Сегодня Nubank и Mastercard опубликовали результаты исследования, измеряющего влияние финансовой доступности на отдельных лиц, в том числе на тех, кто исторически находился на периферии традиционной банковской системы в Бразилии.[1] Данное исследование дает представление об опыте клиентов в получении доступа к финансовым решениям и инструментам, а также об их влиянии на способность продвигаться к финансовой безопасности и благополучию. Использованная в исследовании четырехкомпонентная модель – доступ, использование, безопасность, здоровье – иллюстрирует целостный, нелинейный путь финансовой инклюзии. Хотя исследование проводилось в Бразилии, его методология позволяет применять полученные результаты в других странах мира. 

Исследование, в котором анализировались потребительское поведение и потребности на основе псевдонимизированных и агрегированных количественных данных, а также качественных опросов клиентов и неклиентов Nubank, показывает, что Бразилия выделяется в Латинской Америке тем, что находится на этапе растущей финансовой доступности, с 70% проникновением банковских карт (т.е. Согласно данным Всемирного банка Global Findex, 55% населения имеют дебетовые или кредитные карты, а также наблюдается высокий уровень использования карт и платежей в режиме реального времени.[2] Устранение типичных инфраструктурных барьеров на пути к финансовой доступности делает Бразилию привлекательным рынком для изучения процесса и влияния финансовой доступности независимо от этих барьеров. 

Данные показали, что предоставление небанковских и недостаточно банковских услуг (то есть Доступ к финансовым услугам населения может привести к значительному экономическому и социальному влиянию. Шестьдесят процентов клиентов Nubank перешли с финансового доступа к использованию за 24 месяца, а 40% — в течение 12 месяцев, независимо от уровня дохода. Исследование также показывает, что платежи с помощью предоплаченных карт могут стать шагом к доступу к продвинутым финансовым продуктам. Более трёх четвертей (80%) людей, использовавших предоплаченную карту, использовали её как первый финансовый продукт, 67% получили доступ к кредитным продуктам, а 36% начали инвестировать.  

Несмотря на сохраняющиеся барьеры для доступа, крайне важно, чтобы те, кто имеет доступ, получали полную выгоду от своих финансовых счетов. В Бразилии 84% взрослого населения имеют доступ к финансовым счетам, но им может не хватать финансового образования для продвижения по пути социальной интеграции. Активное использование финансовых продуктов также может повысить осведомленность и доверие, что приведет к ускоренному вовлечению в финансовую жизнь.  

«С момента основания Nubank финансовое образование всегда было одним из наших главных принципов, и оно также присутствует в разработке наших продуктов и услуг, чтобы дать потребителям возможность принимать наилучшие решения для своей жизни и контролировать свои финансы», — говорит Кристина Жункейра, соучредитель и директор по развитию Nubank. «Хотя доступ к финансовым услугам сам по себе оказал значительное влияние, продвижение в области финансовой грамотности по этим вопросам приносит большую и более устойчивую пользу не только отдельным лицам, но и обществу в целом». 

Предоставление цифровых платежных инструментов с финансовым образованием (например, по данным Nubank, его «Денежные ящики » предназначены для финансового планирования в сочетании с процентными сберегательными счетами), поощрение ответственного использования кредита и инвестиции в микро, малые и средние предприятия могут стать ключевыми способами привлечь больше людей в цифровую экономику и помочь ускорить их путь к долгосрочной перспективе. Устойчивое финансовое здоровье. Применяя результаты этого исследования, можно разработать и внедрить инновационные решения, способные расширить возможности людей и энергетические экономики в Бразилии и за её пределами. 

«Путь к финансовой безопасности и здоровью нелинейный и полон препятствий — единственный способ ускорить этот путь — понять барьеры, а затем создать и внедрить инклюзивные цифровые решения», — сказал Марсело Танжони из Mastercard, президент подразделения в Бразилии. «В ходе этого исследования у нас есть чёткие доказательства того, что частое, последовательное и ответственное использование цифровых платежных инструментов критически важно для построения доверия и продвижения людей на путь к более устойчивому финансовому здоровью.» 

Информация о Nubank и его продуктах и услугах предоставляется компанией Nubank. Для получения дополнительной информации, включая условия использования таких продуктов и услуг, а также их политики конфиденциальности и защиты данных, пожалуйста, посетите сайт Nubank.