Случай использования платежей в реальном времени: разблокировка платежей при доставке

Добро пожаловать в Fast Forward — серию, которая отправляет вас в путешествие в будущее платежей по счету (A2A), с акцентом на разработку платежей в реальном времени и инновациях, предоставляющих людям и бизнесу возможность платить так, как они хотят.

В первом выпуске рубрики Fast Forward мы обсуждаем пример использования платежей в режиме реального времени, который может помочь бизнесу расти.

Оплата при доставке — один из многих случаев использования платежей в реальном времени. Он позволяет малым (и крупным) компаниям оплачивать товары электронно и мгновенно в момент их доставки. Это снижает неэффективность и способствует более бесшовному проведению транзакций.

В современном напряжённом мире крайне важно обеспечить быстрые и надёжные платежи. Ожидание оформления счетов, долгие сроки урегулирования и управление оборотным капиталом могут замедлить процесс. Если возникает задержка, это может нарушить денежный поток и повлиять на работу бизнеса.

Платежи в режиме реального времени могут существенно улучшить положение бизнеса, ускорив управление денежными потоками. Нет необходимости ждать обработки и уплаты счетов. Поставщики получают оплату немедленно, что помогает им поддерживать бесперебойную и эффективную работу.

Кроме того, оплата в режиме реального времени укрепляет доверие и обеспечивает прозрачность в отношениях с поставщиками. Меньшее количество задержек означает меньше споров, а процесс становится более предсказуемым и надежным. Это может способствовать укреплению партнерских отношений и повышению устойчивости цепочек поставок.

В принципе, любой может извлечь выгоду из оплаты и получения платежей в режиме реального времени, но мы считаем, что это особенно полезно для малых предприятий, клиенты которых по-прежнему расплачиваются наличными.

Как поставщик, при доставке товаров запрос на оплату в реальном времени может быть отправлен через их банковский канал. Благодаря функции «счёт-аккаунт», известной как Request to Pay, запрос мгновенно отправляется в финансовое учреждение клиента, и клиент получает уведомление немедленно. Затем клиент быстро одобряет, и оплата немедленно обрабатывается. Средства переводятся со счёта клиента на счёт поставщика, что гарантирует, что поставщик получает свои деньги сразу.

Благодаря возможностям Mastercard по переводу средств между счетами, рынки могут трансформировать B2B-платежи. Request to Pay — это накладной сервис, который может быть интегрирован в существующую систему платежей в режиме реального времени.

По мере внедрения банками этих систем платежей в режиме реального времени, они могут помочь большему числу людей получить доступ к цифровым финансовым услугам. Упрощая и облегчая транзакции, эти системы устраняют барьеры и помогают вовлечь больше людей в формальную экономику, прокладывая путь к более взаимосвязанному, эффективному и инклюзивному цифровому миру.

Преимущества для банков:

• Увеличение объема транзакций: Оверлей с запросом на оплату может упростить процесс оплаты, способствуя более частым транзакциям и увеличению объёмов.
• Повышение доверия к бизнесу: Предоставление безопасных и надёжных платежей в реальном времени укрепляет доверие бизнес-клиентов, что ведёт к укреплению отношений и лояльности.
• Новые источники дохода: Банки могут взимать комиссии за наложение запросов в реальном времени, что создаёт дополнительные возможности для получения дохода.

Преимущества для бизнеса:

• Безопасность и доверие: Оверлей с запросом на оплату обеспечивает безопасность транзакций, переводя средства только при проверке товара или завершении услуг.
• Улучшенное управление денежным потоком: Компании и поставщики могут лучше прогнозировать и управлять своими финансами с помощью видимости платежей в реальном времени и автоматизированной сверки.
• Снижение финансового риска: Платежи осуществляются только при доставке, что минимизирует риски, связанные с просрочкой платежей или непроверенными товарами/услугами.
• Удобство и гибкость: Мгновенное одобрение и варианты оплаты в реальном времени позволяют бизнесу эффективно управлять транзакциями и выбирать, когда и как платить.
• Конкурентное преимущество: Предлагая безопасные и гибкие варианты по запросу с оплатой, привлекает больше бизнес-клиентов, которые отдают приоритет эффективным методам оплаты.
• Улучшение деловых отношений: Предоставление прозрачных и надёжных вариантов оплаты повышает доверие и удовлетворённость между покупателями и поставщиками.

Преимущества для центральных банков:

• Надзор и регулирование: трансформация сценариев использования, таких как оплата при доставке, с наличных платежей на платежи в режиме реального времени, предоставляет центральным банкам больше данных и аналитической информации о платежных потоках, что способствует усилению надзора и регулирования финансовой системы.
• Поддержка малого бизнеса: Обеспечивает малому бизнесу немедленный денежный поток после поставки товаров, повышая их ликвидность и операционную эффективность.
• Содействие участию в цифровой экономике: поощряет более широкое участие в цифровой экономике, обеспечивая мгновенные и безопасные транзакции при доставке для тех, кто ранее мог прибегать к использованию наличных денег.

В Mastercard мы стремимся сделать повседневные транзакции простыми и эффективными. Обладая более чем 50-летним опытом работы в двенадцати странах, мы постоянно инвестируем в совершенствование наших возможностей по обработке платежей в режиме реального времени, чтобы идти в ногу со временем. От обеспечения бесперебойных B2B-транзакций до удобного взаимодействия с потребителями — мы устанавливаем новые стандарты скорости, безопасности и масштабируемости, предоставляя надежные решения по всему миру.

Хотите узнать больше о платежах между счетами в реальном времени?

Подробнее