2025 年 11 月 24 日
隨著世界的聯繫越來越緊密,使用金融工具的機會也大幅增加。目前,全球有 79% 的成人擁有銀行帳戶,比 2011 年的 51% 有所增加。這是一個了不起的收穫。然而,根據世界銀行的「Global Findex 2025」,仍有 21 億成年人沒有銀行服務或銀行服務不足,對於許多已進入正式金融體系的人而言,真正的金融適應力仍遙不可及。
全球的數位轉型在擴大金融工具的使用上扮演了關鍵的角色。在中低收入國家中,超過 85% 的成人擁有行動電話,其中 75% 是智慧型手機,這刺激了人們對簡單、安全的銀行和支付體驗的需求。
儘管連通性提高了,但仍有數十億人每天面臨銀行服務不足或無銀行服務的壓力。Findex 發現,在低收入和中等收入的經濟體中,只有略多於半數的成年人能夠在 30 天內可靠地拿出額外的錢來應付緊急狀況,例如失業、生病或自然災害。這顯示了一個重要的缺口:光是獲得金融工具還不足以培養長期的適應力。根據 Mastercard 最近的一份 白皮書 指出,消費者缺乏認知與信任可能是持續使用金融工具的主要障礙。
我們必須確保個人不僅能與數位經濟連線,還能獲得賦權與保護,擁有積極參與、交易、儲蓄與成長的工具、信任與能力。數位轉型推動了前所未有的存取方式 - 這也是為所有人開啟有意義的財務福祉的關鍵。
因此,在吉隆坡 萬事達卡包容性成長中心 (Mastercard Center for Inclusive Growth) 主辦的 東協 包容性成長 高峰會 (ASEAN Inclusive Growth Summit) 上,我們成立了「全球金融健康聯盟」(Global Financial Health Coalition),這是一個由金融機構、非政府組織、電信業者、錢包供應商及業界領袖組成的多元化網絡,將整個生態系統的領導者聚集在一起,分享洞察力,協助消費者、微型及小型企業超越存取權限,邁向整體金融健康,以及抵禦和處理衝擊的能力。我們的目標是營造一個創新負責、使用者受保護,以及每個人都擁有茁壯成長的工具和知識的環境。
該聯盟匯集了包括 DANA 、 GCash 、 MTN Group Fintech、 MOCO 、 Axian 、 TrueMoney 、 Daviplata 和 The Center for Financial Inclusion 等成員的專業知識,這些成員在開發解決方案以滿足當地需求和應對全球挑戰方面居於領先地位。在三個核心原則的指導下,聯盟將分享建立信任和擁抱創新的最佳實踐,這三個原則分別是讓人們使用正確的金融工具、在他們參與的過程中利用技術保護他們,以及賦予他們邁向金融福祉的能力。
這種方法將幫助數百萬人和小型企業自信地參與數位經濟 - 養成健康的財務行為、建立財務適應力,並獲得茁壯成長所需的工具。例如,在東南亞,錢包供應商已經在將願望與機會聯繫起來,賦予微型、小型和中型企業能力,並推動創新。在非洲和拉丁美洲,跨部門合作夥伴關係正在擴大金融服務的可及性和能力。
透過召集不同的聲音,我們可以將人們和企業與機會聯繫起來,並保護他們茁壯成長的能力。以信任和包容為基礎,我們正在重新想像數位經濟的可能性。