Ez a probléma nem csak Kenyában jelentkezik. Évente 19,8 billió dollár értékű fizetést teljesítenek és fogadnak el a fejlődő piacokon működő mikro-, kis- és középméretű kiskereskedők világszerte. Ezek közül több mint 70% készpénzben vagy csekken történik. A Nemzetközi Pénzügyi Társaság becslései szerint a fejlődő piacokon a kisvállalkozások 60% a pénzügyi szolgáltatások tekintetében nem vagy csak alul vannak ellátva, és a női tulajdonú vállalkozások még rosszabb helyzetben vannak.
A vállalkozók, beszállítóik és a pénzintézetek közös erejét hasznosító digitális megoldások segíthetnek ebben. Ez a Mastercard Track Micro Credit Program küldetése, egy olyan befogadó hitelezési ökoszisztéma, amely összekapcsolja a kiskereskedelmi és mikrovállalkozásokat, valamint a gyorsan mozgó fogyasztási cikkeket (FMCG) forgalmazó vállalatokat - olyan cégeket, amelyek mindennapi cikkeket, például szappanokat és csomagolt élelmiszereket árulnak - a bankokkal, és az értékesítési adatok felhasználásával lehetővé teszi a rövid távú hitelhez való hozzáférést. Úgy működik, hogy a kisboltok digitális hitelszámlákat kapnak, hogy termékeket vásárolhassanak a legfontosabb beszállítóktól.
A kenyai kísérleti projekt, amelynek a Kagwiria is része, helyi neve Jaza Duka, szuahéliül "töltsd fel a boltodat", és 2018-ban indult az Unilever és a KCB Bank Ltd. együttműködésével. Ez magában foglalja az FMCG vállalatok és forgalmazók számára készített jelentéseket és egyeztető eszközöket, valamint a Mastercard Center for Inclusive Growth (Mastercard Központ az inkluzív növekedésért) révén a kereskedők képzését javító pénzügyi és hitelkezelési képzési programot. Két év alatt 20 000 kenyai kereskedő regisztrált.
A program összességében 20% növekedést eredményezett a beszállítóknak szóló értékesítési megrendelésekben, és segített számszerűsíteni e kis kereskedők gazdasági hatását. A legerősebben a fiatal női tulajdonosok vettek részt, ami bónusz, mivel a Világbank egyik jelentése szerint a nők kisebb valószínűséggel rendelkeznek bankszámlával, mint a férfiak.
"Azzal, hogy a technológia és a know-how kombinációját a Stellához hasonló mikro-kiskereskedőkhöz juttatjuk el, segítünk nekik a pénzügyi integráció felé vezető úton elindulni, és képessé tesszük őket arra, hogy jobb jövőt építsenek maguk és családjuk számára" - mondta Karolina Szudrzynska, az Enterprise Partnerships üzletfejlesztési igazgatója.
Miközben a világjárvány továbbra is felforgatja a kereskedelmet, a Jaza Duka bizonyítja a pénzügyi befogadás és a digitalizáció előnyeit. A platformra felkerült és a hitelekkel való megbízható együttműködést felmutató üzletek számára a Jaza Duka most egy COVID-19-specifikus segélycsomagot vezetett be, amely közvetlen pénzügyi támogatást, kritikus egészségügyi és biztonsági tanácsokat és ingyenes egészségügyi termékeket tartalmaz. Egyes vállalkozók más finanszírozóktól kamatmentes kölcsönöket igényelhetnek, és az év végéig ingyenes egészségbiztosítási programot vehetnek igénybe.
Több mint 12 500 Jaza Duka kereskedő részesül személyre szabott pénzügyi képzésben a világjárvány leküzdéséről és a helyreállításra való felkészülésről.
"A Jaza Duka az elmúlt két évben több ezer kenyai mikrokereskedő életét és vállalkozását változtatta meg," mondja Natasha Jamal, a Központ közel-keleti/afrikai regionális igazgatója. "A nagyon szükséges hitelhez való hozzáféréssel, valamint a pénzügyi és nem pénzügyi támogatást is magában foglaló holisztikus COVID segélycsomaggal a kereskedők megkezdhetik az újjáépítést, és egy rugalmasabb jövő felé vehetik az irányt."
