A Mastercard ma frissítette fogyasztói csaláskockázati (CFR) megoldását, hogy bővítse a fogyasztók valós idejű fizetési csalásokkal szembeni védelmét. A mesterséges intelligenciával támogatott betekintés több brit banknak ad nagyobb rálátást a potenciálisan csalárd tranzakciókra, így még azelőtt meg tudják állítani a csalásokat, mielőtt azok megtörténnének.

Ezek a csalások, az úgynevezett Authorized Push Payment (APP) csalások - amelyeket általában egy fiktív weboldal, e-mail, szöveges üzenet vagy telefonhívás vált ki - 2023-ban 460 millió fontot (607 millió dollárt) csaltak ki a brit fogyasztóktól.

Ma a bankok önkéntes alapon adják vissza a pénzeszközöket a károsultaknak. Október 7-től az Egyesült Királyság fizetési rendszereket szabályozó hatóságának (PSR) új szabályai előírják a bankok számára, hogy korlátozott kivételektől eltekintve minden APP csalás áldozatát kártalanítsák.

2023 eleje óta a Mastercard megoldása 11 brit banknak segített azonosítani és megállítani a csalásból származó kifizetéseket, mielőtt a pénz elhagyta volna az áldozat számláját. A rendszer úgy működik, hogy a tranzakcióhoz kapcsolódó több adatpontot vizsgál, és valós időben kockázati pontszámot ad a feladó bankjának.

A PSR az Egyesült Királyság 14 legnagyobb, jelentéstételre kötelezett bankjától gyűjti a fizetési adatokat. Az adatok szerint 2023-ban az APP-csalások összértéke 12% csökken, 389 millió fontról (414 millió dollárról) 341 millió fontra (450 millió dollárra).

A fogyasztói csaláskockázat új, további mesterséges intelligencia-fejlesztései a fogadó bankok számára másodperceken belül biztosítják ugyanazt a pontszámot, lehetővé téve számukra, hogy felismerjék, ha egy fizetést csalók által használt számlára, úgynevezett öszvérszámlára irányítanak.

"A csalók már régóta igyekeznek megtéveszteni a fogyasztókat átverő weboldalakon és hamis ajánlatokon keresztül. Ezért a Mastercardnál felturbózzuk technológiánkat, és további védelmi vonalakat biztosítunk a bankok számára - segítünk nekik abban, hogy jobban felismerjék és megállítsák a csalásokat" - mondta Johan Gerber, a Mastercard biztonsági megoldásokért felelős ügyvezető alelnöke.

A kiegészítő "bejövő kockázat" riasztások első offline tesztjei átlagosan 60% javulást mutattak a bankok azon képességében, hogy a magas kockázatú öszvérszámlákat idejekorán felismerjék a számlaállományon belül.

A Mastercard azt tervezi, hogy még ebben az évben világszerte kiterjeszti a fogyasztói csaláskockázatot a piacokra, ezzel bővítve a fogyasztóknak nyújtott védelmet, és segítve egy biztonságosabb digitális ökoszisztéma kiépítését mindenki számára.