與其他供應商分享你的銀行帳戶資料，將解鎖新的或更完善的金融服務——通常透過應用程式提供——包括那些讓你更容易地取得信貸並以無縫互動方式管理資金的服務。這有點像你手機上的私隱權限，允許應用程式使用你的相機或位置資料，但功能更強大。

您今天可能已經在使用開放銀行，因為它是許多流行金融工具的驅動機制，例如Experian Boost（建立信用的解決方案）和Bunq（歐洲虛擬銀行應用程式）。

開放銀行能促進普及金融：在某些情況下，開放銀行正將數碼金融工具帶給更多人，為過往無法取得這些服務的個人及企業提供小額貸款和信貸。

這可見於信貸歷史單薄或沒有信貸歷史的人，例如沒有債務的退休人士或新移民，他們在申請新貸款時面臨更高的被拒風險。這是因為貸款機構通常要求提供包含最新資訊的信貸報告。開放銀行可以解決該問題，透過讓人們以不同方式證明其信譽良好——例如，讓貸款機構存取你的薪酬數據、你的定期租金支付歷史記錄或你的整體現金流。

開放銀行能促進普及金融：在某些情況下，開放銀行正將數碼金融工具帶給更多人，為過往無法取得這些服務的個人及企業提供小額貸款和信貸。

這可見於信貸歷史單薄或沒有信貸歷史的人，例如沒有債務的退休人士或新移民，他們在申請新貸款時面臨更高的被拒風險。這是因為貸款機構通常要求提供包含最新資訊的信貸報告。開放銀行可以解決該問題，透過讓人們以不同方式證明其信譽良好——例如，讓貸款機構存取你的薪酬數據、你的定期租金支付歷史記錄或你的整體現金流。

開放銀行已以某種形式存在一段時間。然而近年來，它所實現的各類服務——從賬戶整合到支付——正獲消費者和企業青睞，因為 Mastercard 等公司正透過其開放銀行服務，擴大其促進這種快速、簡單、安全的數據交換的能力。

在全球某些地區，例如美國，開放銀行已從消費者對數碼體驗的偏好中發展起來。創新的金融科技公司一直在尋求安全地存取人們的數據，作為向他們提供更優質和量身定制金融服務的手段，而銀行——其本身也意識到商業機會——已主動開發服務，讓其客戶共享數據。

在其他地方，開放銀行通常是受法規驅動的，主要旨在刺激競爭和創新。最著名的例子就在歐洲。歐盟修訂了支付服務指令 (PSD2)，該指令強制規定所有銀行從 2019 年開始允許其客戶安全地與其他金融服務供應商共享其帳戶資訊。

在澳洲，監管範圍更廣——儲蓄帳戶、投資帳戶和退休金帳戶都納入其中，並計劃在未來納入公用事業、電信和旅遊資料連接。這意味著金融服務供應商可以為客戶提供更全面的財務概覽和更廣泛的金融產品。

是的。您可以控制對金融資料的存取權限，以及您希望分享的特定資料面向，當然，也包括您想與誰分享資料。如果您在授權供應商存取您的資料後改變主意，可隨時撤銷同意。

可信賴的金融數據整合平台透過傳統連接（以銀行級安全增強）和 API（即應用程式介面）促進對您數據的安全存取。API 讓一家公司的軟件能夠即時「連接」到另一家公司的軟件並獲取資訊。

為了進一步提高您的安全性，業界正朝著更多「權杖化」存取發展，這也稱為「開放授權」或「oAuth」連接。oAuth 連接涉及向第三方提供一個「權杖」——這是您銀行帳戶憑證的編碼替代品，若被洩露，則沒有實質意義。

在受規管的市場中，有許多程序可以保護你和你的數據，以防範潛在的欺詐和損失。