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2023 年 8 月 17 日
央行多年來一直在探索發行自己數位貨幣的方法。然而，他們的努力並未像加密貨幣一樣吸引大眾的注意，不管是好是壞。但是，央行數位貨幣（或稱 CBDC，基本上是由政府支持的法定貨幣的數位版本，因此投機性遠遠低於加密貨幣）的發展勢頭日益強勁，有可能對我們的日常生活產生更大的影響。
世界各地的中央銀行都在嘗試發行這些數位貨幣，以補足傳統的付款方式，包括錢包中的實體版本和銀行應用程式中的線上版本。事實上，根據國際結算銀行（Bank for International Settlements）的資料顯示，93% 的中央銀行正從事某種形式的 CBDC 工作，而且已有四家零售 CBDC 全面實體流通。
萬事達卡 (Mastercard) 負責全球監管倡議的 Jesse McWaters 表示，但中央銀行需要考慮許多問題。這包括私營機構在 CBDC 發行、安全性、隱私和互通性方面的角色 - 例如 CBDC 如何與其他常用的支付機制配合、CBDC 將解決哪些具體挑戰，以及 CBDC 是否是最合適的工具。
為了讓更多人了解 CBDC 的優點和限制，以及如何以安全、無縫和實用的方式實施 CBDC，Mastercard 正召集一群領先的區塊鏈技術和支付服務供應商加入其全新的 CBDC 合作夥伴計劃。萬事達卡 (Mastercard) 數位資產與區塊鏈主管 Raj Dhamodharan 表示，該計劃旨在促進與該領域主要參與者的合作，從而推動創新與效率。
首批合作夥伴包括 CBDC 平台Ripple、區塊鏈與 Web3 軟體公司Consensys、多 CBDC 與代幣化資產解決方案供應商Fluency、數位身分技術供應商Idemia、數位身分顧問Consult Hyperion、安全技術集團Giesecke+Devrient以及數位資產營運平台Fireblocks。
他們的努力包括 Fluency 在不同 CBDC 之間建立互操作性的工作、Consult Hyperion 與中央銀行和支付處理商定義其 CBDC 要求的工作，以及 Ripple 與帛琉共和國合作推出政府發行的首款國家穩定幣，此外還有四個 CBDC 試點的工作。
"Dhamodharan 表示：「我們相信支付方式的選擇，也相信不同支付方式之間的互通性是經濟繁榮的重要組成部分。「當我們展望數位驅動的未來時，以 CBDC 持有的價值必須像其他形式的貨幣一樣容易使用」。
CBDC 計畫的合作夥伴 Giesecke+Devrient 位於德國，在公共貨幣領域的歷史可追溯至 170 年前，當時 Giesecke+Devrient 首次開始印刷鈔票。如今，該公司專門保護實體資產和數位資產。它與中央銀行合作推出數位貨幣，提供其名為 G+D Filia 的 CBDC 解決方案，可實現安全的離線支付。這項功能對於確保盡量多的人可以使用 CBDC，以及確保您在連線問題或停電時仍可存取資金都非常重要。Filia 可使用各種錢包類型和 IoT 裝置進行線上和離線支付。
"G+D CBDC 策略夥伴關係經理 Sebastian Baierle 表示：「我們看到的是，現金仍然存在，這點不會改變，但對於公共數位貨幣的需求正在出現。「而不同國家的意圖也不盡相同」。
Baierle 表示，與 G+D 合作進行 CBDC 試驗的加納銀行希望利用 CBDC 將更多國民帶入正規金融經濟體系。McWaters 表示，相較之下，瑞典央行可能更擔心的是，該國迅速摒棄現金的做法，會減少消費者取得由央行直接支持的貨幣形式的機會，而這正是瑞典央行致力於維護的。
隨著技術的不斷成熟，這種合作關係仍有許多值得研究和考慮的地方。首先，CBDC 尚未獲得廣泛接受。儘管 BIS 預計到十年後會有多達 24 種央行數位貨幣流通，但超過三分之二的央行表示，短期內不太可能發行人民可以用來日常購物的數位貨幣。
Varun Paul 表示，這部分是由於所涉及的複雜問題，他最近曾擔任英格蘭銀行金融科技中心的主管，目前則負責監督Fireblocks 的 CBDC 與市場基礎架構。
例如，中央銀行必須決定如何在隱私權與透明度之間取得適當的平衡，以防止非法活動，同時維護個人的隱私權。
"隱私對使用者而言極為重要。這真的是頭號話題，」Idemia 公司數位貨幣業務主管 Jerome Ajdenbaum 引用 歐洲央行 最近一項有關數位歐元的 調查 表示。他補充說，重要的是要向使用者證明他們的隱私受到保護，「而不只是我們承諾」會這樣做。
Idemia 為離線付款開發加密技術，以確保個人隱私，同時仍維持足夠的監督以防止詐騙。該公司正是就這個問題與英格蘭銀行合作，致力於了解其 CBDC 專案的適當隱私層級。
另一個難題是讓人們使用新的數位貨幣。Fireblocks 的 Paul 指出，在少數正式採用 CBDC 的國家，有些人不願意採用他們不熟悉的貨幣形式。
去年的「加密貨幣寒冬」之後，醜聞威脅到數位生態系統發展和茁壯所需的信任，猶豫的態度可能會增加。Paul 表示，近期備受注目的崩盤事件實際上強化了 CBDC 的地位，因為 CBDC（就像一般貨幣和政府債券一樣）是由中央銀行和政府全力支持的。
CBDCs 要想在未來取得成功，還需要中央銀行通過改善溝通來建立信任。"保羅說：「我認為要向公眾解釋這個東西是什麼、為什麼要使用以及何時使用，還有很多工作要做。
McWaters 表示，CBDC 不該在真空中被採用，萬事達卡 CBDC 合作夥伴計劃的工作將有助中央銀行了解如何開發 CBDC，為經濟增加新的價值。
"Dhamodharan 表示：「透過結合這些合作夥伴的優勢、深厚的專業知識和不同的能力，我們可以隨著這個領域的持續發展，推動中央銀行界和 CBDC 價值鏈的創新。
若實施不善，CBDC 可能會擾亂既有的支付系統，並排擠私營部門的投資。McWaters 引用美國聯邦儲備局主席 Jerome Powell 關於數位美元潛力的話補充說，「做對比做第一更重要」。
