан Гербер, исполнительный вице-президент и руководитель глобального подразделения решений в области безопасности компании Mastercard. «Программа доверительного управления от первого лица оказывает поддержку предприятиям и банкам, облегчая обмен доказательствами, тем самым оптимизируя процесс разрешения споров и делая его более эффективным с точки зрения времени и затрат».
Программа предлагает два способа обмена этими расширенными данными между продавцами и эмитентами карт. Продавцы могут включать расширенные данные во время авторизации или предоставлять их после совершения транзакции в процессе разрешения споров. Цель программы — улучшить разрешение споров с помощью следующих методов:
Расширенные сигналы для эмитентов, предоставляющие более глубокое понимание истории покупок держателя карты, деталей устройства, информации о доставке, элементах идентификации и географическом расположении
Новые правила, определяющие убедительные доказательства для идентификации подлинных покупок и предотвращения ненужных споров, включая защиту от возврата платежей продавцами в случаях, когда споры соответствуют требованиям к обмену данными в рамках соглашения о доверительном управлении с первой стороной.
Помимо этой инициативы, Mastercard продолжает сотрудничать с партнёрами по всей платежной экосистеме для борьбы с другими формами мошенничества с первой стороны, такими как злоупотребления возвратами и возвратами. В рамках этих усилий Mastercard представила новую отраслевую рабочую группу в начале этого года, чтобы напрямую решить растущую проблему.
«Программа First-Party Trust от Mastercard демонстрирует силу сотрудничества в отрасли в действии», — сказал генеральный директор Merchant Advisory Group Джон Дречни. «Разработанная в тесном партнерстве с членами Торговой консультативной группы, эта инициатива отражает нашу общую приверженность снижению мошенничества. Это улучшает опыт транзакций как для продавцов, так и для потребителей. Мы гордимся тем, что многие наши члены продолжают вносить вклад через рабочую группу Mastercard, помогая формировать решения, способствующие доверию и прозрачности во всей экосистеме.»
