Entrepay 如何強化其詐騙偵測策略

詐騙保護不只是保護企業，更能強化企業。這種思維引導了 Entrepay 與 Mastercard 的合作，以及其採用收單機構安全計劃 (ASP)。Entrepay 是一家總部位於巴西的支付科技公司，每月處理七百萬到八百萬筆交易，並為子收單機構和金融科技公司提供收單基礎設施和白標解決方案。公司以創新、科技和安全為核心，持續在巴西快速發展的支付生態系統中成長，並成為一個主要參與者。

Entrepay 面對日益增長的風險：詐騙商戶隱藏在子收單機構之下，並融入合法交易流程，直至損失已經發生。傳統監控方法留下盲點，導致難以及時發現這些隱藏威脅。團隊依賴緩慢的手動流程，並試行外部工具，但都沒有達到跟上步伐所需的速度或精準度。詐騙活動持續演變，而博彩和投注等高風險領域，監控難度眾所周知。Entrepay 需要一個解決方案來迅速偵測、評分和優先處理可疑行為，讓團隊能夠迅速採取行動處理高風險個案。

Entrepay 採用了收單機構安全計劃，這是 Mastercard 的風險管理平台，旨在協助收單機構及其合作夥伴大規模偵測隱藏欺詐並監控高風險商戶。透過將主要風險評分和監控工具整合至單一儀表板，這有助於支援更快速、資料驅動的決策。

基於針對不同風險情境提供的八個評分，該平台讓 Entrepay 能夠專注於與其痛點最相關的五個基礎評分：商戶詐騙風險、商戶財務風險、替代身份、幽靈商戶及過度詐騙退款，有助他們發現隱藏威脅並以更高的速度和準確性採取行動。Entrepay 優先處理對其策略最重要的模組，例如商戶監控、商戶風險預測評分，同時保留彈性，以擴展至更多入職功能，如 MID Check 或 Onboard Risk Check。

結果立竿見影，並帶來變革。透過收單機構安全計劃，Entrepay 從被動、手動的流程轉變為主動、數據驅動的詐騙防禦系統。該平台揭示了每月處理 50,000 至 800,000 宗交易且沒有任何實體據點的高風險實體，以及此前一直未被發現的非法信用卡套現計劃。

隨著該解決方案成為 Entrepay 日常工作流程的一部分，該公司從耗時的個案審核，轉為以分數為基礎的優先排序，讓詐騙團隊能專注於應對最緊急的威脅。詐騙商戶以往需數月才能偵測，現時則可於一至兩週內識別及停用。

利用幽靈商戶評分、商戶類別代碼差異以及退單模式等進階指標，團隊將偵測準確度提升 25%，並將解決時間由數月縮短至數天。如今，90%的被標記個案均導致商戶被取消資格，足證評分精準及行動迅速。這些增益直接轉化為業務成果：減少退款並保障收入、提升市場信任以及在支付生態系統中更穩固的監管地位。

Mastercard 收單機構安全計劃的預測評分，已 Become Entrepay 詐騙策略的核心，協助團隊更快識別高風險商戶，並在損失發生前採取行動。旨在更早發現詐騙、縮短調查時間並強化其詐騙防禦策略的公司，應考慮與 Mastercard 合作。