僅有財務資源是不夠的

金融包容性向前邁進了一大步，目前全球約有 75%的人口可以使用銀行服務，例如借記卡、預付卡或即時支付。更好地使用工具意味著我們更接近於創造一個適合所有人的數位經濟。

與此同時，我們也面臨著達成全民包容目標的一大障礙。儘管可以取得金融服務，但許多消費者並未使用金融服務。他們所欠缺的是對金融體系和產品的信任，而這些信任能讓他們的生活更美好。

在最近的一項研究中，Mastercard 與巴西數位金融服務平台 Nubank合作，以瞭解消費者使用率增加的原因。巴西人口不到 2.2 億，是拉丁美洲人口最多的國家，也是全球第七大人口最多的國家， 在金融包容性方面 ，巴西已 超越 拉丁美洲 大部分 國家，因此是研究此旅程的好地方。

為了更了解這些挑戰，我們訪問和調查了 2,000 位 Nubank 客戶和巴西消費者。我們還檢視了對超過 360 萬名在 2019 年至 2021 年間開立帳戶的 Nubank 客戶三年交易和行為資料的分析。

第一個主要啟示：當消費者經常使用他們的預付卡或即時支付時，會增加熟悉度和信任度。信任會產生更多的使用，進一步加速人們融入金融體系。事實上，我們發現持續使用數位付款比收入更能預測財務健康狀況。

其次，我們發現要讓更多人加入金融體系，一個好的策略就是從小做起。使用預付卡付款是取得信貸的踏腳石，無論是信用卡、個人貸款或更先進的金融產品，如商業貸款或投資帳戶。

超過四分之三 (80%)使用預付卡的客戶將預付卡作為他們的第一種產品，其中 67% ，這些預付卡使用者繼續使用貸款產品，而 36% ，則繼續進行投資。使用卡片進行日常交易，而不是大件商品的交易，影響最大，因為人們逐漸養成了這個習慣。就像養成運動的習慣一樣，緩慢、可控、穩定的方式往往能讓人堅持下來。

當然，對某些消費者來說，這是很難開始的。但我們發現，只要有一點點的支持，人們最終會覺得有了勇氣。不論收入高低，有 60% 的 Nubank 客戶在 24 個月內從使用金融工具轉變為實際使用金融工具。對於 40% 的人來說，只需要 12 個月。