這位企業家將其專業資本轉化為金融包容性的跳板

大多數創業者都夢想擁有 Martin Naor 所擁有的資金、產業人脈和精密軟體。

這位烏拉圭企業家的職業生涯非常完整，從為微軟管理產品和業務，到擔任公司董事會成員、投資新創企業，以及經營位於蒙得維的亞的科技公司 Infocorp，他肯定從中獲益良多。

然而，開創新事業總是一波三折，Naor 在十年前創立他的金融科技Bankingly時，就曾遇到一些無法預料的曲折。

Bankingly 誕生於一個靈光一閃的洞察力。Naor 注意到，當大型銀行主動建立技術解決方案來推動數位轉型時，小型機構卻在掙扎著要轉移到線上。

他也了解數位銀行對拉丁美洲人民的改變有多大，在拉丁美洲，每五個成人就有一個仍沒有銀行服務，而且許多有銀行服務的人仍要花費數小時前往銀行分行。

因此，他創立了一家企業，為阿根廷到墨西哥，以及最近的肯亞和奈及利亞等地的小型銀行和信用合作社，提供提供數位銀行服務所需的軟體。

"53 歲的 Naor 說：「每個人都想賣給大公司。「我們決定，機會的大藍海就在新興市場的中小型金融機構身上」。

他沒有從零開始，而是以 Infocorp 分離出來的方式推出 Bankingly，這樣他就可以利用該公司的產品和經驗，以低廉的創業成本和按使用量收費的方式迅速打入市場。

他沒有預見到的是他的猶豫。早在 2015 年，Naor 接觸的許多小型銀行都認為沒有什麼理由開始為客戶提供網路銀行服務。他們寧願只依賴經過驗證的傳統分行銀行服務。

「他們沒有我們預期的那麼急著數位化。他承認：「我天真的出發點是，如果我把經濟實惠、可擴充的解決方案放在他們面前，他們就會躍躍欲試。

他很快就意識到，他需要調整 Bankingly 的業務模式，並明智地運用資金，這樣他才能花時間向銀行和信用社展示數位化的好處，並說服監管人員其雲端系統是安全的。

儘管起步緩慢，但開始使用 Bankingly 應用程式和平台的金融機構很快就看到他們的客戶更願意存入薪資、建立儲蓄及增加銀行卡交易。

十年後的今天，Bankingly 已在 20 個國家擁有 120 家客戶，這些客戶使用其雲端解決方案，為約 400 萬名客戶提供從入會、付款交易到貸款申請的數位服務。

更重要的是，透過讓拉丁美洲和非洲數百萬人使用智慧型手機存取帳戶，Bankingly 在大幅協助提升該地區的金融包容性方面扮演重要角色。2023 年 Mastercard對拉丁美洲金融包容性的調查顯示，2023 年有 79% 的成人擁有銀行帳戶，而 2014 年的報告則為 52% 。

但根據同一項研究，只有 40% 大城市以外的人和 59% 低收入家庭的人持有銀行帳戶，因此仍需做更多的工作，才能擴大銀行帳戶的使用範圍，讓傳統上被排除在外的人也能使用銀行帳戶。

對於 Bankingly 而言，於十月加入Mastercard 的 Start Path（該公司屢獲殊榮的新創企業參與計 畫），將有助於加速新興市場的數位化，並有機會取得新客戶，以接觸那些沒有銀行服務的人， 包括首次向客戶提供信用卡的能力。

Naor 希望 Bankingly 的成長能在兩年內讓超過五百萬人使用其軟體。

正如他所堅信的，「數位金融服務真的可以改變生活」。