訂閱倦怠是真實的。控制也應該是

星期六運動，然後穿著舒適的衣服閒逛，看電視和吃椒鹽脆餅，並不是什麼新鮮事。但現今，當中的每一項活動都極有可能是訂閱式。從食物、衣服到運動課程，甚至串流服務，都可按月收費提供。

美國消費者平均每月花費約 118 美元，並平均擁有超過 8 項訂閱。問題是，他們有時會忘記自己已訂閱，或者想要輕鬆取消訂閱，因此會向其銀行提出爭議。

這是其中一種“友好欺詐”，即持卡人因混淆、後悔購物，或在某些情況下，因無法明確取消訂閱而感到沮喪，而對一項合法交易提出爭議。無論基於何種原因，當客戶對某筆交易提出爭議時，銀行將針對該客戶的帳戶，對該商戶設置付款限制。這會導致商戶在重試付款時產生額外費用，並妨礙客戶在希望重新啟用訂閱時輕鬆重新訂閱。現時，四分之一的 Mastercard 退單是由於客戶嘗試取消訂閱或不記得某筆交易時發生的經常性交易導致。

這種代價高昂且費時的退單程序會對所有各方造成損失，從沮喪的消費者到蒙受收益損失和產生退單費用的商戶，會產生不只局限於交易本身的後果。當消費者與銀行就訂閱服務提出爭議時，商戶便會失去影響與客戶關係的能力。

儘管支付生態系統一直專注於簡化消費者的爭議解決流程，商戶也需要協助，Ethoca（Mastercard 旗下公司）高級副總裁 Navpreet Randhawa 表示。這正是 Mastercard 聯同領先的退單緩解平台 Fraud Deflect 建立新合作的意義。

防詐騙偏轉將會與 Mastercard 的 Ethoca Consumer Clarity Smart Subscriptions 全面整合，這是一項內嵌於銀行應用程式中的訂閱管理服務。

縮小商戶與發卡機構之間的溝通鴻溝。此服務將允許訂閱制企業在經常性付款糾紛演變成高昂的退單之前，主動解決這些糾紛。

這亦有助於他們留住客戶。Randhawa 說：“訂閱經濟已改變了消費者對掌控度及可見性的期望。”“如果註冊很簡單，那麼停止或調整他們的訂閱也應該同樣簡單。”根據 Mastercard 與 FT Strategies 進行的2025 年調查顯示，超過三分之二已取消訂閱的消費者表示，如果他們獲得較低的價格作為激勵，他們很可能會繼續訂閱，近半數受訪者表示，他們會降級到更基本或成本較低的選項。

消費者不想面對阻礙。Fraud Deflect 行政總裁 Scott E. Adams 表示：「因此，當決定是與商家爭論以取消訂閱，還是直接與信用卡公司爭議該費用時，每次都由拒付勝出。」

除了讓訂閱更容易取消之外，Fraud Deflect 還讓消費者對訂閱本身有更清楚地了解。例如，如果消費者在帳單上看到一筆他們不認識的訂閱扣款，他們可以選擇該項目來獲取更多資訊。當他們這樣做時，也許他們會意識到這筆收費並非欺詐，因為這與他們孩子玩的線上遊戲有關。

如果費用仍然不正確，消費者可以要求取消訂閱。“平台會自動將請求路由至商戶，” Adams 表示，避免了爭議或退單的需要。「這讓我們能夠保護客戶體驗，並挽回原本可能會因傳統爭議流程所帶來的摩擦而損失的銷售額。」

Randhawa 表示 Fraud Deflect 也有助商戶管理現時“snacking subscriptions”的消費者趨勢，即人們不覺得自己需要一直訂閱某些東西。例如，觀眾可能已在“The Pitt”首播時訂閱HBO，但計劃在該季結束後取消。如果可以選擇的話，許多人可能會選擇暫停訂閱幾個月，然後在下一季推出時再回來。

更多供消費者調整訂閱計劃的選擇即將推出。未來的產品功能將允許商戶提供折扣、轉換至較低價格計劃的選項以及暫停訂閱一段時間等替代方案，Adams 表示。

Ethoca 的 Smart Subscription 解決方案正值全球各地政府開始實施 「一鍵取消」法例，該法例將要求商戶讓取消訂閱如同訂閱般輕鬆。“作為一個網絡，提供解決方案對我們來說已不再是選擇，” Randhawa 說，“而且這絕對是必要的，但我們正在非常審慎地思考如何做到這一點。”