萬事達卡利用其人工智能功能打擊即時支付詐騙

從浪漫騙局到虛構的線上交易，各式各樣的冒充騙局近年來一直困擾著人們和企業，也動搖了受害者的信心。然而，潮流正在轉變。Mastercard 藉由其獨一無二的 AI 消費者詐欺風險解決方案，向詐欺者開戰。

利用 Mastercard 最新的 AI 功能及其獨特的帳戶對帳戶付款網路檢視，協助銀行預測並預防各種類型的付款詐騙。Mastercard 與九家英國銀行合作，包括 Lloyds Bank、Halifax、Bank of Scotland、NatWest、Monzo 和 TSB，利用大規模的付款資料，協助在資金離開受害者帳戶前，即時辨識付款詐騙。

有組織犯罪分子透過一系列所謂的騾子帳戶移動被騙資金，以掩飾其身份。為了對付這個問題，過去五年來，Mastercard 與英國銀行合作，跟蹤這些帳戶的資金流向，然後將其關閉。Mastercard 的 AI 解決方案基於從追蹤活動中獲得的洞察力，並與特定的分析因素（如帳戶名稱、付款金額、付款人與收款人的歷史記錄，以及收款人與詐騙案相關帳戶的連結）相結合，為銀行提供必要的智慧，以便即時介入，並在資金流失前阻止付款。

TSB 是首批採用 Mastercard「消費者詐騙風險」工具的銀行之一，並已將之發揮極大效用。在短短四個月內，銀行表示已大幅提升其詐騙偵測能力。根據 TSB 的結果，如果所有銀行都能效仿其表現，那麼一年內避免的詐欺付款金額將等同於為全英國節省近 1 億英鎊[1]。其他採用「消費者詐騙風險」的銀行將於 2023 年間陸續採用，萬事達卡也正在評估更多的國際市場，以擴大解決方案的規模。

隨著銀行和支付安全日趨先進，詐騙者已將重點轉移到冒充策略上。他們的目標是說服人們和企業匯款給他們，讓他們以為匯款是匯款給合法的個人或實體，也許是朋友、知名供應商，或是在網路上購買看起來像是真的商品。通常稱為授權推送付款詐騙或 APP 詐騙，目前佔英國銀行詐騙損失的 40% ，估計到 2026 年，光是在美國和英國就可能造成 46 億美元的損失[2]。

"Mastercard 網路與情報部門總裁 Ajay Bhalla 表示：「銀行發現這些詐騙非常難以偵測。「他們的客戶通過所有必要的檢查，並自行匯款；犯罪分子不需要破壞任何安全措施。由於我們的生活越來越數位化，這類型的詐欺侵蝕了受害者在網路上互動的信心。我們的目標是建立並維繫這種信任。利用最新的人工智能技術，我們正在幫助銀行識別並預測哪些支付款項是支付給詐騙者的，並即時阻止它們"。

Mastercard 使用 AI 已經有十年之久。時至今日，它已經成為公司業務的基礎技術，並在協助識別詐騙模式方面發揮了重大作用。Mastercard 的 AI 驅動網路安全解決方案在過去三年中阻止了超過 350 億美元的詐欺損失。

"TSB 詐欺預防主管 Paul Davis 表示：「要從每天數百萬筆的付款中找出詐欺款項，就像大海撈針一樣困難，詐欺行為變得越來越複雜，因此預防和監控工具是關鍵。「我們與萬事達卡的合作提供了識別詐欺帳戶所需的情報，並防止付款到達這些帳戶」。

銀行使用 Consumer Fraud Risk 評分的初步結果顯示，在預防詐騙方面非常成功，尤其是與其他有關客戶及其行為的洞察力結合使用時。這有助於他們建立有針對性的詐欺策略，以清楚識別不同類型的詐欺，尤其是購買詐欺、冒充詐欺和愛情詐欺。購買詐騙目前佔英國詐騙案的 57% ，仍是銀行臭名遠播的痛點[1]。

2022 年，英國境內有有 207,372 宗授權推送付款詐騙事件的報告，損失總額為 4.85 億英鎊[1]。

Mastercard 首先在英國推出「消費者詐騙風險」，因為 Mastercard 在英國的即時銀行系統追蹤及阻止金融犯罪方面擁有豐富的經驗，並協助協調銀行分享其詐騙資料。

Mastercard 現正進入下一個最適合採用此技術的市場。

[1]英國金融年度詐騙報告-"近 1 億英鎊" 數字是根據 2022 年英國金融數據計算出來的，其中 APP 詐騙造成的損失為 4.852 億英鎊。根據最新的 UKF 資料，以 TSB 偵測和防止詐騙付款的百分比增幅為基礎，整個銀行業可節省 9,700 萬英鎊。

[2] 根據ACI 和 Global Data的報告