Mastercard 正與 Argyle 合作強化其 Open Banking for Lending 計劃，以簡化借貸程序，並讓消費者對自己的財務生活有更多自主權。透過新功能，Mastercard 有能力為估計95% 的 美國勞動人口提供收入及就業保障，這些勞動人口透過直接存款方式收取款項，最終可提供更聰明及更具包容性的貸款決策，並協助更多人進入數位經濟。

輕鬆核實收入和就業

對於19%不屬於傳統信用報告系統的個人來說，要取得貸款可能是一件難以應付的事，因此他們在申請信用卡或租屋時面臨困難。數位化可能會帶來改變；萬事達卡最近的一項貸款趨勢調查顯示，90% 沒有足夠信用記錄以取得貸款資格的消費者，願意以安全的數位方式存取其金融帳戶，以取得貸款。

儘管消費者樂於連結他們的帳戶以獲得更快速的體驗，但現今的收入和工作驗證程序都是手動的，可能會被視為費力不讨好。申請人可能會浪費時間和精力去收集薪資單和稅務文件，而金融機構則要耗費資源來核實這些文件。因此，消費者更有可能完全放棄這個過程，而那些沒有穩定收入來源的人，包括打工經濟的成員，在揭露他們的付款歷史時也面臨更多的挑戰。

Mastercard 正擴展其收入及就業核實解決方案，以包括由薪酬資料彙集商 Argyle 所提供的憑證薪酬，讓金融機構能以數碼方式無縫核實申請人的收入及就業情況。透過與 Mastercard 開放式銀行平台的單一整合，貸款機構可靈活地透過連接的銀行帳戶或經申請人同意的薪資系統，驗證收入和就業資料。新解決方案減少了收集收入文件和手動審查資料的需要，為貸款機構和申請人提供了高效便捷的流程。

"Argyle 營運長 Brian Geary 表示：「我們很高興能夠透過 Mastercard Open Banking 廣泛提供收入與就業的數位驗證，平衡我們共同的優先考量-信任與創新。「這些解決方案讓各方都能利用無摩擦的貸款體驗，並實現更快速、更精確的驗證」。

開啟證明信用度的機會

開放式銀行透過利用消費者許可資料來源的全面洞察力，擴展貸款決策的途徑，包括收入和就業證明、資產、現金流和結餘分析。這不僅能讓您享有更輕鬆便利的體驗，也為信用紀錄薄弱、次優或無信用紀錄的個人提供更多的機會。

"開放式銀行& API 執行副總裁暨全球主管 Jess Turner 表示：「個人化且易於存取的數位體驗不僅是很好的必要條件，更是擺在桌面上的利害關係，貸款體驗也不例外。"我們強大的貸款解決方案套件提供無縫決策的能力，協助更多人受惠於數位經濟，並掌握自己的財務未來。

取得貸款的新途徑

此外，Mastercard 的 Cash Flow Analytics 及 Balance Analytics 解決方案可讓貸款機構在申請人同意下，使用其銀行帳戶資料，在決策過程中全面檢視其財務狀況。這些解決方案透過分析個人銀行帳戶中的現金流趨勢和帳戶結餘來顯示信用度，從而創造出獲得信貸和貸款的新途徑。對於透過開放式銀行服務取得許可的小企業主，貸款機構也可以利用 Mastercard 的 API 來應用相同的分析與洞察力，以改善他們的金融體驗。

萬事達卡的開放式銀行技術也可以使用房租支付記錄來證明信用度，為信用記錄有限但房租支付記錄良好的首次置業者創造置業機會。Mastercard 與 房利美(Fannie Mae) 和 房地美 (Freddie Mac) 合作，在房貸核銷過程中提供租金歷史和現金流評估資料，為無檔案和無檔案申請人提供更全面的信用評估。

Mastercard Open Banking 開啟了一個未來，讓每個人都能使用各種工具，無縫且安全地取得貸款，並從數位經濟中獲益。

由美國 開放式銀行 部門 Finicity 提供的 Mastercard Open Banking for Lending 計畫，目前已可提供收入與就業核實、現金流量分析、結餘分析等解決方案。