Платежи в реальном времени: прокладывая путь от финансовой инклюзии к финансовому благополучию

В мире, где финансовое исключение по-прежнему затрагивает миллионы, платежи в реальном времени оказываются преобразующей силой. Исследования показывают, что 167 миллионов человек, ранее исключённых из банковских услуг, могут иметь банковские счета к 2028 году благодаря технологиям платежей в реальном времени. Эти системы обеспечивают мгновенные транзакции, открывая базовый доступ к банковским услугам для малообеспеченных слоев населения, особенно женщин, молодежи и очень малообеспеченных граждан.

Хотя платежи в реальном времени прокладывают путь к финансовой инклюзии, это только начало. Чтобы поднять сообщества, центральные банки понимают, что им нужно смотреть дальше базового банковского доступа. Но как они могут гарантировать, что финансовая инклюзия приведёт к устойчивому финансовому благополучию? Давайте исследуем.

Наши исследования на мировых рынках, включая одиннадцать регионов, где Mastercard обеспечивает платежи в реальном времени, показывают, что они обычно используются для транзакций между одним лицом (P2P) или самостоятельных переводов (Me-to-Me), например, для перевода денег в цифровой кошелёк. Эти достижения расширяют доступ, позволяя большему числу людей участвовать в цифровой экономике.

Однако стимулирование инноваций и конкуренции для создания доступных финансовых услуг остаётся вызовом на многих рынках. Отсутствие образования и осведомлённости также ограничивает возможность полностью использовать финансовые инструменты. Без устранения этих ограничений одни платежи в реальном времени вряд ли помогут обеспечить устойчивую финансовую стабильность.

Хелена Форест, исполнительный вице-президент по продуктам и коммерциализации платежей в реальном времени в Mastercard, объясняет: «Достижение финансового благополучия требует не только первоначального доступа — для стимулирования значимых инноваций требуется сотрудничество регуляторов, банков и финтех-компаний. Наши услуги разработаны для обеспечения доступности, совместимости и масштабируемости, давая финансовым учреждениям возможность внедрять инновации и, следовательно, позволяя людям создавать финансовую стабильность.»

Платежи в реальном времени открывают доступ к различным услугам, включая кредитные кредиты, сберегательные счета, страхование и финансовое образование. Для тех, кто сильно зависит от наличных, платежи в реальном времени предоставляют путь к финансовой инклюзивности. Женщины получают контроль, улучшая будущее своей семьи. Люди с низким доходом преодолевают такие барьеры, как расстояние и стоимость открытия банковских счетов. Платежи в реальном времени помогают создавать кредитную историю и копить на будущее.

Платежи в режиме реального времени выходят за рамки личных транзакций, предоставляя предпринимателям тот же потенциал для трансформации. Они могут существенно помочь малому бизнесу, например, местным магазинам и фрилансерам, получать оплату мгновенно. Микро- и малые предприятия часто полагаются на платежи между физическими лицами (P2) для получения оплаты за товары и услуги. Хотя это и удобно, это не обеспечивает такого же уровня финансовой безопасности и возможностей для роста, как доступ к услугам корпоративного банковского обслуживания. Эти предприятия нуждаются в доступе к кредитам, услугам для обработки платежей и цифровым инструментам для эффективного управления своими финансами.

Предоставляя эти услуги, финансовые учреждения могут помочь малому бизнесу расти и процветать, что создаёт больше экономических возможностей и развития в их сообществах.

Для обеспечения финансового благополучия рынкам нужна экосистема, поддерживающая разнообразные финансовые потребности тех, кто не имеет банковских услуг и малообеспечен. Использование технологий для предоставления инновационных решений, доступных и доступных по цене крайне важно. Мобильные банковские приложения могут предлагать такие услуги, как инструменты для бюджетирования, микрозаймы и оплата счетов. Оплата счетов в реальном времени предлагает более эффективный способ управления текущими расходами, помогая людям избежать штрафов за просрочку и обеспечивая финансовый контроль и стабильность. Партнёрства между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями могут преодолеть этот разрыв, предлагая индивидуальные решения, решающие уникальные вызовы, с которыми сталкиваются эти группы.

Хотя платежи в реальном времени являются ключевым элементом финансовой инклюзии, они не являются панацеей. Для достижения настоящего финансового благополучия необходим комплексный набор финансовых услуг, выходящих за рамки базовых транзакций. Открытие доступа и обеспечение совместимости могут создать подходящую среду для разработки новых сценариев использования. Поддерживая финансовые потребности частных лиц и малого бизнеса, мы можем создать более инклюзивную и устойчивую финансовую экосистему.

Чтобы узнать больше о том, как платежи в реальном времени меняют финансовую среду, скачайте наш полный аналитический доклад о том, что будет дальше в сфере платежей в реальном времени уже сегодня.